Los investigadores evaluaron el impacto del lanzamiento de tarjetas de débito para los destinatarios de Prospera en la adopción de terminales de punto de venta (POS) en las tiendas de la esquina en México. Después de dos años, las tiendas de barrio aumentaron la adopción de terminales POS en un 18 por ciento y aumentaron sus ventas y ganancias en un 6 por ciento y un 19 por ciento, respectivamente. En una encuesta realizada con IPA México en localidades fuera del lanzamiento, la falta de consumidores con tarjetas de débito hizo que la mayoría de los dueños de tiendas de la esquina esperaran un cambio en las ganancias por la adopción de una terminal POS menor al observado.

La introducción de nuevas tecnologías de pago puede tener un efecto profundo en la forma en que los consumidores gastan el dinero, lo que a su vez puede afectar las decisiones de las empresas de adoptar terminales de pago con tarjeta y, en última instancia, sus resultados de ventas. Entre 2009 y 2012, el gobierno mexicano desembolsó alrededor de un millón de tarjetas de débito en 259 municipios de todo el país como nuevo método de pago para su programa de transferencias de efectivo a gran escala, Prospera. Antes de este lanzamiento, en la localidad mediana, el 36 por ciento de los hogares tenían tarjetas de débito; Tras la afluencia de tarjetas de débito del gobierno, el 54 por ciento de los hogares tenían tarjetas de débito.¹ 

Los investigadores evaluaron el impacto del lanzamiento de las tarjetas de débito Prospera en la adopción de terminales de punto de venta por parte de los pequeños minoristas y sus ventas. Para ello, recopilaron datos de adopción de terminales POS del Banco Central de México durante 12 años, además de datos sobre transacciones y gastos de los destinatarios de Prospera y otros consumidores, así como datos sobre ventas, costos, ganancias y precios de los minoristas. . Además, en colaboración con IPA México, los investigadores evaluaron si la escasez de tarjetas de débito en localidades no incluidas en el lanzamiento contribuía a las bajas tasas de adopción de terminales POS por parte de las tiendas de la esquina. En la encuesta participaron un total de 1,760 pequeños minoristas en 29 localidades urbanas que no estaban incluidos en el lanzamiento de la tarjeta de débito, pero que tenían niveles similares de adopción de tarjetas de débito y terminales POS que los incluidos justo antes de recibir las tarjetas de débito.

Después de dos años, las tiendas de barrio en las localidades en las que se implementaron las tarjetas de débito en las primeras etapas aumentaron la adopción de terminales POS en un 18 por ciento en comparación con aquellas en las localidades en la fase posterior. A su vez, otros consumidores (que no son beneficiarios de Prospera) aumentaron la adopción de tarjetas de débito en un 21 por ciento y trasladaron el gasto de los grandes minoristas a los pequeños minoristas, quienes aumentaron sus ventas en un 6 por ciento y sus ganancias en un 19 por ciento. 

En las localidades sin lanzamiento, la mayoría de los propietarios de tiendas de esquina esperaban cambios de ganancias menores que los observados en las localidades con lanzamiento. Esto puede deberse a que los beneficios de la adopción de terminales POS aumentan a medida que más consumidores adoptan tarjetas de débito o porque las expectativas de los propietarios sobre ellas eran inexactas. Los resultados sugieren que los propietarios subestimaron la cantidad de nuevos clientes potenciales que comprarían en su tienda si adoptaran terminales POS, lo que podría ampliar la brecha entre los cambios de ganancias esperados y reales. Esto podría llevar a que menos tiendas adopten terminales POS de lo óptimo, incluso sin el despliegue de tarjetas de débito.

Fuentes

^1. Higgins, Sean. "Adopción de tecnología financiera: externalidades de red de pagos sin efectivo en México". American Economic Review (de próxima publicación).

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