Resumen

BancaLab es una iniciativa conjunta de Banca de las Oportunidades (BdO) e Innovations for Poverty Action (IPA) para fortalecer la inclusión financiera en Colombia a través de la experimentación, evidencia rigurosa e innovación en el diseño de políticas y programas.

Con el apoyo de IPA, BdO lanzó BancaLab en 2024 como una plataforma nacional para probar soluciones financieras inclusivas, aprender qué funciona y crear caminos de escalamiento basados ​​en evidencia.

Contexto

Banca de las Oportunidades (BdO) es un programa del Ministerio de Hacienda de Colombia, administrado por Bancóldex. Desde 2006, BdO promueve la inclusión financiera de familias de bajos ingresos, micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) y emprendedores. En lugar de implementar servicios directamente, BdO actúa como catalizador, coordinando a proveedores de servicios financieros —incluyendo bancos, cooperativas, fintechs, instituciones de microfinanzas y aseguradoras— para cerrar brechas de acceso y promover la innovación en el ecosistema financiero colombiano.

Las prioridades de BdO incluyen finanzas digitales, datos abiertos, finanzas verdes, salud y bienestar financiero, y enfoques inclusivos para mujeres, migrantes, adultos mayores y grupos vulnerables. BdO ha apoyado durante mucho tiempo proyectos innovadores de inclusión financiera, pero reconoció la oportunidad de ir más allá. La agencia vio la necesidad de evolucionar de ser un promotor de la inclusión financiera a un centro de innovación capaz de probar nuevos enfoques, generar evidencia y fortalecer la toma de decisiones en todo el ecosistema financiero de Colombia. Esta visión condujo a la creación de BancaLab, un espacio dentro de BdO donde la experimentación y el aprendizaje se vuelven fundamentales para impulsar el cambio sistémico en colaboración con proveedores financieros. Al trabajar en estrecha colaboración con bancos, cooperativas, fintechs, instituciones de microfinanzas y aseguradoras, BancaLab garantiza que las soluciones basadas en evidencia se diseñen, prueben y escalen directamente con los actores del mercado que atienden a las poblaciones excluidas y desatendidas.

Funcionamiento del Lab

BancaLab está impulsando un ciclo de aprendizaje que guía el enfoque de BdO para generar y aplicar evidencia. El ciclo incluye:

• Identificación de preguntas de aprendizaje con los equipos del programa BdO
• Diseño y prueba de intervenciones con instituciones financieras
• Generar evidencia a través de diagnósticos, investigación de campo o métodos conductuales
• Utilizar los hallazgos para fundamentar decisiones de financiación, rediseños o vías de ampliación

Para validar este enfoque, BancaLab está trabajando en dos iniciativas de prueba de concepto:

• Estrategia de digitalización de las microfinanzas: desarrollo conjunto de una agenda de aprendizaje sobre cómo los canales digitales pueden ampliar el alcance, reducir costos y mejorar las experiencias de los clientes en las instituciones de microfinanzas.
• Iniciativa de Finanzas Verdes Integradas: Desarrollo de una agenda de aprendizaje que conecte la inclusión financiera con la resiliencia climática, alineando los incentivos de los proveedores con los objetivos ambientales.

En ambas iniciativas, BancaLab está desarrollando herramientas de Monitoreo, Evaluación y Aprendizaje (MEL) que no solo guiarán estos esfuerzos específicos sino que también informarán cómo se incorpora el aprendizaje sistemáticamente en la cartera más amplia de BdO.

BancaLab se encuentra en la fase inicial de diseño e institucionalización. Está construyendo las estructuras, herramientas y métodos que integrarán sistemáticamente la evidencia y el aprendizaje en la estrategia y las operaciones de BdO. Este es un proceso gradual: se prueban enfoques, se perfeccionan las metodologías y se integran gradualmente en toda la institución.

Logros del Lab

BancaLab ya está trabajando en iniciativas concretas que demuestran su valor en la práctica:

• Asociación con proveedores financieros para evaluar la eficacia de las soluciones de financiamiento de la cadena de suministro para las MIPYME lideradas por mujeres, con el apoyo de la Fundación GitLab para actividades de aprendizaje y generación de evidencia
• Definición y medición del bienestar financiero de las PYME mediante fuentes de datos alternativas, con el apoyo del Programa de Inclusión Financiera (FIP) del IPA
• Desarrollar y probar intervenciones rentables con proveedores financieros para mitigar el sesgo de género, enfatizando la importancia de la experimentación para generar evidencia procesable.
• Promoción de soluciones de microahorro para poblaciones vulnerables que participan en programas de transferencias monetarias

Además de estos pilotos, BancaLab también está:

• Desarrollar herramientas de aprendizaje y MEL para las convocatorias de innovación y los esquemas de cofinanciamiento de BdO, garantizando que los proyectos se seleccionen y gestionen con una lente de evidencia y aprendizaje.
• Integrar sistemáticamente los hallazgos de los proyectos de prueba de concepto en el ciclo de aprendizaje más amplio, dando forma a cómo se priorizan y apoyan las iniciativas actuales y futuras de BdO
• Brindar apoyo técnico a los equipos de BdO para alinear su trabajo con el ciclo de aprendizaje del Laboratorio en áreas prioritarias como inclusión rural, educación financiera, finanzas verdes y financiamiento de la innovación.