¿Puedes detectar una estafa? Poniendo a prueba los intentos de fraude en Kenia

¿Puedes detectar una estafa? Poniendo a prueba los intentos de fraude en Kenia

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By Elif Kubilay, Eva Raiber, y Lisa Spantig

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Este tipo de mensajes de texto falsos son ineludibles si tienes un teléfono. Al leer los mensajes en este momento, pueden parecer falsos obvios, pero para algunos consumidores, la identificación de estafas en sus teléfonos no es tan fácil como parece. Los estafadores a menudo se hacen pasar por proveedores financieros legítimos para engañar a los clientes para que envíen dinero o información personal, lo que puede llevarlos a desconfiar de los servicios financieros digitales y dañar su bienestar financiero general. 

Para desarrollar herramientas de prevención de fraude más eficaces, nuestro equipo de investigación, que también incluía Jana Cahlíková y lucy kaaria, probó las capacidades de los consumidores de finanzas digitales para identificar estafas telefónicas en Kenia. Nuestras pruebas encontraron que las campañas de información pueden no ser tan efectivas como pensábamos. 

Para medir la capacidad de las personas para identificar estafas, mostramos 1,000 encuestados de una encuesta en línea de 12 mensajes de texto. Para cada mensaje, les preguntamos si pensaban que era una estafa o no. Los mensajes eran publicaciones públicas reales relacionadas con estafas de Facebook y Twitter que se enviaron desde cuentas ubicadas en Kenia. Analizamos el texto de las publicaciones para identificar a quienes hablan de mensajes fraudulentos, así como mensajes de texto oficiales, que envían habitualmente los bancos, los proveedores de dinero móvil o los proveedores de servicios telefónicos. Elegimos mensajes que representaran diferentes temas, como hacer una transferencia incorrecta u oportunidades de trabajo o inversión. 

estafas de SMS
 

¿Qué tan bien podrían los encuestados identificar las estafas? De los 12 mensajes, los participantes solo identificaron correctamente 8.6 de media. Sin embargo, solo el 2 por ciento de los encuestados clasificó todos los mensajes correctamente. Y el 11 por ciento solo identificó correctamente 6 o menos mensajes.

Cómo identificar mensajes de texto fraudulentos
 

Descubrimos que aquellos que usan más los servicios financieros digitales distinguieron ligeramente mejor entre mensajes legítimos y falsos, presumiblemente debido a una mayor exposición y experiencia con mensajes fraudulentos. Las mujeres lo hicieron algo peor que los hombres. Pero la mayor diferencia en la identificación de estafas está relacionada con conocer a alguien que ha sido víctima. En promedio, los encuestados que conocían a una víctima de estafa identificaron correctamente 0.26 mensajes más.

También probamos si proporcionar consejos sobre cómo detectar estafas aumentaba la capacidad de identificación de estafas. Después de clasificar 6 de los 12 mensajes, brindamos consejos a la mitad aleatoria de los encuestados. Estos consejos se basan en campañas anteriores de sensibilización sobre las estafas telefónicas. 

¿Qué efecto tuvieron estos consejos en la clasificación correcta de los 6 mensajes restantes? Comparando los que recibieron las propinas y los que no, no encontramos diferencias significativas en cuanto a cuántos mensajes se clasificaron correctamente. 

Estafas identificadas por partes interesadas
 

Sin embargo, aquellos que recibieron las pistas clasifican más mensajes como estafas, se vuelven más cautelosos. Si esto se generaliza a la experiencia diaria de los usuarios, podría implicar que es menos probable que los mensajes oficiales se identifiquen como genuinos, lo que dificulta que las organizaciones se comuniquen con sus clientes. 

Así que ahora puede que se esté preguntando, ¿las campañas de concientización son realmente la mejor manera de proteger a los consumidores de las estafas? ¿Existen mejores intervenciones para la protección del consumidor, como aprender de las experiencias de los pares? También nos gustaría saber. Es por eso que nuestros próximos pasos serán llevarlo a las zonas rurales de Kenia. Esperamos ver si las campañas de información versus el aprendizaje de los compañeros producen resultados diferentes entre los encuestados. Te mantendremos informado sobre lo que encontremos.

02 de junio de 2022