En las últimas dos décadas, el mundo ha experimentado un cambio radical en la forma en que se accede y entrega la información. La revolución tecnológica ha hecho posible que la mayoría de las personas en los países ricos y un número significativo en los países pobres adquieran conocimientos sobre cualquier tema imaginable. Todo de orientacion agricola a información de salud a cursos de nivel universitario está cada vez más al alcance de cualquiera que pueda acceder a Internet.

Dado el rápido ritmo de la innovación tecnológica en muchos campos, no sorprende que la entrega de educación financiera a través de plataformas digitales se esté volviendo más común. Organizaciones como Puertas a los sueños y Khan Academy están aprovechando las plataformas digitales para diseñar programas de educación financiera que se pueden implementar de manera asequible para miles de personas, sin dejar de satisfacer las necesidades de cada estudiante. Dicha educación financiera, impartida a través de tabletas, teléfonos móviles u otros dispositivos personales, puede ser individualizada. Puede diseñarse para ser autodirigido y a su propio ritmo, personalizado para el contexto particular o programado para coincidir con las decisiones de una persona, todo ello sin el alto precio de contratar una flota de capacitadores especializados o asesores de administración de patrimonio personal.

La educación financiera se reconoce como una estrategia clave para lograr la inclusión financiera total, pero los métodos actuales, que a menudo implican capacitaciones grupales en persona a cargo de un capacitador humano, no han logrado mejorar de manera constante el conocimiento y el comportamiento de los beneficiarios. E incluso si el impacto de estos programas fuera significativo, su costo haría que escalarlos fuera una perspectiva desalentadora. Frente a una gran brecha de capacidad financiera, es atractiva una solución de aprendizaje individualizada basada en tecnología que pueda brindar educación financiera de alto impacto a millones a un bajo costo. Pero antes de que pongamos un iPad en las manos de cada persona, aún queda mucho por aprender. ¿Cuál es el impacto de la educación financiera individualizada basada en tecnología en el conocimiento y comportamiento financiero? ¿Los beneficios observados son solo anecdóticos o el impacto promedio es positivo entre miles de usuarios? ¿Cómo se comparan los costos con los impactos medidos?

Para ayudar a responder estas preguntas, Innovations for Poverty Action, con el apoyo de la Fundación Citi, se está asociando con investigadores y profesionales para evaluar rigurosamente varios programas que utilizan soluciones tecnológicas para brindar educación financiera individualizada. A través de un conjunto de nuevas evaluaciones aleatorias, estamos explorando el potencial de los programas que son:

A su propio ritmo y autodirigido. Los beneficiarios del programa de transferencias monetarias condicionadas de Colombia, Más Familias en Acción, están recibiendo acceso a una aplicación de educación financiera que se ejecuta en tabletas. La aplicación proporciona formación práctica e información con simuladores, ejercicios interactivos y vídeos testimoniales. Los líderes de la comunidad hacen circular la tableta entre los usuarios, quienes pueden estudiar en la privacidad de sus propios hogares, aprendiendo a su propio ritmo, en su propio tiempo, repitiendo los módulos de capacitación hasta que se sientan seguros y compartiendo el contenido con sus familias.

Personalizado. En Chile, los quioscos informáticos de las oficinas de servicios sociales permiten a los chilenos pronosticar el pago de su pensión al jubilarse en función de su información personal, simplemente identificándose con su documento nacional de identidad y sus huellas dactilares. Al cambiar algunas variables clave (como los ingresos y la edad de jubilación anticipada), las personas pueden ver cómo sus decisiones financieras personales actuales afectan el pago final de su pensión.

Oportunamente cronometrado. Los microempresarios indios recibirán educación financiera en forma de reglas generales (que han demostrado mejorar las prácticas comerciales en la República Dominicana) a través de llamadas automáticas semanales en sus teléfonos móviles. Las reglas generales se adaptarán para abordar problemas específicos de los microempresarios, como la falta de separación de las cuentas personales y comerciales, lo que podría interferir con los resultados comerciales positivos. Además, los microempresarios recibirán mensajes de texto complementarios que reiteran los conceptos básicos en momentos particularmente relevantes.

A través de evaluaciones aleatorias de programas como estos, esperamos obtener información sobre si la educación financiera basada en la tecnología es tan prometedora como parece, tanto en términos de impacto como de rentabilidad. Obtener información sobre el funcionamiento de la educación financiera digital, en parte a través de estudios como estos, nos ayudará a mejorar los diseños de programas futuros y nos moverá más rápidamente hacia soluciones que cerrarán la brecha de capacidad financiera de manera económica y efectiva.

Sneha Stephen y Pooja Wagh son coordinadoras de iniciativas del Fondo de Investigación de Capacidad Financiera de IPA.

Nota del editor: esta publicación se publica en forma cruzada con NextBillion, esta página.