Los impactos prometedores de este programa de ahorro basado en la escuela muestran que el acceso a una cuenta de ahorro simple combinado con un pequeño empujón hacia el ahorro y el gasto responsable puede ser eficaz para mejorar la capacidad financiera y, en última instancia, el bienestar de las familias pobres en los países en desarrollo. En consecuencia, el acceso al ahorro para los jóvenes ha estado durante mucho tiempo en las agendas de las organizaciones de Aflatoun y Save the Children a FNUDC y Banca Mundial de Mujeres. La importancia de proporcionar vehículos de ahorro para los jóvenes, y construir un caso de negocios para tales vehículos, se repitió en la agenda de este año. Cumbre Mundial sobre Oportunidades Económicas para la Juventud, donde estas organizaciones y muchas otras defendieron la idea de proporcionar cuentas de ahorro bien diseñadas para promover la capacidad financiera de los jóvenes.

 

En un esfuerzo paralelo, y posiblemente complementario, los gobiernos y las ONG de todo el mundo se están centrando en programas que tienen como objetivo desarrollar la capacidad financiera de los jóvenes a través de la educación financiera. La teoría detrás de tales programas es simple: al aprender conceptos financieros desde una edad temprana, los niños se convertirán en adultos financieramente capaces que toman decisiones financieras óptimas que mejoran el bienestar. Un evaluación de un programa de educación financiera a gran escala para estudiantes brasileños de secundaria demostró que un currículo bien diseñado puede, de hecho, mejorar significativamente el conocimiento financiero y el comportamiento de ahorro de los jóvenes.

 

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de convertir a los jóvenes en adultos económicamente capaces? ¿Los programas de capacidad financiera para jóvenes deben combinar educación y herramientas de ahorro, o es suficiente ofrecer ahorros?

 

Otra Estudio IPA en Uganda está probando esta pregunta entre jóvenes de 16 a 28 años al comparar los impactos de un producto de ahorro grupal, un programa de educación financiera y una combinación de los dos en el comportamiento de ahorro de los participantes. Después de un año, los participantes informaron aumentos similares en los ahorros totales y los ingresos del trabajo, independientemente de si recibieron una cuenta de ahorros, educación financiera o ambos, lo que sugiere que puede no haber un beneficio adicional al ofrecer educación y herramientas de ahorro en combinación, al menos en el A corto plazo.

 

Desafortunadamente, esta evidencia a corto plazo no puede proporcionar una respuesta definitiva sobre la mejor manera de convertir a los jóvenes en adultos financieramente capaces. Necesitamos resultados a más largo plazo. Es por eso que IPA, con el apoyo de la Fundación Citi, planea realizar un seguimiento a largo plazo con los participantes de este estudio el próximo año. La recopilación de evidencia sobre el impacto de la educación financiera y las cuentas de ahorro en el comportamiento de ahorro casi cinco años después de que se ofreció el programa inicial nos dará pistas importantes sobre si los impactos de los programas de capacidad financiera pueden persistir a largo plazo y nos ayudará a comprender si estas estrategias son se ofrece mejor individualmente o en combinación. Nuestros hallazgos serán fundamentales para ayudar a definir la dirección de la política y la práctica de la capacidad financiera de los jóvenes.

 

Puede obtener más información sobre el trabajo de IPA que evalúa las intervenciones de mejora de la capacidad financiera para niños y jóvenes. esta página.

 

Beniamino Savonitto es Director de Iniciativa y Pooja Wagh es Coordinadora de Iniciativa con IPA's Iniciativa de Inclusión Financiera Global.