¿Cómo harás bien las finanzas digitales?

¿Cómo harás bien las finanzas digitales?

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Por Jamie Zimmermann
 
Nota del editor, esta es una publicación cruzada de CGAP, que apareció originalmente en su blog. IPA, CGAP y otros se asociarán para abordar estos problemas en el próximo Foro de Finanzas Responsables.
 

"Una violación masiva de datos en All-In-Pay, un proveedor de pagos digitales, resultó en una pérdida de $ 15 mil millones en fondos de clientes: próxima investigación del gobierno".

 
Este es el hipotético titular de la noticia más temido por los asistentes al CGAP evento del 30 de junio, que lanzó Hacer bien las finanzas digitales, una nota de enfoque que explora cómo y por qué los clientes de servicios financieros digitales (DFS) de bajos ingresos perciben y experimentan una variedad de riesgos de pérdidas financieras y otros daños. Estos riesgos incluyen el fraude perpetuado en los clientes, interfaces deficientes y confusas, divulgaciones opacas, acceso deficiente o nulo a recursos, incapacidad para realizar transacciones debido al tiempo de inactividad de la red, mala conducta o mala gestión del agente e incluso (como se temía anteriormente) protección y privacidad de datos débiles.
 
La evidencia sólida (PDF) revela una tensión clara: si bien los clientes de DFS aprecian y desean servicios financieros digitales accesibles, una variedad de riesgos para los clientes impactan negativamente en la confianza, la aceptación y el uso; limitar los logros de inclusión financiera; y amenazan con descarrilar el progreso hacia la inclusión financiera. También revela una necesidad urgente: las partes interesadas de DFS, desde proveedores hasta legisladores, investigadores, financiadores y defensores, deben hacer más para garantizar que DFS mejore el bienestar financiero del consumidor y mitigue los riesgos potenciales de los clientes.
 
Pero en el vasto y vertiginoso mundo de los DFS, ¿cuáles son las prioridades para garantizar la innovación responsable de los servicios financieros digitales a escala y quién es responsable de implementarlas?
 
El CGAP ha estado explorando muchas dimensiones de esta cuestión en un serie de blogs en curso sobre los riesgos y oportunidades de las finanzas digitales. Y mientras el Nota de enfoque del CGAP considera varias prioridades fundamentales para la acción de la industria, en particular, la realidad es que los proveedores de SFD no pueden ni deben esperar que actúen solos.
 
Aquí hay 5 ideas iniciales de reflexión para que las consideren los cuatro grupos principales de partes interesadas del DFS:
 
1. Proveedores: Concéntrese ahora en mejorar la gestión y el control de los agentes, y desarrolle mecanismos de recurso más eficaces. Para llegar al núcleo del problema, comience definiendo y mapeando los riesgos de los clientes por servicio, canal e industria para comprender la dinámica de la incidencia y las consecuencias de los riesgos en todo el proveedor y los tipos de servicios. Esto probablemente requeriría una colaboración tanto de industria a industria como de industria a regulador. Finalmente, considere cómo aprovechar estas nuevas tecnologías y la evidencia emergente sobre el comportamiento del consumidor para incorporar la capacidad financiera en el diseño de nuevos productos y servicios.
 
2. Formuladores de políticas: También debe comprender la incidencia y las consecuencias de los riesgos para crear los entornos normativos más favorables a la innovación y al consumidor para DFS. Entonces, trabaje con los proveedores en los ejercicios de mapeo mencionados anteriormente. Además, aproveche estas nuevas herramientas digitales: construya o habilite mecanismos para recurso, monitoreo y supervisión basados ​​en dispositivos móviles. Y ahora que los reguladores del banco central, las telecomunicaciones y la competencia tienen algún componente de SFD en su ámbito de competencia, es necesario aumentar el diálogo y el debate dentro de la regulación.
 
3. Investigadores: Ayúdenos a todos a comprender aún mejor la naturaleza y el impacto de los riesgos de los clientes de los servicios financieros digitales. Por ejemplo, ¿qué elementos de diseño y entrega ayudarán a los clientes de DFS de bajos ingresos a generar confianza para realizar transacciones correctamente? ¿Cuáles son las interfaces de usuario más efectivas tanto en teléfonos básicos como en teléfonos inteligentes para comprender y usar DFS? Y finalmente, ¿puede cuantificar el caso comercial para que los proveedores mitiguen los riesgos de los clientes? Por ejemplo, ¿hay ajustes pequeños y de bajo costo que puedan tener un impacto realmente grande?
 
4. Donantes y socios de desarrollo: En muchos sentidos, proporciona o habilita un puente entre los tres grupos de partes interesadas mencionados anteriormente. Concéntrese, por ahora, en aprovechar sus recursos y energía para respaldar la construcción de la base de evidencia para comprender los riesgos y medir la efectividad de las soluciones. Eso también significa trabajar para mejorar la colaboración, el diálogo y el aprendizaje entre todas las partes interesadas, tanto a nivel mundial como en mercados clave.
 
5. Todos: Buscar continuamente formas de colaborar y encontrar soluciones colectivas que aprovechen las fortalezas de todos los grupos mientras comparten equitativamente la responsabilidad de las finanzas digitales responsables. De hecho, ya existen plataformas para esto: la comunidad global de práctica y plataforma, el Foro de Finanzas Responsables, reúne anualmente a estos grupos de partes interesadas centrales para discutir temas de finanzas inclusivas y responsables, tanto actuales como futuros, y trabajar juntos para desarrollar soluciones
 
En última instancia, esta pregunta compleja planteada anteriormente requerirá una respuesta compleja. Sin embargo, hay una verdad simple que debemos aceptar: todos somos responsables de las finanzas digitales responsables. Y aunque es difícil definir nuestras prioridades individuales y colectivas para establecer una agenda de acción concreta, no asumir esta ardua tarea aumenta el riesgo de abrir el periódico de mañana con un titular que ninguno de nosotros quiere ver.
 
Entonces, hablemos: ¿Cuáles son sus principales prioridades para "hacer correctamente las finanzas digitales"?
 
Muchas de las sugerencias anteriores surgieron de un pequeño taller de partes interesadas de 35 expertos de estos cuatro grupos de partes interesadas. En solo una semana, en Antalya, Turquía, y dando inicio a una semana del evento de la Asociación Global para la Inclusión Financiera del G20, 125 de los principales proveedores de DFS, formuladores de políticas, investigadores, financiadores, socios para el desarrollo y defensores del mundo se reunirán en el 6º Foro Anual de Finanzas Responsables para desarrollar vías colectivas y específicas del sector hacia las finanzas digitales responsables. Este año, RFF se está asociando con IPA para garantizar que las discusiones sobre la innovación responsable en los servicios financieros se basen en la última evidencia de la investigación del impacto de los servicios financieros. Puede seguir y contribuir a la discusión en Twitter en #2015RFF.
02 de septiembre de 2015