¿Puede una estrella de telenovelas con un don para meterse en problemas también ser una buena maestra? La respuesta es sí, al menos en el programa de televisión sudafricano en horario estelar. ¡Escándalo!. Las desventuras de Maletsatsi con los planes de pago a plazos, el juego y los préstamos finalmente la llevaron a buscar la ayuda de un asesor crediticio para administrar su deuda y corregir sus errores. Afortunadamente para nosotros, un grupo de investigadores del Banco Mundial llevó a cabo una evaluación aleatoria en torno a esta versión innovadora de la educación financiera; los resultados muestran que la telenovela tuvo impactos positivos significativos sobre la educación financiera y el comportamiento de sus espectadores. (Ver más sobre este proyecto en el Video producido por el Banco Mundial abajo).

 

En un país con una gran incidencia de endeudamiento informal y sobreendeudamiento (según la Regulador Nacional de Crédito, el 47 por ciento de los prestatarios tenían antecedentes crediticios deteriorados en 2013), esta intervención es muy prometedora. Cuatro meses después del final de la historia de Maletsatsi, los participantes del estudio que habían sido asignados para ver la telenovela tenían, en promedio, 9 puntos porcentuales más de probabilidades de pedir prestado de una institución formal, aproximadamente 5 puntos porcentuales menos de probabilidades de apostar y 4 puntos porcentuales menos de probabilidades de apostar. puntos más propensos a alejarse de las ofertas a plazos o de alquiler con opción de compra.

 

En este caso, el mensaje de educación financiera aprovechó una conexión existente con los espectadores (la telenovela emitió su episodio número 1,500 en 2012) y llegó a una amplia audiencia (el programa se transmite en la segunda estación más popular de Sudáfrica). El mensaje fue limitado y, como esperaba el equipo de investigación, no hubo impacto en la acumulación de ahorros o en el conocimiento de temas financieros no cubiertos explícitamente por la trama. Pero el programa ayudó a transmitir el mensaje de manera rentable a una escala que es difícil de imaginar para una educación más tradicional en un salón de clases o en un seminario.

 

¡Escándalo! muestra la promesa de la tecnología y el pensamiento innovador para mejorar los comportamientos financieros de los hogares de todo el mundo. A informe del Banco Mundial, que resume el resultado de cinco años de pruebas y experimentación en educación financiera, confirma que aún queda mucho trabajo por hacer para comprender el alcance y las limitaciones de las diferentes intervenciones y mecanismos de entrega. El diseño innovador de productos financieros debe ir de la mano con los programas de educación financiera si queremos mejorar las decisiones financieras y mantener el cambio de comportamiento a lo largo del tiempo. Los gobiernos, las organizaciones sin fines de lucro y los proveedores de servicios financieros tienen un papel importante que desempeñar para mejorar la salud financiera de sus ciudadanos, beneficiarios y clientes.

 

Nuestro programa, el Fondo de investigación de capacidad financiera Citi IPA respaldado por la Fundación Citi y administrado por Innovations for Poverty Action (IPA), se basa en los hallazgos de este y otros estudios anteriores, apoyando la innovación y las pruebas rigurosas para identificar intervenciones efectivas, escalables y financieramente autosuficientes que apuntan a mejorar la decisión de los clientes. -haciendo. La tecnología, el diseño de productos innovadores y la educación vinculada a la prestación de servicios financieros están en el centro de la evaluaciones y pilotos apoyado por nuestro programa.

 

En Perú, IPA y Capital Raíz están probando una capacitación financiera basada en reglas generales simples para ayudar a los pequeños caficultores con sus decisiones financieras durante el año agrícola. Basado en la exitosa experiencia de un programa similar con microempresarios en la República Dominicana, el equipo espera eventualmente ayudar a mantener el impacto de esta capacitación basada en heurística a largo plazo a través de una campaña de seguimiento de mensajes de teléfono móvil.

 

Como parte de nuestra más reciente esfuerzos de emparejamiento para profesionales e investigadores, apoyamos otro proyecto que usa teléfonos celulares para mejorar la capacidad financiera. Un equipo de investigadores está trabajando con Faceta Triodos, Banco davivienda, y el gobierno colombiano para involucrar a los beneficiarios de transferencias monetarias condicionadas que reciben sus transferencias a través de dinero móvil. El programa piloto, que combina simples mensajes de texto de educación financiera con la oferta de transferencias más pequeñas y más frecuentes, está diseñado para ayudar a los beneficiarios a administrar mejor sus flujos de efectivo y afrontar los gastos diarios.

 

 

Los mensajes de texto son un vehículo prometedor para brindar educación financiera y tomar decisiones y comportamientos específicos y destacados que pueden ayudar a los clientes a mejorar su bienestar financiero. Nuestro programa está apoyando relacionado con mensajes de texto pilotos en República Dominicana, India, Kenia y Nigeria. También acabamos de lanzar un proyecto global de 'Replicaciones de mensajes' para examinar sistemáticamente la entrega de mensajes y las variaciones de contenido en múltiples países en un intento de derivar un conjunto sólido de prescripciones para las instituciones financieras que buscan mejorar la capacidad financiera de sus clientes a través de mensajes bien diseñados y bien -mensajes de texto cronometrados.

 

Los teléfonos celulares, como las telenovelas, solo pueden brindar información limitada. Por lo tanto, solo se puede esperar que los programas de mensajería basados ​​en teléfonos celulares tengan un impacto limitado en el conocimiento y el comportamiento de sus destinatarios. Esta es la razón por la cual el apoyo para la toma de decisiones financieras saludables requiere una combinación de intervenciones que pueden incluir educación financiera en el aula para jóvenes, capacitación y apoyo para prestatarios morosos, y mensajes específicos en momentos de enseñanza, así como productos que satisfagan las necesidades dinámicas y multifacéticas. necesidades de los clientes y ayudarles a superar las limitaciones de comportamiento, sociales, económicas y de aprendizaje. Solo si continuamos innovando y probando rigurosamente una variedad de nuevos productos y programas podemos crear un conjunto de soluciones que estén diseñadas de manera óptima para los clientes y fácilmente escalables por gobiernos, organizaciones sin fines de lucro y empresas, para lograr un progreso real hacia una inclusión financiera significativa en todo el mundo. .