El dinero móvil y los pagos digitales han abierto la puerta a una nueva generación de productos que han reducido los costos y han hecho que atender a los consumidores no bancarizados y con pocos recursos bancarios sea una propuesta comercial prometedora. Pero a pesar de las innovaciones continuas y el crecimiento constante de los servicios financieros digitales, la aceptación de estos productos sigue siendo baja y las tasas de uso suelen ser decepcionantes. Muchos proveedores de servicios financieros están luchando para que estos productos digitales alcancen todo su potencial para las empresas y los consumidores. 

En Innovations for Poverty Action, estamos trabajando para crear asociaciones entre proveedores de servicios financieros e investigadores para mejorar el diseño y la prestación de servicios financieros digitales. A través de una serie de rondas de financiación competitivas anuales, estamos apoyando el desarrollo de evaluaciones aleatorias para probar productos, características de productos y campañas rigurosamente que ayuden a los clientes no bancarizados y subbancarizados a beneficiarse del creciente acceso a los servicios financieros digitales. Estas pruebas estarán diseñadas para ayudar a los proveedores a identificar las soluciones más efectivas para alentar el uso y promover comportamientos financieros saludables. Con el apoyo renovado de la Fundación Bill y Melinda Gates, nuestro actual llamar para propuestas apoyará la investigación de las más prometedoras de estas asociaciones.

La digitalización de pagos y transferencias G2P tiene el potencial de aumentar la seguridad y la eficiencia, pero primero requiere que los proveedores desarrollen formas de incorporar grandes redes de nuevos clientes. Una asociación reciente entre investigadores, proveedores financieros y fábricas de ropa en Bangladesh, por ejemplo, está probando la forma más efectiva de hacer la transición de los trabajadores asalariados de fábricas de efectivo a nómina electrónica. Como programas similares ayudan a ampliar la base de usuarios de servicios digitales, los proveedores podrían aprovechar estas plataformas para ampliar el acceso a productos adicionales dirigidos a segmentos específicos de la población, como mujeres, agricultores y empresarios. 

Los productos financieros adaptados a las mujeres en particular son una vía prometedora para los proveedores que buscan expandir su base de clientes. Casi el 50 por ciento de las mujeres en las economías en desarrollo Todavía no tienes acceso a servicios financieros. Para los proveedores interesados ​​en llegar a este grupo de clientes potenciales, es fundamental diseñar productos que satisfagan las necesidades específicas de las mujeres. Un estudio reciente en Kenia, por ejemplo, encontró que las tarjetas de cajero automático que reducían las tarifas de transacción y aumentaban la accesibilidad aún eran menos utilizadas por las mujeres, que tendían a tener menos poder de negociación en el hogar. Este estudio destaca el hecho de que simplemente proporcionar acceso a los servicios financieros no garantiza el uso. En este caso, las mujeres del estudio pueden haber preferido productos financieros que hicieran que sus fondos fueran menos accesibles y, por lo tanto, menos vulnerables a las solicitudes de familiares y vecinos.

Una comprensión similar de las necesidades de los clientes es fundamental para atender a los hogares de bajos ingresos de manera más amplia. De alguna manera, la vida financiera de los pobres es más complicado y mentalmente agotador que los de los hogares más acomodados. Mientras que los ricos a menudo pueden absorber un pequeño error de cálculo, para los pobres puede ser catastrófico. Agregue a ese ingreso irregular o impredecible, y las decisiones financieras rápidamente se vuelven difíciles de manejar. Los productos bien diseñados que ayudan a las personas a superar con éxito las dificultades de la vida financiera diaria pueden generar una nueva demanda de productos financieros. 

Los resultados de las próximas asociaciones ayudarán a los proveedores de servicios a comprender qué funciona y qué no, a medida que continúan aumentando el acceso a productos diseñados para los pobres del mundo. Lo que aprendamos les ayudará a construir negocios sólidos mientras brindan mejores servicios a quienes más los necesitan.

Obtenga más información sobre nuestro fondo competitivo y encuentre instrucciones sobre cómo presentar una solicitud en www.poverty-action.org/financialinclusion/competitivefund. Los proveedores de servicios financieros y los investigadores que buscan ayuda para identificar socios para colaborar deben enviarnos un correo electrónico a financialinclusion@poverty-action.org lo antes posible.