Tres preguntas que la comunidad de inclusión financiera debe considerar en 2022

Tres preguntas que la comunidad de inclusión financiera debe considerar en 2022

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By Alan GelbTanvi JalukaRafe Mazer

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A fines de 2021, IPA reunió a cientos de académicos de todo el mundo para discutir nuevas investigaciones y temas emergentes relacionados con la inclusión financiera en su Encuentro Anual de Investigadores. Estos estudios sugieren que la investigación sobre inclusión financiera está pasando de preguntas básicas sobre el aumento del acceso financiero a mejorar el diseño y maximizar los beneficios económicos y sociales de los servicios financieros formales. ¡IPA está integrando estas preguntas en nuestra agenda de investigación para 2022, y estamos emocionados de compartir nueva evidencia este año!

¿Qué innovaciones pueden abordar la discriminación en la inclusión financiera? 

En India, Pattnaik et al. están probando formas alternativas de calificar a los clientes agrícolas en base a imágenes satelitales que pueden indicar qué tan productivas son sus granjas. Esto tiene el potencial de colocar a ciertos agricultores, especialmente mujeres sin antecedentes crediticios, en pie de igualdad. 

En Chile, Rigol y Roth analizó si cambiar la forma en que se compensaba a los agentes financieros afectaba su evaluación de los prestatarios. Antes de la intervención, los agentes de microfinanzas eran castigados por perder prestatarios y, por lo tanto, calificaban mal a los prestatarios de alto rendimiento para evitar que se “graduaran” de las microfinanzas. En el grupo de intervención, los agentes fueron recompensados ​​cuando sus clientes se “graduaron”, lo que aumentó la precisión de las evaluaciones de sus prestatarios. La investigación sugiere que prestar mucha atención a los incentivos de los agentes puede aumentar sustancialmente el valor social. 

¿Puede un mayor conocimiento de los beneficiarios mejorar la salud financiera o los resultados de la protección social?

En Colombia, Attanasio et al. probó si un chatbot que transmite información sobre la salud financiera podría reducir la violencia de pareja inducida por el estrés. Los primeros resultados demuestran que la intervención resultó en niveles más bajos de deuda para los hombres y mejoras en el comportamiento de ahorro para las mujeres. Hubo pocos indicios de un efecto inmediato sobre la violencia de pareja íntima, pero si estos primeros resultados se traducen en una salud financiera sostenida, una reducción en el estrés financiero podría reducir la violencia a largo plazo.

Los mensajes dirigidos pueden promover resultados financieros y sociales saludables, pero Medina y Pagel probó si puede haber consecuencias no deseadas asociadas con empujar a los clientes a tomar ciertas decisiones financieras. En México, los investigadores probaron si los mensajes SMS que alientan a los consumidores a mantener saldos elevados en sus cuentas podrían haber empujado involuntariamente a los consumidores a endeudarse más. Los autores encuentran que la mensajería SMS condujo a un aumento del 5.7% en los ahorros. Al mismo tiempo, los consumidores no redujeron sus niveles de deuda. Esto sugiere que los mensajes deben refinarse para centrarse en la salud financiera general, en lugar de mantener saldos elevados en las cuentas. 

En Chile, Berwart et al. están probando si proporcionar a los prestatarios información personalizada sobre los préstamos puede ayudarlos a tomar decisiones de préstamo más informadas. Desarrollaron una herramienta interactiva de comparación de precios de préstamos que muestra a los prestatarios potenciales las tasas personalizadas en tiempo real de los productos de préstamo que les interesan. Esta información puede alentar la búsqueda de cotizaciones entre más prestamistas, lo que da como resultado mejores condiciones de préstamo. Los investigadores medirán los efectos de la herramienta en el comportamiento de búsqueda de crédito y los términos del préstamo con datos del regulador financiero chileno, Comisión para el Mercado Financiero.

¿Cómo podemos construir sistemas de pagos de gobierno a persona (G2P) más efectivos?

La asistencia frente a los desastres naturales con frecuencia llega solo después de un retraso, lo que hace que los hogares se involucren en mecanismos de supervivencia riesgosos, como la disposición de activos y los préstamos de alto costo. Pople et al. analice si enviar transferencias de efectivo antes de un shock, en lugar de hacerlo después, puede mejorar el bienestar de los hogares. Los investigadores utilizaron datos de ríos para predecir cuándo se producirían inundaciones en Bangladesh y la ayuda se distribuyó a través de dinero móvil. Encuentran que las transferencias anticipadas dieron como resultado una disminución del 36% en la inseguridad alimentaria. A largo plazo, también reportaron un mejor bienestar, efectos positivos en el consumo de alimentos para adultos y niños, y una menor dependencia de mecanismos de afrontamiento riesgosos. Si bien no todos los desastres naturales se pueden predecir, la implicación es que las inversiones en datos, combinadas con mecanismos para lograr una entrega rápida de asistencia, incluso a través de pagos electrónicos, pueden habilitar sistemas más anticipatorios y receptivos. 

En Iraq, Kurtz et al. probó el efecto de las transferencias de efectivo y si la variación de su calendario afectaba el bienestar del hogar entre los hogares afectados por conflictos. Los investigadores proporcionaron a algunos hogares un desembolso de suma global, algunos con desembolsos iguales más pequeños y otros con desembolsos desiguales más pequeños (todos los hogares recibieron el mismo total). Si bien, en general, las transferencias de efectivo aumentaron la seguridad alimentaria de los hogares y les permitieron invertir en activos como teléfonos celulares que mejoraron su bienestar a largo plazo, no generaron ingresos adicionales. Pero las variaciones en el momento de las transferencias cambiaron la forma en que los hogares gastaban el dinero. Los hogares que recibieron su dinero de una sola vez lo gastaron en inversiones más costosas como vivienda, educación y ganado. Los hogares que lo recibieron en tramos ayudaron a mantener el consumo regular y la seguridad alimentaria. Esto sugiere que los hogares pueden preferir cierto grado de flexibilidad en los calendarios de desembolso. 

La investigación también encontró que brindar educación sobre salud financiera junto con efectivo fortaleció los efectos en los resultados económicos, sociales y psicosociales. La capacitación complementó los beneficios materiales del efectivo al ayudar a los beneficiarios a desarrollar y aplicar planes de gestión financiera y brindó oportunidades para interacciones positivas entre diferentes grupos sociales. Es posible que las intervenciones agrupadas puedan proporcionar una mejor base para los programas centrados en los medios de vida a más largo plazo. 


¿Hacia dónde se dirige su investigación sobre la inclusión financiera? Nos encantaría saber de usted y participar en estos temas. Envíanos un email a financialinclusion@poverty-action.org

 

Febrero 14, 2022