El desafío

Los sistemas lentos y opacos para resolver disputas sobre deuda crean grandes barreras tanto para los prestamistas como para los prestatarios en todo el mundo.¹ Cuando los conflictos de pago derivan en litigios prolongados, los prestamistas se enfrentan a mayores costos de recuperación, mientras que los prestatarios, como las pequeñas y medianas empresas, pierden oportunidades de renegociar y estabilizar sus negocios. Esto puede debilitar los mercados crediticios, reducir el acceso a la financiación y limitar el crecimiento de las empresas.²

Estos desafíos para el pago de deudas de los empresarios son notablemente presentes en la India. El sistema judicial ofrece la mediación como una alternativa más rápida y no contenciosa al litigio. Sin embargo, la evidencia de un piloto de esta intervención en Mumbai, que representa una cuarta parte de la producción industrial del país, reveló que solo el 45% de los prestatarios empresariales tenía conocimiento sobre los recursos legales, y solo el 3% sabía que la mediación estaba disponible. Además, muchos temen la aplicación de sanciones, y una gran proporción de morosos no puede ser contactada a través de los registros de direcciones existentes. Estas brechas de información no solo disuaden a los prestatarios en dificultades de interactuar con los prestamistas, sino que también dificultan que los prestamistas distingan la incapacidad de pago del impago deliberado. Por lo tanto, es esencial comprender cómo una mayor provisión de información puede mejorar el acceso a la mediación de disputas de deuda y reducir el impago intencional de la deuda.

La evaluación

En colaboración con J-PAL South Asia, los investigadores están llevando a cabo dos evaluaciones aleatorias en Mumbai, India, para medir si proporcionar información más sólida puede mejorar las resoluciones de disputas de recuperación de deuda de las empresas en los servicios de mediación liderados por los tribunales y reducir su incumplimiento deliberado de la deuda.

La primera intervención evaluará el impacto de la información en la resolución de disputas de cobro de deudas en mediaciones judiciales. Un total de 2,400 empresarios en situación de impago, remitidos a mediación precontenciosa, fueron asignados aleatoriamente a los siguientes grupos:

• Información genérica: Folletos sencillos en el idioma local que explican los procedimientos de mediación para reducir el miedo, la confusión y la desinformación.
• Asesoría legal: Los estudiantes de derecho voluntarios brindan orientación individualizada sobre los derechos legales, la protección contra la insolvencia y los documentos necesarios para la negociación del reembolso.
• Comparación: Sin intervención.

Los investigadores medirán las tasas de respuesta y acuerdos exitosos en casos de incumplimiento de deuda, seguidos de los impactos en la producción de los empresarios y las inversiones para la expansión comercial.

La segunda intervención evaluará si la información reduce el incumplimiento deliberado de los empresarios. Para aumentar la relevancia de la sanción por incumplimiento, la información incluirá resultados anónimos de los casos de mediación de recuperación de deuda de la primera intervención. Los investigadores asignaron aleatoriamente cinco empresas de la misma zona geográfica que cada empresario de la primera intervención para recibir la información o servir como grupo de comparación.

Resultados

Los resultados estarán disponibles en 2026.

Fuentes

^1. Rao 2020; Bau y Matray, 2023

^2.  Kaya, Orcun. "El impacto de la morosidad en el acceso de las pymes a la financiación: evidencia del racionamiento del crédito y las condiciones de los préstamos". Economic Modelling 141 (2024): 106896.

Socio de investigación