¿Pueden las transferencias de efectivo a través de cuentas bancarias aumentar los ahorros? Evaluación del programa Chile Cuenta
Resumen: Financiado por IPA y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y en colaboración con el Ministerio de Desarrollo Social de Chile y BancoEstado, los investigadores llevaron a cabo una evaluación aleatoria para evaluar si la entrega de transferencias monetarias condicionadas a través de cuentas bancarias, en lugar de efectivo, podría aumentar el ahorro. El programa mejoró el acceso al sector financiero formal pero no aumentó el ahorro en promedio. Sin embargo, los participantes que no tenían saldos de cuenta positivos previos experimentaron un aumento en sus ahorros.
Los bajos niveles de ahorro son particularmente pronunciados en los países de ingresos bajos y medios. En Chile, sólo el 31 por ciento de la población de 15 años o más y el 27 por ciento del 40 por ciento más pobre han ahorrado en una institución financiera.1 Para mejorar el acceso al sector financiero formal y la gestión financiera de los beneficiarios del Programa Puente (PP), un programa que ofrece a las familias asistencia psicosocial, apoyo social y transferencias de efectivo, el Ministerio de Desarrollo Social y el banco estatal BancoEstado desarrollaron el Programa Chile Cuenta. (CC). El programa CC entrega subsidios a los participantes de una cuenta CuentaRUT, en lugar de efectivo, y abre una para quienes no la tenían. La CuentaRUT es una cuenta de BancoEstado en la que se pueden utilizar saldos mediante tarjeta de débito para comprar bienes, retirar dinero o pagar facturas de servicios públicos en comercios minoristas.
Financiado por el IPA y el BID y en colaboración con el Ministerio de Desarrollo Social y BancoEstado, los investigadores realizaron una evaluación aleatoria para determinar si inscribirse en el programa CC podría aumentar el ahorro. En la evaluación participaron 3,210 beneficiarios del programa PP en Santiago. Los participantes fueron asignados aleatoriamente para ofrecerles la opción de recibir su transferencia en una cuenta CuentaRUT o servir como grupo de comparación. El grupo de comparación aún tenía la posibilidad de solicitar acceso para recibir su transferencia en la cuenta CuentaRUT.
La inscripción en el programa CC mejoró el acceso al sector financiero formal en 12 puntos porcentuales (del 75.4 por ciento al 87.0 por ciento) en relación con el grupo de comparación. Si bien la entrega de subsidios a través de transferencias bancarias aumentó el saldo de las cuentas CuentaRUT en el largo plazo, no aumentó el ahorro en promedio. Sin embargo, las transferencias bancarias sí mejoraron el ahorro de los participantes sin saldo previo. Estos receptores experimentaron un aumento de USD 12 en promedio en sus cuentas de ahorro, lo que representa el 3.7 por ciento del total de transferencias que recibieron a lo largo del PP. La transferencia de subsidios a través de cuentas bancarias redujo los gastos gubernamentales en USD 0.67 por transacción.
Fuentes
1 Demirgüç-Kunt, A. et al. 2022. La base de datos global Findex 2021: inclusión financiera, pagos digitales y resiliencia en la era de COVID-19. Washington, DC, Estados Unidos: Publicaciones del Banco Mundial.
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