Los investigadores se están asociando con IPA y el regulador financiero de Chile para realizar una evaluación aleatoria para medir si una herramienta de comparación de intereses de préstamos en línea ayuda a los consumidores a lograr términos de préstamo más favorables.

Los consumidores pueden experimentar una variabilidad significativa en las tasas de interés que les ofrecen las diferentes instituciones financieras. En Chile, los datos de la encuesta muestran que las tasas de interés para un consumidor con más de una oferta oscilan en 8 puntos porcentuales en comparación con una tasa de interés promedio del 26 por ciento.¹ Realizar búsquedas exhaustivas de crédito disponible en los bancos permite a los consumidores obtener préstamos más favorables.² Sin embargo, muchos consumidores en Chile subestiman la alta dispersión de las tasas de interés y, a su vez, no “comparan precios” cuando buscan préstamos. Como resultado, obtienen préstamos con altas tasas de interés que son costosos de pagar.

Los investigadores se están asociando con la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), el regulador financiero de Chile, para realizar una evaluación aleatoria para medir si una herramienta de comparación de tasas de interés en línea ayuda a los consumidores a buscar préstamos más favorables. Esta herramienta, que los investigadores diseñaron utilizando datos de la CMF, muestra a los consumidores la distribución de las tasas de interés que recibieron prestatarios similares por préstamos similares en los últimos seis meses. Un total de 46,051 solicitantes de préstamos fueron asignados aleatoriamente a uno de tres grupos donde vieron: 

• La herramienta de comparación de tipos de interés
• Una herramienta “simple” que les indicó una estimación de lo que podrían ahorrar si buscaran en más bancos
• Un vídeo que explica los términos clave relacionados con los préstamos y que fue diseñado para no afectar la búsqueda (el grupo de comparación). 

Además, se asignó aleatoriamente a un grupo más grande de 112,063 solicitantes de préstamos para recibir o no preguntas sobre sus expectativas sobre las tasas de interés que los bancos les ofrecerían. IPA brinda apoyo a la investigación para recopilar datos de los solicitantes de préstamos para evaluar si obtuvieron préstamos, a qué tasa de interés, de qué institución financiera, cómo buscaron su préstamo, si negociaron con el prestamista y su bienestar financiero.

Los resultados estarán disponibles a finales de 2024. 

Fuentes

^1. Berwart, Higgins, Kulkarni, Truffa (2024). Búsqueda con antecedentes inexactos en los mercados de crédito al consumo. Hoja de trabajo.

^2. Garz, Seth, Xavier Giné, Dean Karlan, Rafe Mazer, Caitlin Sanford y Jonathan Zinman. "Protección del consumidor para la inclusión financiera en países de ingresos bajos y medios: uniendo las perspectivas académica y reguladora". Revisión anual de economía financiera 13 (2021): 219-246.

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