Financiado por IPA y en colaboración con BancoEstado, investigadores realizaron una evaluación aleatoria en Chile que encontró que las estrategias de ahorro para reducir los malos hábitos de gasto y los planes de ahorro automático aumentaron los ahorros de los usuarios en un 11 por ciento y un 10 por ciento, respectivamente, durante un año. Después de 18 meses, ambos efectos desaparecieron.

Las cuentas de ahorro pueden proporcionar una manera segura para que los hogares de bajos ingresos construyan sus activos para realizar grandes inversiones globales o protegerse contra gastos imprevistos. Sin embargo, muchos titulares no utilizan activamente sus cuentas. Por ejemplo, en Chile, el 87 por ciento de los adultos en 2022 tenían cuentas de ahorro, pero solo el 31 por ciento ahorró en los últimos 12 meses.¹ Teniendo esto en cuenta, los factores de comportamiento pueden contribuir significativamente a un ahorro limitado, incluidos gastos elevados o demasiadas decisiones financieras. La evidencia sugiere que guiar a las personas en su planificación y toma de decisiones puede aumentar efectivamente el ahorro.^2,3

Financiado por IPA y en colaboración con la institución financiera BancoEstado, los investigadores realizaron una evaluación aleatoria para medir el impacto de tres intervenciones para aumentar el ahorro. Esto incluía saldos en cuentas de ahorro formales y cuentas CuentaRUT (cuentas de BancoEstado en las que los saldos se pueden utilizar mediante tarjeta de débito para comprar bienes, retirar dinero o pagar facturas de servicios públicos en tiendas minoristas). Un total de 6,242 clientes de BancoEstado en Santiago con cuentas CuentaRUT fueron divididos aleatoriamente en los siguientes grupos:

• Estrategias de ahorro: Los clientes recibieron cinco estrategias para ayudarlos a reducir su gasto en productos tentadores (p. ej., alcohol, tabaco, alimentos ricos en calorías) a través de (1) un video animado en una sucursal de BancoEstado, (2) una bolsa de regalo con varios artículos para fomentar el comportamiento de ahorro, y (3) calendarios con diferentes recordatorios mensuales. También recibieron recordatorios mensuales por SMS de estas estrategias.
• Recordatorios de ahorro por SMS: Los clientes recibieron recordatorios mensuales individualizados por SMS de sus objetivos de ahorro durante un año.
• Plan de ahorro automático: El dinero se transfería automáticamente desde las cuentas CuentaRUT de los clientes a sus cuentas de ahorro personales.
• Grupo de comparación: Los clientes no recibieron ninguna intervención.

Las estrategias de ahorro y los planes de ahorro automático aumentaron los ahorros de los clientes en un 11 por ciento y un 10 por ciento, respectivamente, en los primeros 12 meses. El efecto de las estrategias de ahorro se concentró enteramente en las cuentas de ahorro formales, siendo los mayores impactos para los clientes que informaron desde el principio que querían disminuir su consumo de tabaco y alcohol. Mientras tanto, los efectos de los planes de ahorro automático fueron impulsados ​​en parte por aumentos mecánicos en las cuentas de ahorro formales. Sin embargo, como los retiros aumentaron constantemente después del noveno mes, los impactos disminuyeron con el tiempo y se desvanecieron después de 18 meses.

Fuentes

^1. Demirgüç-Kunt, Asli, Leora Klapper, Dorothe Singer y Saniya Ansar. La base de datos global Findex 2021: inclusión financiera, pagos digitales y resiliencia en la era de COVID-19. Publicaciones del Banco Mundial, 2022.

^2. Karlan, Dean, Margaret McConnell, Sendhil Mullainathan y Jonathan Zinman. "Llegar a lo más importante: cómo los recordatorios aumentan el ahorro". Ciencias de la gestión 62, no. 12 (2016): 3393-3411.

^3. Drexler, Alejandro, Greg Fischer y Antoinette Schoar. "Manteniéndolo simple: educación financiera y reglas generales". American Economic Journal: Economía Aplicada 6, no. 2 (2014): 1-31.

Socio Implementador