Los investigadores se asociaron con IPA Ghana y Opportunity International Savings and Loans para realizar una evaluación aleatoria con el fin de medir si los incentivos individuales y el apoyo de los líderes de grupo entre los grupos de microfinanzas influyen en la adopción de la banca móvil y fomentan el ahorro en las instituciones financieras formales. Si bien los incentivos individuales aumentaron la adopción de la banca móvil en un 50 por ciento, la incorporación del apoyo a través de líderes capacitados duplicó las tasas de adopción y aumentó los ahorros en las cuentas bancarias formales en un 30 por ciento seis meses después.

En los países de ingresos bajos y medios, el acceso a los servicios bancarios tradicionales sigue siendo un gran desafío, especialmente para las poblaciones rurales que deben recorrer largas distancias para llegar a los bancos. En Ghana, el viaje promedio de 50 minutos hasta el banco más cercano desalienta a muchas personas a utilizar sus cuentas, lo que pone de relieve una barrera importante para la inclusión financiera.¹ La banca móvil ofrece una solución prometedora al permitir el acceso remoto a cuentas a través de teléfonos, lo que reduce estos costos. Sin embargo, a pesar de la amplia utilización de teléfonos móviles, las tasas de adopción de la banca móvil siguen siendo bajas debido a diversas barreras, entre ellas, la falta de conocimiento, las preocupaciones por la seguridad, los altos costos de aprendizaje y la poca confianza en las transacciones digitales. Investigaciones anteriores sugieren que, si bien los incentivos únicos pueden alentar a las personas a probar nuevas tecnologías, quienes están menos familiarizados con los servicios digitales a menudo necesitan apoyo adicional.² Los miembros confiables de la comunidad pueden ayudar a difundir nuevas tecnologías compartiendo conocimientos y demostrando su uso, y aprovechar las estructuras grupales existentes (como los grupos de microfinanzas) ofrece una alternativa prometedora.³

Los investigadores se asociaron con IPA Ghana y Opportunity International Savings & Loans (una institución de microfinanzas de Ghana) para realizar una evaluación aleatoria con el fin de evaluar si un pequeño incentivo monetario único para probar la banca móvil es suficiente para fomentar la adopción y el uso sostenido de los servicios financieros digitales. Además, examinaron si el hecho de que un líder de grupo avalara la nueva tecnología impulsaba la adopción y el uso. La intervención involucró a 400 mujeres de 115 grupos de microfinanzas femeninos en zonas rurales de Ghana. Los grupos de microfinanzas fueron asignados aleatoriamente a uno de los siguientes grupos:

1. Viaje en grupo:Las mujeres recibieron un incentivo monetario único (USD 1.66) por utilizar la banca móvil dentro de un mes, junto con información sobre cómo utilizar el servicio.
2. Aprobación:Las mujeres recibieron el incentivo por única vez, mientras que a los líderes de grupo se les ofreció una recompensa monetaria por cada miembro del grupo que completara una transacción bancaria móvil en el plazo de un mes. Los líderes de grupo recibieron una capacitación intensiva sobre banca móvil y se les pidió que capacitaran a los demás miembros del grupo.
3. Comparación:Las mujeres no recibieron ningún estímulo, pero podían utilizar la banca móvil si lo deseaban.

La combinación de pequeños incentivos con el apoyo de los líderes de grupo en los grupos de microfinanzas duplicó las tasas de adopción de la banca móvil y aumentó los ahorros. El enfoque de incentivos duplicó la adopción de la banca móvil, aumentando el uso en 15 puntos porcentuales en comparación con la tasa de adopción del 10 por ciento en el grupo de comparación. El enfoque de respaldo resultó aún más eficaz, aumentando el uso de la banca móvil en 27 puntos porcentuales y los ahorros bancarios en un 28 por ciento (48 cedis/USD 3.25). Estos efectos persistieron seis meses después, con el enfoque de respaldo manteniendo el doble de la tasa de adopción del grupo de comparación y aumentando los saldos de las cuentas de ahorro formales en un 30 por ciento.

Varios factores clave pueden explicar este mayor impacto del enfoque de Endorsement. Mejoró el conocimiento de la banca móvil, aumentó la confianza en la prevención del fraude y la realización de transacciones digitales seguras, y fortaleció las interacciones y la asistencia con la banca móvil dentro del grupo. En ambos grupos, la adopción fue significativamente mayor (entre 37 y 54 puntos porcentuales) en los casos en que los líderes adhirieron a la capacitación o tenían experiencia previa.

Fuentes

¹ Demirguc-Kunt et al., "La base de datos global Findex 2022" (2022). ; Asli Demirgüç-Kunt, Leora Klapper, Dorothe Singer y Saniya Ansar. 2022. Base de datos global Findex 2021. Publicaciones del Banco Mundial.

² Meriggi, Niccolò F., Erwin Bulte y Ahmed Mushfiq Mobarak. 2021. “Subsidios para la adopción de tecnología: evidencia experimental del Camerún rural”. Journal of Development Economics 153 (noviembre): 102710. https://doi.org/10.1016/j.jdeveco.2021.102710.

³ BenYishay y Mobarak, "Aprendizaje social e incentivos para la experimentación y la comunicación" (2019); Beaman et al., "¿Puede la segmentación basada en la teoría de redes aumentar la adopción de tecnología?" (2021)

Socio Implementador