Generación de evidencia
Asia
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En los últimos cinco años, el acceso a la banca formal ha aumentado significativamente en todo el mundo gracias a las estrategias financieras nacionales y a los avances en los servicios financieros digitales. Sin embargo, una parte de la población mundial sigue excluida de estos servicios, especialmente quienes viven en zonas rurales y aisladas donde la infraestructura bancaria es limitada o inexistente. La banca basada en agentes puede ser una solución para superar este desafío, ya que los comercios locales existentes en las comunidades funcionan como sucursales, mientras que los empresarios prestan servicios en nombre del banco. De hecho, estudios recientes de IPA realizados en zonas rurales de Ghana revelaron que la banca basada en agentes impulsó el crecimiento económico local y aumentó el uso de pagos digitales por parte de las empresas.
Filipinas ofrece un desafío único para evaluar el potencial de la banca a través de agentes debido a su geografía de islas dispersas, que dificulta que los bancos presten servicios y fomenten la inclusión financiera en las zonas más remotas. De hecho, en 2023, el 11% de los municipios aún carecía de acceso al sistema financiero formal. Si bien existen iniciativas de banca a través de agentes, su introducción en mercados incipientes puede ser difícil por diversas razones. Desde la perspectiva de los posibles agentes, solo un número suficiente de clientes justifica convertirse en agente. Por otro lado, los posibles clientes pueden desconocer o no estar suficientemente informados sobre los servicios. Esto puede dificultar la captación y retención de agentes, lo que a su vez puede limitar la disponibilidad del servicio. Los enfoques actuales para impulsar la banca a través de agentes en todo el mundo se basan en informar y sensibilizar a ambos lados del mercado por separado, lo cual resulta costoso en términos de tiempo y dinero. ¿Existen maneras efectivas de comunicarse con ambos lados del mercado simultáneamente y ayudar a establecer servicios de banca a través de agentes en comunidades desatendidas?
En colaboración con IPA Filipinas, los investigadores están llevando a cabo un estudio piloto para comprender mejor las barreras que dificultan la adopción de los servicios de banca a través de agentes, tanto para potenciales agentes como para clientes. Como parte de este estudio, medirán el impacto de videos que brindan información sobre la banca a través de agentes, incluyendo qué es, sus principales beneficios, requisitos, costos asociados y cómo usarla. Los videos presentarán a un cliente describiendo el proceso con un ejemplo real de una transacción o bien serán videos instructivos más formales.
Los posibles agentes y clientes han sido asignados aleatoriamente a ver los videos o a formar parte de un grupo de comparación. Los investigadores medirán el impacto de la intervención en el conocimiento que tienen los consumidores sobre la banca a través de agentes, su disposición hipotética a usarla, así como su adopción y uso. En el caso de los posibles agentes, los investigadores medirán los efectos en su interés por convertirse en agente y consolidarse como tal.
Los resultados del piloto estarán disponibles en 2026.
1. Klapper, Leora, Dorothe Singer, Laura Starita y Alexandra Norris. 2025. La base de datos Global Findex 2025: Conectividad e inclusión financiera en la economía digital. Washington, D. C.: Banco Mundial. doi:10.1596/978-1-4648-2204-9. Licencia: Creative Commons Attribution CC BY 3.0 IGO.
2. Oficina de Planificación Económica del Senado - SEPO AAG 23-02. https://web.senate.gov.ph/publications/SEPO/SEPO_AAG_Financial%20Inclusion%20AAG_final.pdf
3. Batista, Catia y Pedro C. Vicente. "¿Está el dinero móvil transformando el África rural? Evidencia de un experimento de campo". Revista de Economía y Estadística 107, n.º 3 (2025): 835-844.
