En asociación con IPA y World Vision, los investigadores están realizando una evaluación aleatoria en Malawi y Uganda para medir si los préstamos grupales y los registros de ahorro digitalizados para los grupos de ahorro y préstamo de las aldeas mejoran el acceso a la financiación, el uso de la financiación y el bienestar grupal e individual.

Si bien la inclusión financiera ha aumentado en todo el mundo, una proporción significativa de personas sigue enfrentando barreras, en particular las mujeres, los trabajadores informales y los hogares rurales.¹ Como resultado, tienden a depender de grupos de ahorro y préstamo para obtener fondos para realizar inversiones. La evidencia ha demostrado que los préstamos grupales pueden aumentar el acceso de los prestatarios a la financiación y mejorar los resultados comerciales, pero los impactos en la seguridad alimentaria y el gasto de los hogares son mixtos.² requiere una evaluación más exhaustiva. Además, la evidencia previa sugiere que la digitalización de los servicios financieros aumenta la confianza en el servicio y, en consecuencia, su uso.³ ¿Puede la digitalización de los registros de los grupos de ahorro, que aumenta la accesibilidad en la gestión de la información financiera, fortalecer la inclusión financiera?

En colaboración con IPA y World Vision, los investigadores están llevando a cabo una evaluación aleatoria en Malawi y Uganda para evaluar el impacto de los préstamos grupales y los registros digitalizados para los grupos de ahorro y préstamo de las aldeas. Medirán indicadores como el acceso a los servicios financieros, el uso de los servicios financieros y el bienestar a nivel grupal e individual. La intervención involucra a 144 grupos de ahorro y préstamo en Malawi y 168 grupos de ahorro y préstamo en Uganda, que han sido asignados aleatoriamente a los siguientes grupos:

• Préstamo grupal: Los grupos tienen acceso a un producto de préstamo grupal y participan en capacitación sobre educación financiera.
• Ahorro digitalizado: Los grupos tienen sus registros de ahorros digitalizados.
• Conjunto: Los grupos tienen acceso al producto de préstamo grupal y a capacitación en educación financiera, además de tener sus registros de ahorros digitalizados.
• Comparación: Los grupos no reciben ninguna intervención.

Los resultados estarán disponibles en 2026.

Fuentes

^1. Roy, Priyanka y Binoti Patro. “Inclusión financiera de las mujeres y brecha de género en el acceso a la financiación: una revisión sistemática de la literatura”. Vision 26, núm. 3 (2022): 282-299.

^2.Attanasio, Orazio, Britta Augsburg, Ralph De Haas, Emla Fitzsimons y Heike Harmgart. ¿Préstamos grupales o préstamos individuales? Evidencia de un experimento de campo aleatorio en Mongolia. N.º SP II 2014-303. Documento de debate de WZB, 2014.

Banerjee, Abhijit, Esther Duflo, Rachel Glennerster y Cynthia Kinnan. “¿El milagro de las microfinanzas? Evidencias de una evaluación aleatoria”. Revista económica estadounidense: Applied economics 7, n.º 1 (2015): 22-53.

^3.Heath, Rachel y Emma Riley. “Servicios financieros digitales y empoderamiento de las mujeres: evidencia experimental de Tanzania” (2024).

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