Los investigadores se están asociando con IPA para realizar una evaluación aleatoria para medir si los planes de pago de préstamos y los avisos sobre la elegibilidad para préstamos futuros aumentan el pago de préstamos digitales vencidos por parte de los prestatarios.

El crédito digital es una fuente de financiación cada vez mayor en los países de ingresos bajos y medios de África, ya que proporciona a los prestatarios un acceso rápido a préstamos a corto plazo.¹ Sin embargo, la evidencia sugiere que las tasas de incumplimiento de los préstamos digitales pueden ser altas.² Esto puede reducir la rentabilidad de los prestamistas y obligarlos a establecer tasas de interés más altas para recuperar las pérdidas. Mientras tanto, la morosidad en los préstamos puede impedir que los prestatarios accedan al crédito digital en el futuro, lo que a su vez reduce el potencial de inclusión financiera.

Los investigadores se han asociado con IPA para medir si los planes de pago y los avisos sobre la elegibilidad de préstamos futuros aumentan el pago de los préstamos vencidos por parte de los prestatarios. Se ha dividido aleatoriamente a un total de 4,000 prestatarios que tienen préstamos vencidos durante más de 90 días en los siguientes grupos:

• Plan de pago: Los prestatarios pueden pagar los préstamos en cuatro cuotas semanales de igual importe y recibir recordatorios semanales por SMS sobre las fechas de pago. Si no se realizan los pagos, el saldo se distribuye equitativamente entre las semanas restantes.
• Avisos de elegibilidad: Los prestatarios reciben un aviso por SMS sobre su elegibilidad para recibir préstamos futuros si han pagado sus préstamos en su totalidad dentro de los 30 días. También recibirán recordatorios semanales genéricos por SMS para pagar sus préstamos.
• Plan de pago + avisos de elegibilidad: Los prestatarios pueden aceptar el plan de pago y recibir el aviso de elegibilidad para futuros préstamos.
• Comparación: Los prestatarios reciben recordatorios semanales genéricos por SMS para reembolsar sus préstamos y sirven como grupo de comparación.

Los resultados estarán disponibles más adelante en 2024.

Fuentes

^1. Francis, Eilin, Joshua Blumenstock y Jonathan Robinson. "Crédito digital: una instantánea del panorama actual y preguntas de investigación abiertas". Libro blanco del CEGA (2017): 1739-76.

^2. Brailovskaya, Valentina, Pascaline Dupas y Jonathan Robinson. “¿El crédito digital está llenando un agujero o cavando un agujero? Evidencia de Malawi”. The Economic Journal 134, no. 658 (2024): 457-484.

Carlson, Stacy. "Incentivos dinámicos en los mercados crediticios: una exploración de las decisiones de pago en el marco del crédito digital en África". Departamento de Economía (2017).

Burlando, Alfredo, Michael A. Kuhn y Silvia Prina. “¿Demasiado rápido, demasiado furioso? Velocidad de entrega de crédito digital y tasas de reembolso”. (2021).