En colaboración con el IPA y el Banco Central de Brasil, los investigadores están realizando una evaluación aleatoria para evaluar si proporcionar información específica sobre los beneficios de una plataforma segura de intercambio de datos financieros aumenta su adopción entre las pequeñas empresas.

El desafío

Las nuevas tecnologías de pago digital tienen el potencial de beneficiar tanto a consumidores como a empresas. Pix, el sistema de pago digital brasileño, ha alcanzado rápidamente una adopción casi universal, transformando la forma en que consumidores y pequeñas empresas realizan y reciben pagos. Además de la comodidad, Pix también genera información sólida sobre las transacciones de las empresas: datos verificables que pueden ayudar a reducir las barreras de acceso a la financiación, ofreciendo a los prestamistas una visión más clara de los flujos de caja de los emprendedores.

Sin embargo, si estos valiosos datos permanecen concentrados en uno o dos grandes bancos, se corre el riesgo de reforzar su poder de mercado y limitar la competencia. Para abordar esta preocupación, el Banco Central de Brasil lanzó Open Finance, una iniciativa que permite a personas y empresas compartir de forma segura sus datos financieros entre múltiples instituciones. Al ampliar el acceso a la información financiera, Open Finance busca promover la competencia, ampliar las oportunidades de crédito y profundizar la inclusión financiera. Sin embargo, a pesar de su potencial, la evidencia piloto muestra que la adopción de Open Finance entre las pequeñas empresas sigue siendo muy baja, lo que plantea importantes interrogantes sobre la mejor manera de fomentar la participación.

La evaluación

En colaboración con el IPA y el Banco Central de Brasil, investigadores están realizando una evaluación aleatoria para determinar si proporcionar información específica sobre los beneficios de las Finanzas Abiertas aumenta su adopción entre las pequeñas empresas. La intervención incluye a 1,170 empresas, cada una de las cuales completó una encuesta inicial sobre temas como el uso de Pix, la titularidad de cuentas bancarias y el conocimiento de las Finanzas Abiertas. Las empresas se agruparon según su ubicación geográfica y se asignaron aleatoriamente a una de dos ramas:

• Grupo de comparación: Vi un vídeo que destaca los beneficios de la inclusión financiera.
• Grupo de intervención: Vimos una versión extendida del mismo video que también explicaba los beneficios de adoptar Open Finance y compartir datos de forma segura entre instituciones financieras.

Los investigadores medirán la adopción de Open Finance, explorarán las motivaciones para su adopción e identificarán las instituciones financieras utilizadas. También rastrearán los patrones de uso de Pix (incluido el tipo, volumen y valor de las transacciones), así como el uso de otros métodos de pago digitales para evaluar los cambios en el comportamiento de pago.

Resultados

Los resultados estarán disponibles en 2025.

Fuentes

^1,2. Banco Central de Brasil, Relatório de Economia Bancária 2021, consultado el 15 de abril de 2024 

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