Aprendiendo a navegar una nueva tecnología financiera: evidencia de cuentas de nómina

Aprendiendo a navegar una nueva tecnología financiera: evidencia de cuentas de nómina

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¿Cómo aprenden los consumidores sin experiencia a utilizar una nueva tecnología financiera? Este documento presenta los resultados de un experimento de campo que introdujo cuentas de nómina en una población de trabajadores de fábricas en gran parte no bancarizados en Bangladesh. En el experimento, los trabajadores de un grupo de tratamiento recibieron pagos de salarios mensuales en una cuenta bancaria o de dinero móvil, mientras que los trabajadores de un grupo de control continuaron recibiendo salarios en efectivo, y un subconjunto también recibió una cuenta sin pagos automáticos de salarios. Los resultados muestran que la exposición a las cuentas de nómina conduce a un mayor uso de la cuenta y al aprendizaje del consumidor. Aquellos que reciben cuentas con pagos automáticos de salarios aprenden a usar la cuenta sin asistencia, comienzan a usar un conjunto más amplio de características de la cuenta y aprenden a evitar cargos ilícitos, que son comunes en los mercados emergentes de financiamiento al consumo. Los tratamientos tienen efectos reales, lo que conduce a mayores ahorros y mejoras en la capacidad para hacer frente a crisis económicas imprevistas. Un estudio de auditoría adicional proporciona evidencia sugestiva de las externalidades del mercado a partir del aprendizaje del consumidor: es menos probable que los agentes de dinero móvil cobren de más a los clientes sin experiencia en áreas con niveles más altos de adopción de cuentas de nómina. Esto sugiere efectos de equilibrio potencialmente importantes de la introducción de cuentas a escala.

16 de diciembre de 2020