No existe consenso entre los distintos investigadores y organizaciones sobre cómo definir y medir con precisión la salud financiera. En consecuencia, resulta difícil comprender el impacto relativo de las diferentes políticas e intervenciones en la mejora de la salud financiera, ya que la forma de medir el progreso varía según el caso.

Este trabajo propone una herramienta de medición cuantitativa para la salud financiera que puede adoptarse globalmente para evaluar el progreso y comprender mejor el impacto de intervenciones políticas y soluciones específicas. La herramienta se estructura en torno a tres conceptos principales: Acceso a Fondos (un constructo de resultado final), Acceso a Financiamiento y Comportamiento Financiero (constructos intermedios que incorporan varios componentes).

Entre junio de 2018 y febrero de 2019, IPA administró esta encuesta a 11,876 personas en ocho países: Afganistán, Bangladesh, Colombia, República Dominicana, Ghana, Perú, Filipinas y Uganda. El artículo resultante describe los patrones de respuesta de estos países, así como las correlaciones entre las preguntas sobre acceso a fondos y las preguntas sobre acceso a financiación y comportamiento financiero. Las preguntas sobre comportamiento y acceso explican una parte significativa de la variación en el acceso a fondos, incluso después de controlar las variables demográficas y socioeconómicas.

manual de encuesta de salud financiera

Para quienes buscan medir la salud financiera de forma rápida y sencilla, IPA recomienda aplicar únicamente el módulo de Acceso a Fondos del cuestionario. Las preguntas de este módulo son idénticas a las preguntas sobre resiliencia del Global Findex 2020, lo que promueve la estandarización en la recopilación de datos en todo el sector y permite a los investigadores aprovechar datos adicionales de la base de datos del Global Findex.

El análisis también buscó identificar las preguntas más importantes de las secciones de Comportamiento Financiero y Acceso a la Financiación. Los resultados mostraron que, particularmente en la sección de Comportamiento Financiero, ninguna pregunta destacó claramente en los distintos contextos. Para quienes deseen utilizar una versión más extensa del instrumento, IPA recomienda seleccionar las preguntas de la versión completa de la encuesta, ya sea eligiendo los indicadores más relevantes para un contexto determinado o recopilando todas las respuestas y luego analizando qué preguntas presentan la mayor correlación con la salud financiera de la población objetivo. El instrumento también incluye un conjunto de preguntas contextuales, entre ellas, preguntas sobre la volatilidad y la previsibilidad de los ingresos, que mostraron una alta correlación con la salud financiera.

Para un análisis completo del desarrollo, la puesta en marcha y la validación empírica de estos indicadores, así como de los resultados, consulte la publicación del proyecto.