Resumen

Los pagos digitales ofrecen una forma rápida y transparente de distribuir ayuda en efectivo a los hogares económicamente afectados por la pandemia. En Filipinas, los investigadores realizaron una encuesta para conocer la experiencia de los beneficiarios del Programa de mejora social (SAP), un programa de transferencia de efectivo de emergencia implementado por el gobierno. Los resultados revelaron que los destinatarios estaban muy satisfechos con su experiencia de retiro de transferencias digitales de efectivo, sin embargo, el conocimiento y uso de la cuenta entre los destinatarios se mantuvo bajo.

Tema de política

Se estima que la pandemia de COVID-19 empujará a millones a la pobreza. Para mitigar estos efectos, los países están recurriendo a programas de transferencia de efectivo para proporcionar rápidamente un alivio económico a los hogares vulnerables. En este contexto, las transferencias digitales tienen el potencial de ayudar a agilizar el proceso de entrega, reducir el riesgo de contagio y acelerar la inclusión financiera. Sin embargo, pueden persistir desafíos clave en la prestación de estos servicios en la última milla, en particular para los destinatarios que no cuentan con suficientes servicios bancarios y aquellos que no tienen experiencia en el uso de canales digitales como el dinero móvil. En Filipinas, los investigadores realizaron una encuesta para comprender las experiencias y los desafíos de proporcionar transferencias de efectivo a través de dinero móvil como parte del programa de transferencia de efectivo del Programa de mejora social.

Contexto de la Evaluación

Para apoyar a los hogares vulnerables afectados por el COVID-19, el Departamento de Bienestar Social y Desarrollo de Filipinas (DSWD) lanzó el Programa de Mejora Social (SAP). El programa otorgó transferencias a un gran número de hogares elegibles de bajos ingresos en el país en dos rondas. El primero consistió en transferencias de US$100 a US$160 (PhP 5,000 a PhP 8,000) a 18 millones de hogares, y se distribuyó entre abril y junio de 2020. El segundo transfirió la misma cantidad a alrededor de 14 millones de hogares y se distribuyó de julio a junio de 2020. Noviembre de XNUMX. El segundo se centró en las áreas geográficas que aún estaban bajo estricto confinamiento, pero agregó hogares en lista de espera que no recibieron el primer subsidio. A diferencia de la primera transferencia, que dependía del proceso de solicitud manual y la entrega física de efectivo, la segunda introdujo pagos digitales. 

Para la segunda transferencia, el DSWD se asoció con 6 proveedores de servicios financieros (FSP) y asignó destinatarios a ciertos FSP para cobrar pagos a través de cuentas financieras digitales temporales (dinero móvil o cuenta bancaria, según el proveedor). Posteriormente, estas cuentas podrían convertirse potencialmente en cuentas verificadas para acceder a todas las funciones financieras. El objetivo de la introducción de pagos digitales fue acelerar el proceso y reducir el riesgo de contraer COVID-19 durante la entrega.

Detalles de la Intervención

Nota: Este estudio no es un ensayo controlado aleatorio.

Los investigadores realizaron una encuesta telefónica en Filipinas entre los destinatarios del programa de transferencia de efectivo del Programa de mejora social (SAP) para comprender su experiencia con los pagos digitales y su uso de productos de dinero móvil.

El equipo de investigación utilizó datos administrativos del Servicio de Gestión Financiera (FMS) (que contiene información sobre los pagos digitales de SAP) y del Servicio de Gestión de Tecnologías de la Información y la Comunicación (ICTMS) (que contiene información sobre las características de los hogares) de DSWD para seleccionar al azar 5,000 destinatarios a encuestar. La encuesta se realizó entre febrero y abril de 2021 entre destinatarios de cuatro regiones (III, IV-A, V, VII) que recibieron pagos a través de los canales digitales de los proveedores de servicios financieros.^{[ 1 ]} Incluyó preguntas sobre el conocimiento del programa, la experiencia y la satisfacción, así como el conocimiento y la capacidad financiera y la salud.

Resultados y lecciones de política

Los resultados revelaron que los destinatarios de las transferencias digitales de efectivo en general estaban satisfechos con su experiencia de retiro, sin embargo, el conocimiento y uso de la cuenta entre los destinatarios se mantuvo bajo.

Estado financiero: De acuerdo con los criterios de focalización utilizados para seleccionar a los usuarios del programa, los encuestados tienden a ser de bajos ingresos, empleados en el sector informal y afectados negativamente por covid. El setenta y siete por ciento de los encuestados dijo que no tenía un empleo formal como su principal fuente de ingresos, y el 70 por ciento dijo que tenía ingresos reducidos debido a la pandemia. Solo el 31 por ciento informó que le quedaban fondos al final de un mes típico. Mientras tanto, el 71 por ciento tenía préstamos impagos, con un saldo restante promedio de aproximadamente US$280. Los tipos más comunes de préstamos fueron préstamos informales o préstamos de miembros de la comunidad, prestamistas y crédito de tiendas. El acceso a efectivo para emergencias era limitado, el 26 por ciento de los encuestados dijeron que de ninguna manera podían acceder a fondos de emergencia por valor de US$200. La mayoría de los encuestados no tenían experiencia con los servicios financieros formales y los canales para acceder a ellos. Mientras que el 82 por ciento dijo que sabía dónde está el banco más cercano, solo menos del 10 por ciento tenía acceso a una cuenta bancaria activa en el momento de la encuesta.

Conciencia del programa: La conciencia entre los encuestados sobre los aspectos clave del SAP fue alta. Todos los encuestados sabían que SAP era un programa del gobierno (el 66 % pudo nombrar a DSWD) y casi todos entendieron que tenían derecho a recibir entre USD 100 y USD 160 en transferencias de efectivo de emergencia. La mayoría sabía que podían ponerse en contacto con el consejo de su aldea (barangay) o DSWD si tenían alguna pregunta o inquietud con respecto al programa. Solo el 7 por ciento informó que no había nadie a quien contactar si tenían alguna pregunta.

Conciencia del servicio financiero: El conocimiento sobre el proveedor de servicios financieros y la cuenta proporcionada fue muy bajo. Solo el 31 % podía recordar correctamente qué proveedor de servicios financieros desembolsó su transferencia y solo el 16 % sabía que se había creado una cuenta para ellos. De este número, el 58 por ciento dijo que podía usar la cuenta para otros servicios financieros y el 38 por ciento informó haber usado estos otros servicios financieros (por ejemplo, recibir o enviar remesas y pagar facturas). Esta falta de conocimiento y adopción de las cuentas limita el impacto del programa en la promoción de la inclusión financiera.

Experiencia del programa: La mayoría (90 por ciento) reportó un alto grado de satisfacción con la experiencia de retiro de SAP. Casi todos retiraron el monto total de SAP (99.8 por ciento) en el momento de la encuesta, y el 93 por ciento lo hizo en una sola transacción. Además, la mayoría no experimentó dificultades informadas en su retiro de SAP (63 por ciento). El tiempo promedio pasado en la cola para recibir pagos fue de aproximadamente una hora, y la tarifa promedio por retiro fue de aproximadamente US$1.

Si bien el conocimiento de las cuentas siguió siendo bajo, la creación de cuentas financieras para estos beneficiarios sin servicios bancarios representa un hito integral en el aumento de la inclusión financiera entre los pobres. Si se implementaran más intervenciones para crear conciencia y alentar el uso de cuentas, los destinatarios podrían tener un mayor acceso a los servicios financieros formales que antes estaban fuera de su alcance.

La colaboración entre el gobierno y los proveedores de servicios financieros para a) estandarizar los procesos de incorporación y cuentas, b) desarrollar estrategias de comunicación para respaldar el uso y c) apoyar los esfuerzos para mejorar la educación financiera digital podría respaldar esta transición.

Fuentes

^{[ 1 ]} Estas regiones desembolsaron los pagos digitales de SAP en un momento posterior, más cercano al inicio de la encuesta realizada por IPA.