Del 2 al 3 de julio asistí al Foro de Finanzas Responsables, un evento paralelo al G20 Alianza Global para la Inclusión Financiera (GPFI), convocada por el Centro de Inclusión Financiera. El evento es un foro clave para aportar nuevas perspectivas de proveedores de servicios financieros digitales, inversores, investigadores, grupos de expertos y organismos de consumidores de países de ingresos bajos y medios al proceso GPFI del G20, que tradicionalmente está dominado por los ministerios de finanzas y los bancos centrales. . El foro hizo honor a su nombre, permitiéndonos debatir, escuchar diversas perspectivas y desarrollar una comunidad en torno a una causa compartida: servicios financieros inclusivos y responsables.

El año pasado, el forum Fue en India, donde la Infraestructura Pública Digital (DPI) sustentó un enorme aumento en la inclusión financiera. El evento de este año fue en Brasil, donde el sistema de pago rápido proporcionado públicamente, Pix, ha proliferado, otro ejemplo del DPI. Con estos dos ejemplos, puede resultar fácil dejarse llevar por todo el potencial que encierra DPI. Pero ciertamente existen riesgos, como lo destacó una presentación de Julie Zollman y Nanjira Sambuli. Discutieron su investigación reciente sobre las preocupaciones de las partes interesadas con la implementación de nuevas identificaciones digitales en Kenia, destacando la importancia de la transparencia y la rendición de cuentas del gobierno. Esto llevó a sesiones de grupos de trabajo en las que discutimos colectivamente los beneficios, riesgos y estrategias de mitigación que se pueden implementar para informar el marco DPI que está desarrollando actualmente el Enviado Especial del Secretario General de la ONU para Tecnología.

Durante el debate sobre el crédito digital, Gabriel Davel se basó en Innovations for Poverty Action (IPA) y el Center for Effective Global Action's informe de crédito digital destacando el alcance de los préstamos y los posibles problemas en el mercado. Después de discutir la escala del crédito digital, tuvimos la oportunidad de escuchar directamente a los proveedores de servicios financieros digitales que están desarrollando enfoques innovadores para el crédito digital responsable.

Mercedes Bidart, cofundadora de Quipu, habló sobre el uso de imágenes satelitales, fotografías y registros de SMS para comprender los ingresos y el potencial de ingresos de las micro y pequeñas empresas, y luego usarlos para otorgar crédito productivo. Pensé que este era un modelo interesante para ayudar a brindar financiamiento a consumidores que anteriormente estaban desatendidos o aquellos que tenían un mal historial crediticio. ellos estan trabajando con Laboratorio del BID para comprender mejor el impacto de su producto.

Josué Allen de Pezasha explicaron su modelo de negocio y el impacto que tuvo en sus prestatarios. Pezesha comenzó en Kenia como un actor financiero integrado, prestando dinero a micro y pequeños comerciantes para comprar acciones de bienes de consumo de rápido movimiento, y recientemente se expandió al segmento directo a las Mypes. Curiosamente tienen un proyecto con el Centro para la Inclusión Financiera y Rafe Mazer para ver cómo pequeñas fricciones introducidas estratégicamente en el proceso de préstamo directo a las Mypes podrían mejorar los resultados de los prestatarios.

Eduardo Lopes de Nubank discutieron herramientas de finanzas personales que podrían ayudar a los consumidores, como recordarles a los clientes el efectivo disponible en otras cuentas para evitar sobregiros o instarlos a transferir el efectivo no utilizado a cuentas de ahorro con intereses más altos. La investigación en economía del comportamiento ha demostrado que no somos buenos para optimizar algunas de estas decisiones por nuestra cuenta, como lo demuestra el rompecabezas de co-holding o la incapacidad de los individuos para optimizar su tasas de interés de ahorro. Las alertas o los incumplimientos inteligentes pueden ayudar a superarlos y, con mi trabajo de investigación, sería fantástico comprender el impacto en la vida financiera de las personas y, en última instancia, en su bienestar.

La cuestión de la salud y el bienestar financieros surgió varias veces, especialmente en el debate final dirigido por Payal Dalal. La salud financiera ha sido discutida de diferentes maneras por diferentes académicos, incluido el trabajo de IPA que mide salud financiera en todo el mundo. Y el bienestar financiero, o al menos el bienestar financiero subjetivo, también cuenta con una rica literatura. ¿Necesitamos otro marco o definición? ¿O simplemente tenemos que elegir uno y seguir con él? Lo que puede ser más convincente, especialmente con el cada vez mayor agotamiento digital de los consumidores, es estudiar cómo se pueden predecir medidas basadas en encuestas que requieren muchos recursos a partir de datos ya existentes en poder de bancos o reguladores. Se ha hecho en el Reino Unido con datos de transacciones. Imagine aprovechar la base de datos de transacciones de Pix para intentar predecir la salud o el bienestar financiero. Eso nos daría un indicador casi en tiempo real de la salud o el bienestar financiero que los formuladores de políticas y los reguladores podrían utilizar para informar las políticas en una variedad de sectores.

En general, la visita de campo a Banco Palmas que inició el evento resumió una de mis conclusiones clave del foro de este año: Comunidad. Banco Palmas no es una sucursal bancaria tradicional y utiliza un enfoque único hacia la inclusión financiera. ¿Había ayudado este banco cooperativo a desarrollar la comunidad? ¿O había sido la comunidad el ingrediente esencial que proporcionó el tejido social que hizo funcionar al banco? De cualquier manera, la visita nos demostró que este no es un banco cualquiera. En la parte trasera del edificio hay un taller de telas y prendas de vestir donde los miembros de la comunidad pueden aprender a reciclar y reparar ropa, equipando a la comunidad con el conocimiento para obtener ingresos. Afuera, en el patio, hay un laboratorio agrícola diseñado específicamente para desarrollar plantas que prosperarían en pequeñas granjas urbanas del vecindario. Ofrecen una clase de lenguaje de señas y un centro de asesoramiento para personas que deseen acceder a beneficios gubernamentales. Durante nuestra visita actuó una escuela de danza local que formaba parte de la cooperativa.

Simplemente no es un banco promedio; Almenos no en el sentido tradicional. No aceptan depósitos, pero ayudan a la comunidad a invertir en sus propios empresarios prestándoles dinero. Incluso tienen su propia tarjeta bancaria (hecha de bambú ecológico) y su propia moneda. Más que nada, Banco Palmas me recordó que los servicios financieros no son un fin en sí mismos y definitivamente no son un tema en el que la gente quiera pensar más de lo necesario. Lo que hace que este banco cooperativo funcione no es la economía ni la idea de que la gente realmente necesita un préstamo. Lo que lo hace funcionar es el sentido de comunidad, el compromiso social y, sobre todo, la diversión. Como profesionales que trabajamos por un sistema financiero inclusivo y responsable, haríamos bien en tener en cuenta estas tres cosas: comunidad, compromiso social y diversión.