A la gente a menudo le resulta difícil ahorrar dinero, tanto los pobres como los más ricos. La naturaleza humana juega su papel, por supuesto: es difícil ahorrar para un futuro intangible cuando nuestros deseos en el presente son tan concretos. Pero los pobres también carecen de mecanismos convenientes y económicos para ahorrar. Entonces, ¿qué podría pasar si eliminamos esas barreras?

“Existen dos desafíos interrelacionados para brindar servicios de ahorro viables a los pobres”, dice Jake Kendall, oficial de programas de microfinanzas de la Fundación Bill y Melinda Gates. “La primera es que los pobres viven demasiado lejos de las sucursales bancarias, y la segunda es que sus niveles de depósito son demasiado pequeños para que sea rentable para los bancos atenderlos. Por lo tanto, nuestra luz guía ha sido promover modelos comerciales que al mismo tiempo amplíen el alcance geográfico y reduzcan drásticamente el costo de tratar con los pobres. Hasta la fecha, las aplicaciones móviles han logrado ambas cosas de manera prometedora”.

Kendall dice que ha habido entre 75 y 80 lanzamientos de dinero móvil en todo el mundo, pero solo una historia de éxito inequívoco: M-PESA, el servicio de pagos móviles alojado por Safaricom en Kenia.

“Mucho estaba bien en el mercado de Kenia cuando se puso en marcha M-PESA. Hubo mucha migración de las zonas rurales a las urbanas, muchos teléfonos móviles, un proveedor de telefonía móvil con una enorme cuota de mercado que podía generar confianza y crear una gran red de agentes, un regulador con una visión relativamente avanzada. El verdadero problema que Safaricom resolvió fue lograr que los agentes y los clientes estuvieran en línea a la misma velocidad, por lo que ninguna de las partes estaba decepcionada si no había suficiente de la otra. En mi opinión, ninguna de las otras implementaciones de dinero móvil ha realizado inversiones iniciales lo suficientemente grandes en marketing y adquisición de agentes. Ahí es donde en Gates creemos que podemos ayudar”.

Jake Kendall hablará en el Conferencia de Innovación e Impacto de las Microfinanzas en la ciudad de Nueva York el 21 de octubre.