Financiado por la Iniciativa de Investigación para la Protección del Consumidor de IPA, un grupo de investigadores está llevando a cabo una evaluación piloto aleatoria para determinar si el acceso a información comparativa, simplificada y personalizada sobre préstamos ayuda a los posibles prestatarios en Uganda a buscar opciones de manera más eficaz y a acceder a préstamos en condiciones más favorables. Los resultados estarán disponibles en 2026.

El desafío

En los países de ingresos bajos y medios, muchos consumidores que buscan crédito se enfrentan a importantes obstáculos para encontrar condiciones de préstamo competitivas. Las instituciones financieras a menudo presentan los costos de los préstamos de maneras que pueden ocultar el verdadero precio del endeudamiento, incluso a través de estructuras de comisiones complejas y divulgación voluntaria variable de los costos del endeudamiento, como lo sugieren estudios anteriores. Investigación sobre IPA en Uganda.¹ Esto puede dificultar que los consumidores comparen prestamistas y productos crediticios, e identifiquen opciones de menor coste que se ajusten a sus necesidades de financiación.

La evidencia obtenida en algunos contextos sugiere que los prestatarios pueden subestimar la magnitud de la variación en los costos de los préstamos entre las distintas entidades financieras, lo que puede reducir su motivación para buscar mejores ofertas.² Sin embargo, aún existen pocas evidencias sobre cómo los microempresarios y otros pequeños prestatarios buscan crédito en entornos urbanos de países de ingresos bajos y medios, y sobre si las herramientas de comparación sencillas y personalizadas pueden ayudarlos a tomar decisiones de endeudamiento más informadas. Estas dificultades en el acceso a la información pueden limitar la competencia de precios entre los prestamistas y contribuir al alto costo del crédito, lo cual sigue siendo una importante preocupación política en Uganda.

La evaluación

Los investigadores están llevando a cabo una evaluación piloto aleatoria para determinar si el acceso a información comparativa, simplificada y personalizada sobre préstamos influye en el comportamiento de búsqueda y solicitud de crédito de los posibles prestatarios, y si les ayuda a obtener préstamos en condiciones más favorables. El estudio abarca alrededor de 50 zonas de consejos locales en Kampala, con un promedio previsto de siete posibles prestatarios por zona.

Las zonas se asignan aleatoriamente a dos grupos:

• Grupo de información comparativa sobre préstamos: Los posibles prestatarios tienen acceso a una herramienta de comparación de préstamos que muestra el coste total del crédito para hasta cinco de los productos elegibles más económicos, junto con los nombres de los prestamistas, las ubicaciones de las sucursales y los datos de contacto.
• Grupo de comparación: Los posibles prestatarios completan el estudio sin tener acceso a la herramienta de comparación.

IPA Uganda recopilará datos sobre si los participantes finalmente solicitan un préstamo, qué prestamista y producto eligen, el monto del préstamo y el costo total del crédito. Los resultados del programa piloto servirán de base para el diseño de una futura evaluación aleatoria a gran escala.

Resultados

Los resultados estarán disponibles en 2026.

Fuentes

^1. Giné, X., & Mazer, RK. Información (y desinformación) financiera: Evidencia de un estudio de auditoría multicéntrico, Journal of Public Economics, Volumen 208, 2022 104618. https://doi.org/10.1016/j.jpubeco.2022.104618

^2. Berwart, Erik, Sean Higgins, Sheisha Kulkarni y Santiago Truffa. Búsqueda y negociación con creencias sesgadas en los mercados de crédito al consumo. Informe técnico, 2025.