Resumen

Millones de personas se ganan la vida dirigiendo microempresas, pero estas empresas por lo general no logran expandirse o proporcionar más ingresos que el nivel de subsistencia a sus propietarios. Otorgar préstamos y capacitación a las pequeñas empresas ofrece la posibilidad de ayudarlas a crecer, pero la investigación no ha encontrado que esto sea efectivo. Sin embargo, gran parte de la evidencia existente analiza las empresas propiedad de mujeres, ya que son las principales receptoras de los programas de microfinanzas. Investigadores en Uganda evaluaron el impacto de préstamos, subvenciones y capacitación empresarial en las ganancias de microempresas propiedad de hombres y mujeres. Los hombres que recibieron préstamos y capacitación en gestión de pequeñas empresas aumentaron considerablemente sus ganancias en un 58 por ciento seis meses después de que finalizó el programa, y ​​un poco más tres meses después. Por el contrario, las empresas propiedad de mujeres no vieron un aumento en las ganancias de préstamos, subvenciones, capacitación o cualquier combinación, lo que algunas mujeres atribuyen a las presiones que enfrentan para gastar recursos en las necesidades del hogar, en lugar de las del negocio. 

Tema de política

En todo el mundo en desarrollo, las microempresas ofrecen importantes oportunidades de generación de ingresos para las personas con opciones limitadas de empleo formal, pero estas empresas a menudo luchan por crecer y no logran proporcionar más ingresos que el nivel de subsistencia para sus propietarios. Proporcionar a las microempresas acceso al crédito podría, en teoría, aumentar sus ganancias, pero investigaciones recientes no han encontrado un impacto del microcrédito en los ingresos comerciales o familiares. Sin embargo, gran parte de la investigación sobre este tema se ha centrado en las empresas propiedad de mujeres porque las empresas de microcrédito han otorgado más préstamos a mujeres que a hombres. Sin embargo, en algunos contextos, las mujeres expresan que enfrentan más presión que los hombres para usar los préstamos para las necesidades del hogar, y esto puede llevarlas a invertir menos en sus negocios. Por esta razón, los préstamos pueden tener un mayor impacto en las ganancias de las empresas propiedad de hombres. La investigación también ha encontrado solo pequeños efectos de la capacitación en habilidades comerciales en el crecimiento de las pequeñas empresas. Sin embargo, cuando se combina con el capital que tanto se necesita, la capacitación en gestión empresarial puede ayudar al crecimiento de las microempresas. Esta investigación tiene como objetivo proporcionar nueva evidencia sobre los diferentes impactos de los préstamos, subvenciones y capacitación empresarial en microempresas propiedad de mujeres versus microempresas propiedad de hombres.

Contexto de la Evaluación

África subsahariana tiene una población en edad de trabajar en crecimiento y la proporción más baja de la fuerza laboral en trabajo asalariado de cualquier región del mundo. En 2009, el PIB per cápita de Uganda fue de 384 dólares estadounidenses, lo que lo sitúa en el tercio inferior de los países del África subsahariana, y el 38 % de la población de Uganda vivía con menos de 1.25 dólares estadounidenses al día. La ganancia mensual promedio de las empresas en este estudio (antes de recibir préstamos o subvenciones) fue de aproximadamente US$88.40. Con mayores ganancias, estas empresas podrían potencialmente contratar trabajadores adicionales y convertirse en fuentes importantes de empleos muy necesarios.

La mayoría de las empresas del estudio eran peluquerías, tiendas minoristas y sastrerías, lo que las hace representativas de los tipos de microempresas que se encontrarían en Uganda. PRIDE Microfinance, un proveedor de microfinanzas de Uganda, distribuyó los préstamos y subvenciones en este estudio, y la Organización Internacional del Trabajo (OIT) brindó educación a los propietarios de negocios asignados a recibir capacitación. Los módulos de formación Inicie y mejore su empresa de la OIT llegaron a 4.5 millones de personas en 100 países entre 2003 y 2010. Este programa de formación en gestión ayuda a los propietarios de empresas a redactar un plan empresarial, desarrollar habilidades empresariales y mejorar los beneficios. Los investigadores descubrieron previamente que estos módulos ayudan a las empresas a comenzar y sobrevivir, pero no a aumentar las ganancias. 

Detalles de la Intervención

El estudio fue diseñado para probar si ampliar el acceso al capital a través de subvenciones o préstamos aumentaría las ganancias de las microempresas propiedad de hombres o mujeres. Los investigadores también estaban interesados ​​en saber si agregar capacitación en habilidades comerciales a la afluencia de capital mejoraría la eficacia de las subvenciones o los préstamos.

Los investigadores seleccionaron a 1,550 propietarios de microempresas de cuatro distritos semiurbanos de Uganda a partir de una encuesta inicial de 4,637 hombres y mujeres de negocios. Los participantes fueron seleccionados porque expresaron interés en expandir su negocio, recibir capacitación y obtener capital. Las empresas no siempre cumplían con los requisitos crediticios de PRIDE, pero debido a que la OIT garantizó los préstamos (sin que los beneficiarios del préstamo lo supieran), incluso estos prestatarios no calificados pudieron participar en el estudio.

Los dueños de negocios fueron asignados aleatoriamente a cinco grupos. Dos grupos recibieron préstamos entre $180 y $220. De estos grupos, un grupo recibió la capacitación de la OIT y el otro no. Dos grupos adicionales recibieron subvenciones de $200; uno de estos grupos recibió la formación de la OIT y el otro no. El último grupo de comparación no recibió préstamos, subvenciones ni capacitación.

Para medir los efectos de los préstamos, subvenciones y capacitaciones en empresas y hogares, los investigadores realizaron dos encuestas iniciales antes del programa, una encuesta de seguimiento seis meses después del programa y una encuesta final nueve meses después de la finalización del programa.

Resultados y lecciones de política

Los préstamos en combinación con la capacitación aumentaron las ganancias comerciales de los hombres. Los hombres con acceso a préstamos, que también recibieron capacitación, informaron un aumento del 54 por ciento en las ganancias seis meses después de que finalizó el programa. Este efecto de préstamos y capacitación aumentó levemente a los nueve meses de finalizado el programa. El impacto de los préstamos y la capacitación en las ganancias fue más fuerte para los hombres con mayor capacidad, menores preferencias de riesgo y sin antecedentes de préstamos. Sin embargo, el aumento de las ganancias empresariales no tuvo ningún efecto a nivel de los hogares. Aunque sus negocios estaban generando mayores ganancias, los hogares de los dueños de negocios masculinos no vieron cambios en el gasto en salud infantil, ahorros generales o consumo del hogar, y no aumentaron el bienestar del hogar.

El programa no tuvo ningún efecto sobre las ganancias comerciales de las empresas propiedad de mujeres, ya sea que recibieran préstamos, subvenciones, capacitación o cualquier combinación de estos.

En general, agregar capacitación a los préstamos o subvenciones no tuvo un efecto adicional en las ganancias comerciales, excepto para los hombres que reciben préstamos. Ni los hombres ni las mujeres experimentaron ningún efecto por recibir subvenciones, ya sea en sus negocios o en sus hogares, lo que sugiere que la necesidad de reembolsar el capital incentiva a los hombres a invertir en sus negocios. 

Estos resultados indican que las empresas propiedad de hombres con limitaciones de efectivo, que no son el público objetivo típico de las organizaciones de microcrédito, pueden beneficiarse de préstamos subsidiados y capacitaciones. Debido a que estos beneficios fueron mayores para los hombres que no habían recibido un préstamo anteriormente, los resultados también sugieren que el acceso restringido al crédito puede estar limitando el crecimiento de las pequeñas empresas en Uganda. Finalmente, los efectos positivos de la capacitación, que otros estudios en general han encontrado ineficaz, indican que la capacitación en gestión empresarial puede ayudar a las microempresas a aumentar sus ganancias, cuando la capacitación se combina con préstamos.