Resumen

El fraude de terceros representa una amenaza significativa para la expansión saludable de los servicios financieros digitales y la salud financiera de los consumidores. En Uganda, los investigadores están realizando análisis de datos utilizando datos de servicio al cliente y redes sociales para identificar factores de riesgo asociados con el fraude. Con base en los resultados, el equipo de investigación diseñará mensajes de prevención de fraude dirigidos a poblaciones vulnerables.

Tema de política

El uso de servicios financieros digitales (DFS) ha aumentado en todo el mundo en desarrollo, ya que más consumidores confían en estos servicios para enviar y recibir dinero, solicitar préstamos y ahorrar. Pero el fraude de terceros, cuando la identidad o los datos personales de una persona se utilizan sin su consentimiento para abrir nuevas cuentas o hacerse cargo de cuentas existentes, puede amenazar el alcance de los servicios financieros digitales. La misma encuesta encontró que los consumidores que no pueden resolver las quejas de fraude tienen más probabilidades de detener o reducir el uso de los servicios financieros digitales en comparación con aquellos que informaron que su queja fue resuelta.^{[ 1 ]}

Los canales de quejas y reparación ofrecen a los consumidores la oportunidad de alertar a los proveedores de servicios financieros o a los reguladores sobre intentos de fraude y, potencialmente, mitigar sus consecuencias. Sin embargo, sólo pueden tomarse después de el intento de estafa y la pérdida de fondos. En Uganda, los investigadores están utilizando datos de quejas para identificar factores de riesgo de fraude en servicios financieros digitales y potencialmente diseñar intervenciones efectivas para prevenir riesgos comunes de fraude antes de que afecten a una gran cantidad de consumidores.

Contexto de la Evaluación

Un encuesta realizado por Innovations for Poverty Action (IPA) encontró que en Uganda el 47 por ciento de los usuarios de servicios financieros digitales han experimentado un intento de fraude por teléfono o SMS en los últimos meses. Más del 50 por ciento de los actores que cometieron fraude se aprovecharon de la confianza en organismos públicos y privados reconocidos para engañar a los consumidores: el 49 por ciento de los estafadores afirmó ser el operador de red móvil (MNO) o el proveedor de servicios financieros (FSP) y otro 2 por ciento declaró eran el ente regulador del país. Entre marzo y septiembre de 2020, hasta 500,000 consumidores fueron víctimas de fraude de terceros en el país. Además, en Uganda, el 33 por ciento de los usuarios de DFS encuestados reportaron un intento de fraude de phishing en los últimos 6 meses, y un agente de dinero móvil les cobró tarifas adicionales al 31 por ciento.

La Comisión de Comunicaciones de Uganda (UCC) se asoció con IPA para desarrollar soluciones efectivas que tanto los reguladores como los proveedores puedan implementar para prevenir el fraude financiero digital y reducir los costos directos e indirectos del fraude.  

Detalles de la Intervención

Nota: Este estudio no es un ensayo controlado aleatorio.

Los investigadores están realizando análisis de datos para identificar los factores de riesgo asociados con el fraude en Uganda. Utilizando una base de datos de 7 millones de informes de fraude recopilados a través del servicio de atención al cliente o las redes sociales, el equipo de investigación identifica patrones que podrían ayudar a predecir la probabilidad de fraude. Los factores analizados incluyen la edad, el sexo, la ubicación y el momento de la transacción.

Con base en este análisis, el equipo luego desarrollará mensajes de prevención de fraude dirigidos a las poblaciones en riesgo. Los posibles tipos de materiales para la prevención del fraude pueden incluir guiones de radio, sistemas de respuesta de voz interactivos, SMS, carteles y mensajes de Whatsapp. Los mensajes se probarán para identificar el mejor enfoque para combatir el fraude. Los investigadores planean asociarse con un operador de red móvil para probar estas soluciones con una subsección de consumidores.

Resultados y lecciones de política

Investigación en curso; resultados próximos.

Fuentes

^{[ 1 ]} Encuesta sobre la protección del consumidor en las finanzas digitales de Uganda, marzo de 2021 https://www.poverty-action.org/sites/default/files/Uganda-Consumer-Survey-Report.pdf