Resumen

El fraude en la banca móvil puede ser difícil de detectar, y los consumidores a menudo no saben que fueron atacados hasta después de que ocurrió la transacción. Esto puede llevar a que los consumidores desconfíen de los servicios de banca móvil, en particular para los consumidores que tienen una mayor probabilidad de sufrir un fraude, como las mujeres. En Ghana, los investigadores están midiendo el impacto de la capacitación para reconocer y evitar el fraude a la hora de alentar a las consumidoras de microfinanzas a utilizar los servicios bancarios móviles.

Tema de política

Para 2026, se espera que el valor de mercado de la industria de la banca móvil alcance los 1.82 millones de dólares estadounidenses.^{[ 1 ]}  La participación de la banca móvil en el Producto Interno Bruto (PIB) de los países de bajos y medianos ingresos (LMIC) también aumentó en un dos por ciento en 2020.^{[ 2 ]} Estos hechos reflejan la creciente importancia de la banca móvil, pero a medida que crece el sector, el riesgo de fraude también ha aumentado. El fraude puede tener graves consecuencias negativas para los consumidores que son víctimas de él, incluida la pérdida de dinero, cuentas inseguras y en riesgo, y más interacciones con las partes que intentan defraudarlos. Las consumidoras son más propensas a ser objeto de fraude debido a la percepción de que tienen menos educación financiera y comprensión de cómo usar los servicios de dinero móvil.^{[ 3 ]} Por cierto, la existencia de fraude en las transacciones de banca móvil tiene el potencial de hacer que los consumidores anticipen que sufrirán un fraude. Esto, a su vez, puede generar dudas sobre el uso de los servicios de banca móvil.^{[ 4 ]}

Cada vez hay más investigaciones sobre la protección del consumidor en la banca móvil para las consumidoras, en particular sobre cómo se ven afectadas por el fraude y cómo generar confianza en los servicios móviles.^{[ 5 ]} Sin embargo, la investigación sobre el fraude como principal barrera para la banca móvil no está presente. Este proyecto se suma a la literatura al identificar y superar el fraude específicamente para incitar la adopción de la banca móvil entre las consumidoras.

Contexto de la Evaluación

Ghana se ha convertido en uno de los mercados de banca móvil de más rápido crecimiento en África. A partir de 2021, casi el 39 por ciento de los consumidores mayores de 15 años tenían una cuenta de dinero móvil.^{[ 6 ]} Sin embargo, el rápido aumento en la adopción de los servicios de banca móvil ha ido acompañado de un aumento posterior en la actividad fraudulenta por parte de proveedores y personas que afirman estar asociadas con proveedores. Las consumidoras de banca móvil a menudo son víctimas de fraude, ya que un estudio de auditoría de 2020 encontró que las consumidoras tienen un 89 por ciento más de probabilidades que los hombres de sufrir fraude.^{[ 7 ]} Si bien las instituciones financieras de Ghana han instituido políticas para proteger a los consumidores contra el fraude, como exigir identificaciones de los consumidores antes de realizar retiros,^{[ 8 ]} estas medidas no han sido suficientes. Por ejemplo, muchos consumidores pobres que viven en aldeas aisladas tienden a no tener identificaciones formales, y las identificaciones pueden falsificarse fácilmente.^{[ 9 ]} Esto puede limitar la eficacia de la política de identificación para reducir el fraude.

Detalles de la Intervención

En Ghana, los investigadores se asociaron con Opportunity International Savings & Loans (OISL) para medir el impacto de la capacitación para reconocer y evitar el fraude en la aceptación de los servicios bancarios móviles por parte de las consumidoras de microfinanzas.

Los participantes de este estudio incluyen 400 mujeres clientes de microfinanzas en 115 grupos de microfinanzas de áreas rurales del centro de Ghana que tienen una cuenta bancaria. Para determinar si el fomento de los servicios de banca móvil genera adopción, los investigadores asignaron aleatoriamente a los participantes en los siguientes grupos:

• Recompensa monetaria individual: 100 clientes (29 grupos de microfinanzas) recibieron información sobre los beneficios de los servicios de banca móvil y recibieron una recompensa monetaria si completaban una transacción de banca móvil dentro de un período de un mes.
• Recompensa monetaria individual + capacitación dirigida por pares y recompensa monetaria: 100 clientes (29 grupos de microfinanzas) recibieron la misma recompensa monetaria que el primer grupo. Una líder de grupo también fue capacitada para usar los servicios de banca móvil e informada sobre sus beneficios, recibió instrucciones para capacitar al resto de los participantes sobre cómo usar los servicios de banca móvil y recibió una recompensa monetaria por cada miembro de su grupo que completó una banca móvil. transacción.
• Recompensa monetaria individual + capacitación dirigida por pares y recompensa monetaria + capacitación sobre fraude: 100 clientes (29 grupos de microfinanzas) recibieron la misma intervención que los dos primeros grupos y recibieron capacitación adicional sobre cómo identificar, evitar y gestionar las amenazas de fraude al realizar transacciones.
• Sin intervención: 100 clientes (29 grupos de microfinanzas) no recibieron estímulo para usar los servicios de banca móvil, pero fueron libres de usarlos.

Luego, se encuestó a las participantes después de la intervención para evaluar la eficacia del programa de capacitación sobre fraudes en las percepciones de las consumidoras sobre el fraude y los servicios de banca móvil.

Resultados y lecciones de política

Investigación en curso; resultados próximos.

Fuentes