El impacto de los códigos únicos de comunicación y las campañas antifraude en el fraude no institucional y la confianza en los servicios financieros digitales en Nigeria
Resumen
La alta prevalencia del fraude financiero digital dificulta que las empresas distingan entre las comunicaciones reales de los proveedores de servicios digitales y las comunicaciones fraudulentas. Esto puede conducir a una falta de confianza en los servicios financieros digitales. En Nigeria, IPA trabajó con investigadores para evaluar el impacto de las intervenciones educativas y los Códigos únicos de comunicación (UCC) para empresas y proveedores de servicios y una campaña antifraude sobre la susceptibilidad al fraude y la confianza en los servicios financieros digitales.
Tema de política
El fraude no institucional (fraude realizado por individuos o grupos) dirigido a las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) está generalizado en los países de ingresos bajos y medianos (LMIC) y ha aumentado a raíz de la pandemia de COVID-19 .[ 1 ] El fraude puede causar daños monetarios y psicológicos a los usuarios, y la amenaza de victimización puede conducir a la desconfianza sistémica y la infrautilización de los servicios financieros digitales (DFS).[ 2 ] Los tipos de fraude pueden incluir estafas de phishing para acceder a contraseñas e inicios de sesión, suplantación de identidad de instituciones formales, ofertas de productos o servicios falsos y fuga de pagos, y manipulación psicológica para persuadir a las víctimas de que se desprendan del dinero.[ 3 ]
Existe un conocimiento limitado de lo que puede reducir el fraude. Si bien existen algunos estudios que exploran cómo la información puede mejorar la confianza en los SFD, casi toda la evidencia sobre la efectividad de las campañas antifraude y otras intervenciones antifraude para las MIPYME proviene de países de altos ingresos. Además, la evidencia se enfoca principalmente en empleados de grandes corporaciones que son víctimas.[ 4 ] Esta investigación tiene como objetivo contribuir a la literatura centrándose en las intervenciones antifraude dirigidas a las MIPYME en Nigeria.
Contexto de la Evaluación
El fraude no institucional es generalizado en Nigeria. IPA encuestas recientes de protección al consumidor encontró que el 51 por ciento de los encuestados nigerianos experimentaron estafas de phishing y que estos tipos de fraude fueron la tercera barrera más citada para usar DFS en Nigeria.[ 5 ] Junto con los consumidores, las MIPYME son objetivos comunes del fraude no institucional en los países en desarrollo.[ 6 ]
Esta investigación se llevará a cabo en colaboración con el socio de investigación Busara Center for Behavioral Economics y el socio implementador CoAmana. CoAmana es una empresa con sede en Nigeria que ejecuta una plataforma digital llamada Amana Market. Proporcionan acceso al mercado (enlaces a compradores y proveedores de insumos) e información a través de una combinación de web, SMS y otras comunicaciones. Los clientes actuales de Amana Market incluyen MIPYMES principalmente en el centro-norte de Nigeria (regiones de Kaduna y Kano), que generalmente trabajan en agricultura, sastrería y textiles, carpintería y carpintería, albañilería, fabricación de metales o artesanía local. Estas MIPYMES son pequeñas y de bajos ingresos ya que CoAmana da prioridad a las MIPYMES que ganan un promedio de 150 dólares al mes o menos. Como en cualquier plataforma digital, las MIPYMES en Amana Market enfrentan la amenaza de comunicaciones ilegítimas que se hacen pasar por CoAmana.
Detalles de la Intervención
En Nigeria, los investigadores medirán el impacto de dos intervenciones en la capacidad de las MIPYME para distinguir el fraude y las estafas de las comunicaciones legítimas, así como la confianza y el uso de los DFS por parte de las MIPYME. Esta investigación se realizaría en un doble proceso: a través de un estudio de laboratorio y de campo y las intervenciones incluyen una Clave Única de Comunicaciones (UCC), que es una clave individualizada programada y adherida a cada usuario en una plataforma digital, y una clave anti -campaña de fraude, que brinda información a los consumidores sobre los signos de un posible fraude.
Primero, los investigadores realizarán una evaluación piloto en laboratorio para probar la campaña antifraude y los códigos UCC. Los participantes incluirán 500 clientes MIPYME de la plataforma CoAmana y 250 estudiantes de la Universidad Ahmadu Bello. Los participantes serán seleccionados al azar para uno de los cuatro grupos de intervención y un grupo de comparación. Los participantes de los grupos de intervención recibirán diferente información y advertencias sobre fraude, mientras que los participantes del grupo de comparación solo recibirán advertencias. Luego, se les pedirá a los participantes que realicen una actividad de identificación de fraude en la que se les presenten ejemplos de posibles fraudes. Al final, los participantes elegirán una frase o palabra para que sirva como UCC. Después del experimento, se contactará a los participantes para determinar su recuerdo del UCC que han elegido.
En segundo lugar, los investigadores probarán tanto el UCC como una campaña antifraude en una evaluación aleatoria. Este estudio reclutará e incorporará una combinación de clientes nuevos y existentes de Amana Market. En total se inscribirán 3600 MIPYMES y luego se asignarán aleatoriamente a uno de los siguientes grupos:
- Código Único de Comunicaciones (UCC): Los participantes crearán un UCC que se incluirá en todas las comunicaciones basadas en texto (por ejemplo, SMS y correo electrónico) de la plataforma Amana Market.
- Campaña Antifraude: El equipo de investigación preparará materiales con información sobre cómo identificar canales y comunicaciones digitales legítimos versus fraudulentos. Estos materiales serán entregados a las MIPYMES en una campaña a través de la plataforma de mercado de CoAmana.
- grupo de comparación: Las MIPYMES en este grupo no recibirán ninguna de las intervenciones hasta después de la línea final.
Resultados y lecciones de política
Investigación en curso; resultados próximos.
Fuentes
[ 1 ] Tade, Oludayo. "COVID-'419': Contexto social del delito cibernético en la era de COVID-19 en Nigeria". Seguridad Africana 00, no. 00 (2021): 1–24. https://doi.org/10.1080/19392206.2021.2004642.
[ 2 ] Vohs, Kathleen D., Roy F. Baumeister y Jason Chin. "Sentirse engañado: aspectos emocionales, motivacionales y cognitivos de ser explotado por otros". Revista de Psicología General 11, no. 2 (2007): 127–41. https://doi.org/10.1037/1089-2680.11.2.127.
[ 3,4 ] Garz, Seth, Xavier Giné, Dean Karlan, Rafe Mazer, Caitlin Sanford y Jonathan Zinman. “Protección del consumidor para la inclusión financiera en países de bajos y medianos ingresos: regulador puente y perspectivas académicas”. vol. 2507, 2020. https://doi.org/10.1146/annurev-financial-071020-012008.
[ 5 ] Blackmon, William, Rafe Mazer y Shana Warren. “Encuesta de Protección al Consumidor en Finanzas Digitales de Nigeria”, 2021.
[ 6 ] Kabanda, Salah, Maureen Tanner y Cameron Kent. “Explorando las prácticas de ciberseguridad de las pymes en los países en desarrollo”. Revista de Computación Organizacional y Comercio Electrónico 28, no. 3 (2018): 269–82. https://doi.org/10.1080/10919392.2018.1484598.