Resumen

El seguro contra lluvias es una forma potencialmente rentable de proteger a los agricultores en países de bajos ingresos de eventos climáticos adversos, pero su adopción ha sido baja. La comercialización de seguros contra lluvias entre los parientes urbanos de los agricultores, que a menudo ayudan a mantener a los miembros de sus familias rurales, puede aumentar su uso. Los investigadores se asociaron con la organización de microseguros Planet Guarantee para estudiar la demanda de un producto de seguro contra lluvias comercializado entre familiares urbanos de agricultores en Burkina Faso. Los investigadores encontraron que el 22 por ciento de los familiares urbanos a los que se les ofreció el seguro lo compraron, y que era más probable que lo compraran si la compensación se ofrecía como pago directo a los agricultores en lugar de al titular del contrato. Un estudio a mayor escala informado por estos hallazgos ahora está examinando los efectos a largo plazo del seguro contra lluvias en la demanda de seguros contra lluvias entre los migrantes urbanos y los hogares rurales y su impacto en los resultados económicos de este último grupo.  

Tema de política

Los agricultores de los países de bajos ingresos se enfrentan a un riesgo significativo de fenómenos meteorológicos adversos y, a menudo, dependen del apoyo de sus familiares que trabajan en la ciudad para hacer frente a estos eventos. Seguro de lluvia, un tipo de seguro agrícola en el que el pago está vinculado a un índice de datos de lluvia en la región de los agricultores en lugar de reclamos individuales, ha sido mostrado para paliar este riesgo. Sin embargo, los esquemas de seguros de lluvia han tenido poca aceptación cuando se introdujeron. Esta falta de adopción puede deberse a una serie de factores, como las limitaciones de efectivo, la falta de educación financiera y la falta de confianza en el proveedor de seguros entre los agricultores. Una forma más efectiva de aumentar la adopción de seguros puede ser comercializarlos entre los parientes urbanos de los agricultores rurales, quienes tienden a ser más fáciles de alcanzar y están más familiarizados con los productos financieros y, a menudo, ya forman parte de una red de apoyo familiar. Este proyecto examinó si esta estrategia de marketing podría conducir a una mayor aceptación del seguro contra lluvias. 

Contexto de la Evaluación

Esta evaluación tuvo lugar en las regiones Centro Oeste y Plateau Central de Burkina Faso, no lejos de la ciudad capital de Uagadugú. Un censo preliminar de agricultores de la región encontró que el 56 % tenía al menos un pariente que vivía en Uagadugú y, de ellos, el 70 % recibía transferencias frecuentes en efectivo o en especie de un pariente urbano. Además, el número de habitantes urbanos que informaron haber recibido una solicitud de asistencia de su familia rural se duplicó (del 30 % al 60 %) durante los períodos de poca lluvia, lo que sugiere que existe una demanda significativa de apoyo durante eventos climáticos adversos. Ninguno de los encuestados en el censo informó usar un seguro formal, y menos del uno por ciento informó usar crédito formal para hacer frente a las pérdidas.

Detalles de la Intervención

[Nota: este estudio no es una evaluación aleatoria.]

Investigadores de Burkina Faso se asociaron con la organización de microseguros Planet Guarantee para estudiar cómo la comercialización de un producto de seguro contra lluvias entre los parientes urbanos de los agricultores afectaba la demanda de seguros.

Luego de un censo de 978 agricultores en las regiones Centro Oeste y Plateau Central, los investigadores seleccionaron 400 al azar para una encuesta completa. También pidieron a los agricultores que hicieran una lista de los familiares que tenían en Uagadugú y seleccionaron a 170 de esos parientes para encuestarlos también.

Durante las encuestas urbanas, los participantes recibieron una demostración de una hora de duración del producto de seguro contra lluvias de Planet Guarantee, seguida de una solicitud telefónica para comprar el producto. A los participantes se les ofreció aleatoriamente uno de dos contratos: uno en el que la compensación se pagaría directamente a sus familiares, o uno en el que ellos mismos cobrarían la compensación.

A los participantes tanto rurales como urbanos se les hicieron preguntas para evaluar su comprensión del seguro contra lluvias y el precio al que estarían dispuestos a comprarlo. Además, los investigadores recopilaron datos sobre demografía, ingresos y transferencias de efectivo de zonas urbanas a zonas rurales.

Resultados y lecciones de política

Cuando se les dio la oportunidad de comprar un seguro contra lluvias, el 22% de los encuestados urbanos aceptaron la oferta durante un período de dos semanas inmediatamente después de la demostración del producto. La tasa de aceptación fue mayor para los inmigrantes que habían llegado recientemente a Uagadugú y para los participantes que informaron que su pariente rural había experimentado recientemente un evento meteorológico adverso. Los investigadores encontraron que los participantes rurales y urbanos no diferían en su comprensión del seguro contra lluvias o en su disposición a pagar por él.

Además, la tasa de aceptación fue mayor cuando a los participantes se les ofreció un contrato de seguro que especificaba que los pagos de indemnización se pagarían directamente a su pariente rural, en lugar de a ellos mismos. Esto es consistente con los hallazgos de las discusiones de los grupos focales piloto, en los que los migrantes urbanos explicaron que preferían esta opción debido a la posible tentación de utilizar un pago de seguro, destinado a su pariente rural, para algún otro propósito.

Con base en estos prometedores resultados, los investigadores ahora están realización de una evaluación aleatoria a gran escala evaluar la demanda de seguros contra lluvias entre los migrantes urbanos y los hogares rurales y su impacto en los resultados económicos de este último grupo.