Financiamiento de la cadena de suministro para productores de leche

Financiamiento de la cadena de suministro para productores de leche

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Tema de política

La agricultura implica largos ciclos de producción que requieren una inversión inicial en animales, equipos, semillas, fertilizantes y otros insumos. Sin embargo, los pequeños agricultores pueden tener problemas para asegurar el acceso al crédito si están ubicados en áreas remotas que no cuentan con los servicios de las instituciones financieras tradicionales. Muchos pequeños agricultores manejan sus negocios de manera informal y con frecuencia no tienen los registros o la información financiera que los bancos requieren para otorgar préstamos. Algunas instituciones de microfinanzas han tratado de expandir sus actividades urbanas habituales a clientes rurales, pero los costos de hacer negocios en áreas rurales aún son altos y limitan su alcance. Sin embargo, los agricultores a menudo tienen relaciones estables con las empresas de procesamiento agrícola y los comerciantes que compran sus cultivos, y estas relaciones pueden brindar una oportunidad para facilitar la distribución y el reembolso de los préstamos.

Contexto de la Evaluación

En Colombia, se cree que menos del 8% de los hogares y empresas rurales tienen acceso a préstamos formales[ 1 ]. Sin embargo, existen alrededor de 400,000 familias dedicadas a la pequeña y mediana agroindustria para la producción de leche en las zonas rurales de Colombia.[ 2 ] La producción de leche requiere un contacto diario entre el productor y el comprador, y el pago se realiza con frecuencia. Los compradores tienden a atraer a los mejores productores de leche proporcionando acceso a insumos para la producción u otros servicios, o recompensando la calidad con precios más altos.

Detalles de la Intervención

Bancamía, un banco especializado en microfinanzas, se asoció con Alquería, una empresa láctea colombiana, para ofrecer un producto de préstamo individual a pequeños productores de leche. Cuatrocientos treinta y cinco pequeños productores lecheros que venden leche a Alquería a través de tres intermediarios fueron asignados aleatoriamente a un grupo de tratamiento, recibiendo una oferta de producto de préstamo, o un grupo de comparación, sin recibir oferta de producto.

Bancamía ofreció a los agricultores del grupo de tratamiento un microcrédito con un único proceso de devolución. Cada mes, cuando vencían las cuotas del préstamo, los agricultores no tenían que viajar a la oficina del banco para hacer los pagos. En cambio, la lechería Alquería dedujo el valor de la cuota mensual del pago de la transferencia de leche del agricultor y pagó directamente al banco. Este esquema redujo el riesgo para el banco, así como los costos de transporte, planificación y transacción para los agricultores. Los préstamos oscilaron entre uno y cinco millones de COP (unos 560-2,800 USD) y se otorgaron durante un período de uno a tres años.

Para promover el programa de crédito, se realizaron reuniones en las oficinas de tres de los intermediarios de compras de Alquería para presentarles a los agricultores el programa, los beneficios del producto, las reglas y obligaciones, y el proceso de solicitud y pago del préstamo. Al final de las reuniones, los productores de leche en el grupo de tratamiento recibieron información de contacto del banco y la oportunidad de presentar una solicitud de crédito. Tanto aquellos que participaron en las reuniones como los participantes seleccionados que no pudieron asistir a la reunión promocional recibieron una llamada telefónica de recordatorio sobre el programa. Antes, durante y después del programa, se administraron encuestas para recopilar información socioeconómica, bienestar de los hogares y datos sobre préstamos.

Resultados y lecciones de política

Los bajos niveles de adopción de productos crediticios llevaron a la interrupción de la evaluación. Dos problemas principales afectaron la implementación. En primer lugar, dos intermediarios de Alquería ofrecieron sus propios productos de préstamo, muy similares al producto ofrecido por Bancamía, lo que redujo la demanda. En segundo lugar, el comienzo de la temporada de lluvias fue inesperadamente devastador ese año, causando grandes inundaciones, daños a las tierras de cultivo y la muerte del ganado. Si bien se suspendió la evaluación, Bancamía, Alquería y los intermediarios han continuado atendiendo a los 33 clientes que solicitaron y recibieron préstamos.

 

Fuentes

[ 1 ]Colombia Finanzas Rurales: Problemas de Acceso, Desafíos y Oportunidades. representante no. 27269-CO. Banco Mundial, noviembre de 2003. Web. 16 de marzo de 2010

[ 2 ]Rivera, José Félix Lafaurie, “TLC…la batalla no ha terminado.” Carta Fedegan N. 117.

22 de abril de 2014