El conjunto de herramientas tiene como objetivo abordar las oportunidades y los desafíos del uso de datos de transacciones de crédito digital para el monitoreo del mercado de protección al consumidor. La adopción del crédito digital ha aumentado en los países de ingresos bajos y medios durante la última década. Estos productos se han diferenciado de los préstamos tradicionales en tres formas principales; son “instantáneas, automatizadas y remotas”. Estas diferencias pueden impulsar la inclusión financiera y los beneficios para los prestatarios, incluido el acceso al crédito formal, costos de transacción reducidos y resistencia al riesgo. Sin embargo, estos mismos atributos también pueden colocar a los consumidores en mayor riesgo. En particular, debido a que el crédito digital es más fácil de obtener, los consumidores pueden encontrarse tomando préstamos que no pueden pagar o con tarifas que no entienden.

El aumento del crédito digital también brinda a los investigadores, reguladores y proveedores de servicios financieros la oportunidad de monitorear más fácilmente los resultados de protección al consumidor. Con la automatización de estos servicios, los registros de transacciones de los proveedores registran todo, desde el momento en que se desembolsaron los préstamos hasta las tarifas que se cobraron.

El conjunto de herramientas explica las razones de la supervisión de la protección del consumidor, las ventajas y limitaciones de los datos administrativos para la supervisión, así como los requisitos organizativos previos para su uso. A partir de ahí, el conjunto de herramientas describe cómo se pueden analizar los datos de transacciones de crédito digital para monitorear los problemas de protección al consumidor, presenta problemas de seguridad de datos asociados con una solicitud de información y recomienda herramientas para mantener los datos seguros dentro de este proceso, y proporciona una guía para obtener datos.