El conocimiento, las habilidades y la confianza financieros limitados están asociados con un comportamiento financiero subóptimo, como bajas tasas de ahorro, uso limitado de depósitos y cuentas transaccionales, y sobreendeudamiento. El Gobierno de Ruanda, el Grupo del Banco Mundial e Innovations for Poverty Action (IPA) se asociaron para realizar una evaluación aleatoria a gran escala que midió el impacto de la Fase Uno del Educación Financiera a través de SACCOs programa. La evaluación midió y comparó los impactos de dos modelos de entrega de programas—selección de capacitadores autónoma versus fija—en el conocimiento financiero, las habilidades, las actitudes y los comportamientos de los miembros de SACCO.

Principales Conclusiones

• Los miembros de SACCO asistieron a más sesiones de la Educación Financiera a través de SACCOs cuando las SACCO tenían autonomía para elegir capacitadores de la comunidad local (“selección autónoma”).
• Los miembros de SACCO en este grupo de selección autónomo mostraron mejoras en el conocimiento, las actitudes y los comportamientos financieros, incluso con respecto al conocimiento de las reglas generales clave, actitudes que enfatizan el ahorro y el endeudamiento responsable, y tener, y adherirse estrictamente a, un presupuesto escrito y información financiera. plan.
• También eran más propensos a reportar ahorros regulares para objetivos financieros y a depositar ahorros en la SACCO.
• Sin embargo, cuando los perfiles de formadores fueron predeterminados y limitados a personas con funciones formales en la SACCO (“selección fija de formadores”), estas mejoras no se observaron. No se encontraron mejoras en ninguno de los grupos en el uso de la cuenta, el comportamiento de los préstamos o la seguridad financiera.