En una serie de entrevistas recientes con instituciones de microfinanzas en Filipinas, discutimos los desafíos que enfrentan las organizaciones que ofrecen microcréditos agrícolas. Una organización sin fines de lucro con la que hablamos está teniendo dificultades particulares, con una cartera en riesgo de más del 30 % y un incumplimiento del 25 %.

Esta organización en particular señaló que uno de los desafíos que enfrenta es que sus clientes han visto ir y venir muchos programas gubernamentales y ONG, y sienten poca confianza en la longevidad del programa de microcrédito. Hasta ahora, todo bien. Pero cuando se les preguntó qué estaban haciendo para abordar este desafío, la organización dijo que continuará brindando préstamos y servicios, incluso si los agricultores no pagan, para generar confianza en los consumidores y enviar el mensaje de que están allí para servir a largo plazo. .

Por un lado, la idea de que la naturaleza efímera de los programas contra la pobreza conducirá a una falta de responsabilidad mutua entre los clientes y los proveedores de servicios parece acertada. Si los pequeños agricultores o empresarios sospechan que su prestamista actual se mudará y uno nuevo ocupará su lugar en unos pocos años, pueden suponer correctamente que las multas por pago atrasado o falta de pago son bajas. La mayoría de los prestamistas les darán algo de holgura a corto plazo al aceptar pagos atrasados ​​o reestructurar préstamos, y cuando hayan agotado su margen de maniobra, el cambio de proveedores de servicios hará borrón y cuenta nueva. En ausencia de datos crediticios nacionales, o incluso de intercambio de información entre prestamistas, ¿cómo sabría un nuevo prestamista si tiene un mal historial crediticio?

Por otro lado, responder a la falta de confianza del consumidor no imponiendo multas por retraso en el pago parece una profecía autocumplida. Seguramente mostrando a los prestamistas que ellos no tiene que pagar para obtener otro préstamo, ¿no es la manera de disminuir la morosidad?