Nota del editor: esta publicación cruzada apareció originalmente en el CGAP blog

Imagine una mujer joven casada que vive en un pequeño pueblo en la India rural. Si las oportunidades de trabajar en la aldea son limitadas, puede optar por complementar los ingresos de su hogar participando en el programa federal de trabajo social de la India, el Esquema Nacional de Garantía de Empleo Rural de Mahatma Gandhi (MGNREGS), que brinda a los hogares rurales hasta 100 días de trabajo en un salario mínimo fijo. En este escenario, los salarios que gana a través de este esquema se depositan en una sola cuenta familiar, que se mantiene a nombre de su esposo. ¿Qué pasa después? Si es coherente con las normas de identidad de género prevalecientes en partes de la India rural, su esposo puede decidir cómo se gasta su salario o exigir que la acompañe un pariente masculino cuando viaja al mercado de la aldea para usar sus ganancias. En este escenario, nuestra protagonista imaginaria está trabajando y depositando sus ganancias en una cuenta bancaria formal.

Pero, ¿significa esto que ella está empoderada económicamente?

 

El 14 de noviembre de 2016, Innovations for Poverty Action and CGAP, con el apoyo de la Fundación Bill y Melinda Gates, convocó a un grupo de investigadores, profesionales y donantes a un taller de un día en Washington, DC, para explorar esta y otras cuestiones relacionadas con el género y la inclusión financiera. Además de discutir el lado de la oferta y las restricciones regulatorias legales que enfrentan las mujeres para acceder a los servicios financieros, una parte de la agenda abordó el papel de las intervenciones de inclusión financiera para responder a las restricciones de las normas sociales que pueden limitar los resultados económicos de las mujeres. La discusión incluyó evidencia rigurosa sobre dos enfoques paralelos prometedores para trabajar en este espacio: enfoques que se enfocan en aliviar los síntomas de estas normas para mejorar el acceso a la financiación, y enfoques que tienen el potencial de cambiar las normas de género predominantes.

Un creciente cuerpo de evidencia muestra que, a corto plazo, las intervenciones diseñadas teniendo en cuenta barreras específicas basadas en el género pueden facilitar que las mujeres utilicen herramientas financieras para superar las normas de género que limitan sus vidas económicas. Por ejemplo, Natalia Rigol de la Universidad de Harvard presentó un estudio que buscaba aumentar los resultados empresariales de las mujeres. En India, un país con normas de género particularmente restrictivas, su equipo identificó el apoyo inadecuado de los pares entre las mujeres empresarias como una barrera importante que limita la inclusión financiera. Plantearon la hipótesis de que involucrar a una amiga en un programa de capacitación de dos días podría permitir a las mujeres fortalecer sus redes de apoyo social y, por lo tanto, afectar los resultados económicos. Una evaluación rigurosa encontró que invitar a mujeres a un programa de capacitación empresarial con una amiga (en comparación con asistir solas) llevó a las participantes a duplicar su demanda de préstamos y a expandir significativamente su actividad comercial, lo que resultó en mayores ingresos familiares.

Estos resultados demuestran cómo las innovaciones de diseño pueden mejorar el éxito económico de las mujeres a corto plazo, pero no nos dicen mucho sobre si llevaron a cambios a largo plazo en el empoderamiento de las mujeres como tomadoras de decisiones (por ejemplo, cuánto control tenían sobre cómo se invirtieron los préstamos en sus negocios y cómo se gastaron los ingresos en el hogar). Es una pregunta importante: ¿Puede la inclusión financiera desempeñar un papel en el cambio de la posición de negociación de las mujeres dentro del hogar y contribuir a los impactos en el empoderamiento de las mujeres a largo plazo, incluso cambiando las propias normas de género?

Presentadores jenny aker de la Universidad de Tufts, simone schaner de Dartmouth College y Rigol han generado evidencia que sugiere que los productos financieros que brindan a las mujeres mayor privacidad y control sobre sus propios fondos pueden, de hecho, aumentar su poder de negociación económica a largo plazo. Uno ejemplo de Níger probó el impacto de entregar transferencias de beneficios sociales electrónicamente, en comparación con las transferencias en efectivo. Las mujeres que recibieron sus transferencias electrónicamente, lo que les permitió recibir recursos directamente en su cuenta con mayor privacidad y control sobre la transferencia, informaron un mayor acceso a la tierra compartida con sus cónyuges, una mejor movilidad y una mayor participación en actividades agrícolas clave. Además, recibir pagos electrónicamente llevó a los destinatarios a gastar más dinero en ropa y una dieta más diversa para el hogar, lo que sugiere que las mujeres habían ganado más control sobre las decisiones de gastos del hogar.

A enfoque similar en India abrió cuentas bancarias y brindó capacitación financiera básica para mujeres que eran empleadas del programa MGNREGS. Aquellos a quienes se les brindó capacitación y recibieron la transferencia del gobierno en sus cuentas, en comparación con quienes recibieron la transferencia en una cuenta familiar conjunta, tenían más probabilidades de haber trabajado por un pago en el último año, reportaron ingresos más altos y realizaron compras con su propia cuenta. dinero. Poder controlar el uso final de sus propios ingresos puede haber eliminado los desincentivos para que estas mujeres participen en la fuerza laboral. El impacto fue especialmente pronunciado entre las mujeres de castas tradicionalmente limitadas por normas de género restrictivas.

Las mujeres se enfrentan a una variedad de limitaciones, del lado de la oferta, normas legales, reglamentarias y sociales, todas las cuales limitan los resultados económicos y actúan como barreras para el éxito. El esfuerzo por empoderar a las mujeres a través de la inclusión financiera requiere más que simplemente proporcionar productos financieros a las mujeres. La evidencia preliminar sugiere que los productos financieros diseñados teniendo en cuenta las normas de género no solo permiten a las mujeres hacer frente a las limitaciones causadas por las normas sociales predominantes, sino que tienen la capacidad de afectar las propias normas subyacentes.

Sin embargo, cambiar las normas es un proceso largo y no lineal, y los investigadores tienen más trabajo por hacer para evaluar sus impactos a largo plazo y confirmar que estamos trabajando para lograr mejoras duraderas y significativas para las mujeres.