El mes pasado, en nuestro esfuerzo por identificar formas de mejorar la capacidad financiera, reunimos a un grupo selecto de investigadores, gerentes de instituciones financieras y legisladores de toda América Latina para discutir los méritos de las soluciones de capacidad financiera existentes y generar ideas sobre otras nuevas. Durante dos días en la Universidad del Pacífico en Lima, asistieron más de 150 expertos Evidencia sobre innovaciones en capacidad financiera y participó en conversaciones sobre la evidencia de las evaluaciones recientes, el alcance de las innovaciones prometedoras y las preguntas en el espacio de la capacidad financiera que siguen sin respuesta.

 

Por supuesto, comenzamos con el tipo de intervención que la gente puede pensar primero: programas que buscan mejorar lo que la gente sabe sobre administración financiera y conceptos financieros. Un estudio del que hablamos, que se implementó en México, examina por qué la educación financiera voluntaria es tan impopular. Al encontrar tasas de asistencia muy bajas a un taller de propósito general sobre educación financiera, los investigadores concluyen que no asistir podría ser una opción óptima para los beneficiarios. Centrarse en canales alternativos para brindar educación financiera básica a la población en general podría ser más prometedor.

 

Otro estudio analizó la efectividad de las políticas de divulgación en México. Este estudio abrió las puertas a la discusión sobre la calidad de la información que se brinda a los consumidores cuando compran productos financieros. El estudio encuentra que la regulación no es suficiente para garantizar la adecuada divulgación de la información financiera. Para funcionar mejor, las políticas de divulgación deben encontrar formas de alinear los incentivos para las instituciones financieras y sus empleados con los mejores intereses de los consumidores.

 

 

La conversación procedió a discutir las fuerzas que nos empujan a tomar decisiones subóptimas incluso si sabemos mejor. Nos referimos a estos como sesgos de comportamiento. Analizamos un primer conjunto de innovaciones en el diseño de productos que pueden ayudar a las personas a mejorar el control y combatir la tentación. Varios estudios sobre compromiso de ahorro demostrar cómo la restricción voluntaria de las opciones futuras de uno a través de un diseño de producto mejorado puede ayudar a las personas a ahorrar más. Otro estudio sobre remesas en El Salvador confirma cómo mejorar el control del remitente sobre el uso futuro del dinero enviado a casa aumenta considerablemente el volumen de transferencias y ahorros de los hogares transnacionales. Un segundo conjunto de innovaciones de productos busca abordar los problemas de falta de atención y procrastinación. Recordatorios depositar a través de mensajes de texto o etiquetas simples en las cuentas de ahorro son medios rentables para mejorar los depósitos de ahorro. Finalmente, otro estudio que fue examinado encuentra que simples cambios en el momento de las transferencias de efectivo puede ser una forma efectiva en la que los contribuyentes en bloque y los programas de transferencia del gobierno pueden ayudar a los beneficiarios a superar la inercia y mejorar su comportamiento.

 

La conferencia de Lima estuvo precedida por una programa de emparejamiento en el que un pequeño grupo de investigadores y profesionales participaron en un taller sobre métodos rigurosos de investigación y trabajaron juntos para explorar nuevas oportunidades de asociación. La conferencia también convocó a investigadores y profesionales para intercambiar ideas y explorar nuevas asociaciones de investigación para aprender sobre soluciones efectivas y fomentar la innovación en la capacidad financiera. Ahora que todos hemos regresado a nuestras universidades, instituciones de microfinanzas, bancos y oficinas gubernamentales, esperamos continuar con este trabajo a través de la segunda Convocatoria de expresiones de interés del Fondo de Investigación de Capacidad Financiera IPA de Citi, apoyado por la Fundación Citi.