La economía nacional de Ruanda depende en gran medida del café, que representa el 30% de las exportaciones del país. Los negocios de lavado de café que secan los granos de café de los agricultores antes de la exportación son una parte importante de la cadena de suministro detrás de esas exportaciones. Cada año, estas estaciones requieren grandes préstamos durante un corto período de tiempo para comprar frijoles. Sin embargo, la volatilidad de los precios del café hace que el sector sea riesgoso para los prestamistas, lo que significa que a las empresas de lavado de café les resulta difícil obtener los préstamos que necesitan para crecer. Los enfoques alternativos a la financiación de las pequeñas y medianas empresas (PYME) podrían reducir el riesgo de otorgar préstamos a las PYME. De hecho, el sector de las PYMES ofrece una nueva frontera para la expansión del mercado de los bancos, y muchos están ansiosos por desarrollar productos que satisfagan las necesidades de las PYMES. 

Una nueva asociación entre la Iniciativa PYME de IPA y el Banco Africano de Desarrollo diseñará y probará enfoques innovadores para mejorar la financiación de las PYME en toda la región. Esta emocionante colaboración conecta a los principales investigadores interesados ​​en el crecimiento de las PYME con bancos de África que buscan nuevas formas de abordar las limitaciones de los préstamos a las PYME. A mesa redonda Organizado recientemente por el Banco Africano de Desarrollo en París, reunió a ejecutivos de los principales bancos africanos, SME Initiative investigadores, y altos funcionarios del Banco Africano de Desarrollo para un diálogo abierto sobre las barreras a la financiación de las PYME. Los participantes de la conferencia discutieron los desafíos que enfrentan los bancos al otorgar préstamos a las PYME, identificaron posibles soluciones a esos problemas y desarrollaron un plan de acción para probar estas ideas innovadoras para ayudar a expandir el acceso a la financiación para las PYME en África.

En sesiones de grupo, los ejecutivos bancarios se emparejaron con investigadores para discutir ideas específicas y cómo podrían probarse rigurosamente. Un afiliado de investigación de SME Initiative habló con un importante banco africano sobre formas de incorporar las fluctuaciones de precios inherentes al sector del café en los contratos de préstamo, lo que a su vez permitiría al banco aumentar sus préstamos a este sector. Otros temas discutidos incluyeron cómo mejorar la selección de los solicitantes de préstamos para PYME, reducir las tasas de incumplimiento a través de la fidelización de los clientes y la capacitación de los oficiales de cuenta para que puedan atender mejor a sus clientes PYME. En la siguiente etapa de esta colaboración plurianual, los bancos recibirán asistencia técnica para diseñar y probar nuevos productos crediticios y enfoques crediticios para pymes. Los pilotos exitosos conducirán a evaluaciones a gran escala que medirán rigurosamente el impacto de los nuevos modelos crediticios en el crecimiento empresarial, así como su potencial de ganancias para los bancos.

La investigación que surja de esta asociación ofrecerá información muy necesaria sobre cómo los prestamistas pueden ampliar de manera rentable el acceso financiero para las PYME. Esta colaboración también demuestra cómo los bancos privados, los investigadores y los donantes pueden unirse para enfrentar un desafío generalizado. Superar las múltiples barreras a la financiación de las PYME requerirá la participación de todas las partes interesadas, y esta asociación es un primer paso prometedor hacia ese objetivo.

Ariela Alpert es Asociada de Iniciativa, Sarah Craig es Coordinadora de Iniciativa y Lucía Sánchez es Directora de IPA Iniciativa para la pequeña y mediana empresa.