Esta serie de blogs destaca la iniciativa de finanzas domésticas de EE. UU. Fondo de innovación beneficiarios El fondo apoya el desarrollo de productos escalables y probados en el mercado que ayudan a los hogares a tomar mejores decisiones financieras, escapar de los ciclos de deuda, crear activos y lograr la resiliencia financiera. 

Acabo de regresar de un viaje a Roanoke, VA, donde me reuní con algunas personas de Freedom First Federal Credit Union para obtener más información sobre el lanzamiento de su nuevo producto de microcrédito en abril, respaldado por el Fondo de Innovación de Productos Financieros de la Iniciativa de Finanzas Domésticas de EE. UU. El nuevo producto, aún sin nombre, se basa en el micropréstamo estándar que ofrece actualmente la cooperativa de ahorro y crédito, pero con dos giros clave:

1. El producto ofrecerá a las personas la opción de esperar cinco días para que se desembolsen los fondos a cambio de una reducción de casi el 5% en su tasa de interés. 
2. El producto ofrecerá a las personas la opción de suscribirse a una línea de crédito gratuita que podrán utilizar para emergencias en el futuro. La oferta y la inscripción en la línea de crédito de emergencia se combinan con el préstamo en sí, pero para acceder realmente a los fondos de la línea de crédito, la persona deberá pasar por un pequeño aro: tendrá que entrar en una de las sucursales para solicitar los fondos en persona y llenar un formulario de solicitud que les pide que expliquen por qué necesitan los fondos y para qué planean usarlos. 

Tanto el desembolso retrasado como la tarea adicional requerida para acceder a su nueva línea de crédito aprovechan el concepto conductual de “sesgo presente” al incentivar a las personas (en el primer caso financieramente a través de una tasa de interés más baja y en el segundo caso a través del tiempo y el trabajo) para actuar más en interés de su futuro. Este nuevo micropréstamo brindará una nueva alternativa a un mercado dominado por los prestamistas de día de pago, y esperamos que los miembros vean este producto como un incentivo para planificar incluso con cinco días de anticipación y evitar caer en la trampa de los préstamos de día de pago. 

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