Los mensajes de texto comienzan incluso antes de que mi avión aterrice en Nairobi.

“Préstamo blando de MPESA ahora disponible al 5 % de interés, @Ksh50,000. Llamada/sms en XXXXXXXXXX ​​​​​.”

 

Mi SIM de Kenia vuelve a estar en línea, al igual que las ofertas de préstamos de SMS falsos.

Sé que no debo responder a estos mensajes porque no provienen de un número de teléfono marcado con el nombre de un proveedor, y mucho menos los diversos errores tipográficos que detecto en la mayoría de estos mensajes.

Pero muchos consumidores no conocen las señales reveladoras de un préstamo falso, o tal vez necesitan un préstamo tan desesperadamente que quieren creer que la oferta es verdadera. De acuerdo con la Encuesta FinAccess 2019, el 8.4 % de los usuarios de dinero móvil en Kenia informan haber perdido fondos en sus cuentas de dinero móvil, y el 70 % de estos casos se debieron a fraudes telefónicos o SMS de terceros. E historias similares persisten en países como Uganda y Bangladesh.

Cuestiones como el fraude, la falta de resolución de quejas para casos graves como la falta de dinero en las cuentas o la falta de transparencia en los términos y precios de los productos pueden perjudicar a los consumidores y perjudicar la inclusión financiera si estas experiencias llevan a los consumidores a no utilizar los servicios financieros digitales.

En respuesta a problemas como estos, IPA ha lanzado una nueva Iniciativa de Investigación de Protección al Consumidor con Xavier Gine, Economista Principal, Grupo de Investigación de Desarrollo en el Banco Mundial, actuando como Líder Académico. La iniciativa de $ 5.4 millones, el primer fondo para el trabajo experimental de protección del consumidor en los mercados emergentes, apoyará la investigación para impulsar mejores medidas de protección del consumidor en finanzas digitales, particularmente en áreas como fraude, manejo de quejas, información de productos y elección del consumidor. . 

La iniciativa de investigación trabajará con un conjunto diverso de proveedores, reguladores y organizaciones de la sociedad civil, como el grupo de derechos del consumidor, para usar la investigación para impulsar mejores medidas de protección al consumidor en áreas como el fraude, el manejo de quejas, la información del producto y la elección del consumidor.

La iniciativa de investigación trabajará con un conjunto diverso de proveedores, reguladores y organizaciones de la sociedad civil, como el grupo de derechos del consumidor, para usar la investigación para impulsar mejores medidas de protección al consumidor en áreas como el fraude, el manejo de quejas, la información del producto y la elección del consumidor.

Para lograr esto, IPA apoyará dos fases de investigación y experimentación.

El primer año se centrará en la construcción de nuevas herramientas para el seguimiento del mercado en temas de protección al consumidor. Los productos digitales crean nuevas fuentes de datos sobre términos de productos, datos de transacciones y experiencias de los consumidores. Estas fuentes de datos pueden ser herramientas invaluables para medir y comprender los desafíos de protección al consumidor para diferentes mercados, productos y segmentos de consumidores. Por este motivo, dedicamos el primer año de esta iniciativa a probar nuevos métodos para recopilar y analizar datos financieros digitales para la protección del consumidor.

Durante esta fase, planeamos probar una amplia gama de nuevas soluciones de monitoreo de mercado. Esto podría incluir el uso de pagos de dinero móvil para medir el riesgo del consumidor en el crédito digital o el raspado de las redes sociales para desarrollar alertas de protección del consumidor enviadas al regulador cuando hay un aumento en las quejas a un proveedor. O investigación de comportamiento para comprender por qué algunos consumidores caen en esos mensajes de texto de préstamos falsos.

La segunda fase de la investigación se centrará en probar soluciones a los desafíos de protección del consumidor a través de evaluaciones de impacto rigurosas. Pero no es suficiente para documentar mejor los desafíos de protección al consumidor en las finanzas digitales. Necesitamos proporcionar la base de evidencia para escalar soluciones comprobadas para estos desafíos. Aprovechando el liderazgo de IPA en la implementación de evaluaciones de ensayos controlados aleatorios, colaboraremos con investigadores y sus socios listos para probar y medir soluciones de protección del consumidor. Esto podría incluir probar diferentes formatos para determinar la mejor "declaración de hechos clave digitales". O el impacto de los canales digitales en el acceso de los consumidores rurales a las mesas de quejas administradas por el gobierno que están ubicadas físicamente en la ciudad capital. O proporcionar a los consumidores la capacidad de acceder y compartir su historial financiero para recibir ofertas de préstamos de la competencia en tiempo real, creando un mercado abierto dirigido por el consumidor para impulsar la elección y la competencia.

Pero no es suficiente para documentar mejor los desafíos de protección al consumidor en las finanzas digitales. Necesitamos proporcionar la base de evidencia para escalar soluciones comprobadas para estos desafíos.

IPA ha pasado los últimos meses explorando el interés y analizando los problemas en cuatro mercados prioritarios en los que nos centraremos inicialmente: Bangladesh, Kenia, Nigeria y Uganda. Las conversaciones y el análisis inicial de datos dejan en claro tanto la necesidad como el interés en soluciones de protección al consumidor en cada uno de los cuatro mercados.

Los investigadores y otras personas interesadas en participar en esta nueva y emocionante iniciativa de investigación deben estar atentos a la próxima Solicitud de propuestas en 2020.

Rafe Mazer es el Director de Proyectos de la Iniciativa de Investigación de Protección al Consumidor en IPA.