El acceso universal a servicios financieros seguros y fiables de proveedores regulados sigue siendo una quimera en muchos países en desarrollo. Sin embargo, la proporción de personas con acceso ha ido creciendo constantemente durante las últimas décadas. Una compilación reciente conjunto de datos global sobre inclusión financiera encuentra que 41 por ciento de la población adulta en economías de ingresos bajos y medios tiene acceso a una cuenta bancaria formal. Esa es una parte importante y creciente. Por lo tanto, debemos reflexionar sobre lo que viene después del acceso en la prestación de servicios financieros. ¿Es el acceso el objetivo, o es simplemente el comienzo de un proceso de inclusión financiera que implica no solo la prestación de servicios sino también la mejora de la capacidad?

 

Si miramos más de cerca, sobre 10 por ciento de estas cuentas bancarias en países de ingresos bajos y medianos están inactivas, y el uso de productos de seguros, ahorros y préstamos más avanzados es limitado. La profundidad y calidad de la interacción con el sector financiero formal sigue siendo muy baja para la mayoría de los titulares de cuentas en las economías en desarrollo. ¿Los productos financieros se adaptan bien a las necesidades de las familias de bajos ingresos? ¿Tienen las familias las herramientas para elegir sabiamente entre varios productos y servicios para satisfacer sus necesidades financieras particulares? ¿Y cómo ocurren estas mejoras de capacidad incluso dentro de contextos de exposición limitada a la alfabetización y la educación formales?

 

Por lo general, brindar educación financiera se considera el primer paso para ayudar a las personas a mejorar su capacidad financiera y mejorar la calidad de su interacción con el sector financiero formal. Una revisión reciente de Lisa Xu y Bilal Zia resume Lo que sabemos y lo que no sabemos sobre educación financiera. y educación financiera. Las evaluaciones completadas hasta ahora muestran resultados mixtos sobre el impacto de los programas de educación financiera en el conocimiento y el comportamiento de los clientes. Además, brindar capacitación en educación financiera a todos aquellos que tienen acceso a una cuenta bancaria sería una ejercicio costoso y arduo exclusivamente para el sector público. ¿Quiénes son las partes interesadas relevantes para ayudar a cerrar esta brecha de capacidad financiera?

 

Buscamos explorar estas y otras preguntas relacionadas a través de 10 o más nuevos proyectos de investigación que iniciamos en Innovations for Poverty Action (IPA) durante los próximos dos años, con el apoyo de la Fundación Citi. Buscamos generar evidencia rigurosa sobre productos e innovaciones vinculadas a productos, con el objetivo de mejorar la capacidad financiera, es decir, las habilidades de las personas para emitir juicios informados y tomar decisiones efectivas sobre el uso y la gestión de su dinero. Nuestro enfoque está en intervenciones rentables y vinculadas a productos que, cuando se combinan con un caso comercial demostrable, pueden ser ampliadas rápidamente por instituciones privadas. 

 

La Fondo de investigación de capacidad financiera Citi IPA, con el apoyo de la Fundación Citi, incubará, desarrollará y estudiará rigurosamente productos e intervenciones vinculadas a productos para mejorar la capacidad financiera, con las siguientes áreas focales de investigación: (1) educación financiera vinculada a productos; (2) incentivos para el cambio de comportamiento y uso de servicios financieros; y (3) el diseño de productos como una forma de fomentar el uso adecuado de los instrumentos financieros. Alentamos y facilitaremos activamente la creación de equipos de investigadores y profesionales que desarrollen conjuntamente ideas de estudio relevantes, cuyos resultados, una vez establecidos, puedan traducirse fácilmente a la práctica. Invitamos a los equipos a enviar Expresiones de interés para la primera ronda del fondo competitivo de investigación antes del 19 de octubre de 2012.

 

A raíz de una crisis financiera mundial que ha causado daños a gran escala en el consumo y la inversión de millones de personas, deseamos fomentar la innovación en el desarrollo de productos financieros que ayuden a los hogares a ser más resilientes, no más vulnerables.

 

A través de este fondo de investigación, esperamos generar evidencia en torno a herramientas que puedan empoderar a los hogares para tomar mejores decisiones sobre sus propias carteras financieras en el presente y en el futuro. Te invitamos a unirte a nosotros en este esfuerzo.

 

Para obtener más información sobre el fondo, visite nuestro sitio web en: www.poverty-action.org/financialcapability