Nota del editor: esta publicación apareció originalmente en www.inclusivebusinesshub.org

El sector privado, como empleadores, tiene un papel importante que desempeñar en el empoderamiento económico de las mujeres. Pero no necesariamente uno nacido de la responsabilidad social. Los pagos electrónicos de salarios son una de las formas más prometedoras de dar a las mujeres control sobre el dinero que ganan y fomentar el uso de servicios financieros formales. También se ha demostrado que estas transferencias digitales reducen los costos para las empresas. Pero todavía hay algunos desafíos importantes que superar. ¿Está el sector privado listo para asumir estos desafíos para darse cuenta de la rentabilidad potencial de los pagos de salarios digitales?

Un ganar-ganar para los empleadores y los empleados

Hoy, más del 50 por ciento de los adultos en todo el mundo informan que todavía reciben sus salarios en efectivo. Entre los países de bajos ingresos, ese número salta a casi el 85 por ciento y es aún mayor entre las mujeres. Para los empleadores, esto significa retirar y transportar grandes cantidades de dinero y realizar un seguimiento manual de los pagos. Un estudio en Afganistán probó la introducción del dinero móvil en lugar de los pagos en efectivo. El empleador recuperó los costos fijos (tarjetas SIM, registro, capacitación y teléfonos móviles) después de solo seis meses gracias a una caída del 66 % en el costo por empleado de la entrega de salarios, la reducción del tiempo del personal dedicado a preparar los salarios y la reducción del riesgo de transportar grandes cantidades de dinero en efectivo en un entorno peligroso. Si bien estos costos se trasladaron en gran medida al proveedor de la red móvil, ya que expandieron su red de agentes y se aseguraron de que los agentes tuvieran suficiente efectivo disponible, el proveedor también se benefició, ya que los empleados aumentaron el uso de su teléfono. En Níger, los investigadores encontraron ahorros de costos similares cuando el gobierno digitalizó los pagos de bienestar social. En ese estudio, los destinatarios también ahorraron mucho tiempo en el cobro de los pagos, lo suficiente como para compensar los costos de la transición al dinero móvil.

Estos pagos electrónicos también ofrecen a los empleados una vía de acceso a la inclusión financiera. Cuando los empleados en Afganistán recibían sus salarios a través del dinero móvil, era más probable que dejaran que el dinero se acumulara en la cuenta en lugar de usar métodos de ahorro informales menos seguros (por ejemplo, guardar efectivo debajo del colchón). Si bien los empleados del grupo que recibieron su salario a través del dinero móvil no ahorraron en promedio más que los que lo recibieron en efectivo, otro estudio demostró que estos pagos electrónicos de salarios eran una oportunidad para aumentar los ahorros mediante la introducción de deducciones automáticas de nómina. Además, hallazgos preliminares de Bangladesh indican que los pagos de salarios digitales para los empleados asalariados de las fábricas aumentaron los ahorros y mejoraron la resiliencia financiera cuando se encontraron con contratiempos.

Para las mujeres, que enfrentan mayores demandas sociales y tienen menor poder de negociación en el hogar, que sus ganancias se depositen en su propia cuenta puede darles más control sobre su dinero y, por lo tanto, motivarlas a trabajar más. En India, los investigadores probaron el impacto de depositar los salarios de las mujeres en cuentas bancarias propiedad de mujeres frente a las que son propiedad del cabeza de familia varón, el statu quo. El cambio condujo a un aumento significativo en el número de mujeres que trabajan y sus ingresos totales, especialmente entre las mujeres, particularmente limitadas por las normas de género prevalecientes.

Superando barreras para lograr el máximo impacto

Esta evidencia presenta un caso sólido para una oportunidad de ganar-ganar para las mujeres y sus empleadores. Pero los investigadores también identificaron barreras que afectan si la digitalización de los pagos de salarios tiene el impacto deseado. Por ejemplo, los usuarios de dinero móvil retiran efectivo a través de redes de agentes, a menudo comerciantes locales. Si el agente no tiene el efectivo disponible, es posible que los usuarios no puedan retirar la cantidad que necesitan. Esto es exactamente lo que sucedió cuando el contratista en Afganistán probado pagos móviles de salarios para sus empleados. Como resultado, a veces los empleados no podían retirarse hasta después del día de pago. En ese estudio, el problema se resolvió en unos pocos meses, pero es una lección que se debe considerar en cualquier lanzamiento desde el principio.

Además, las mujeres se enfrentan a barreras basadas en el género en la posesión de teléfonos móviles, la documentación legal y la alfabetización financiera y digital. De acuerdo a un Informe GSMA, las mujeres tienen un 14 % menos de probabilidades en promedio, y un 38 % menos de probabilidades en regiones como el sur de Asia, de poseer un teléfono móvil que los hombres. En algunos países, las mujeres también enfrentan barreras legales y sociales para obtener los documentos de identidad gubernamentales necesarios para abrir una cuenta a su nombre. Por esta razón, proporcionar teléfonos móviles y respaldar la creación de cuentas para los empleados puede considerarse un costo inicial para cambiar a pagos de salarios digitales. Finalmente, incluso el simple hecho de saber cómo usar la cuenta puede ser una barrera, encontró un estudio en la India. Se necesita más investigación para diseñar y probar soluciones para superar estas barreras.

Antes de hacer la transición a los pagos de salarios digitales, los empleadores deben considerar cuidadosamente las posibles dificultades que afectan si el cambio tendrá el impacto deseado. En particular, el diseño de la entrega de salarios digitales debe abordar las barreras basadas en el género para garantizar que todos puedan beneficiarse. Si los empleadores lo hacen con éxito, esta oportunidad puede ser demasiado buena para las mujeres y las empresas como para dejarla pasar.