Para servir mejor a los pobres, los sistemas financieros deben comunicarse entre sí: anuncio de una nueva agenda de investigación sobre pagos interoperables
Imagínese recibir su salario o una transferencia de efectivo directamente a su cuenta bancaria, pero no poder luego transferir parte de ese dinero a su esposo para pagar los alimentos, aunque vive bajo el mismo techo porque su cuenta está en un banco diferente. Imagínese entonces no poder usar una tarjeta de débito o una aplicación móvil para pagar la gasolina, a pesar de que la estación acepta pagos digitales porque el propietario de la estación de servicio todavía usa un banco diferente. No es de extrañar que a millones de personas en esta misma situación les resulte más fácil usar efectivo. La incapacidad de dos instituciones financieras para hablar entre sí significa que no son interoperables. La interoperabilidad es importante para el desarrollo de un ecosistema financiero digital más amplio, de modo que las personas utilicen sus productos financieros formales de la misma manera que tendrían que realizar transacciones en efectivo.
En teoría, la interoperabilidad beneficia a un conjunto diverso de partes interesadas. Para los consumidores, significa que puede gastar dinero en algún lugar donde su banco no sea el local dominante. Empodera a las mujeres, permitiéndoles más funcionalidad fuera de sus cuentas, permitiéndoles enviar/recibir a través de diferentes redes, pagar cuotas escolares directamente en cuentas escolares en otras instituciones financieras, realizar compras domésticas en comerciantes en diferentes redes, realizar transacciones de comercio electrónico, Entre otros. Crea más oportunidades para que los usuarios realicen transacciones digitales al proporcionar acceso a una red comercial más grande. Del mismo modo, la interoperabilidad permite a las pequeñas empresas realizar y recibir pagos a través de diferentes proveedores. Cuando los mercados se vuelven interoperables, los nuevos proveedores y los jugadores más pequeños pueden obtener acceso a una base de consumidores existente de dinero móvil, fomentando una nueva competencia, mientras que se alienta a los proveedores existentes a innovar y construir una variedad de casos de uso para atender a sus usuarios.
Durante los próximos tres años, el Programa de Inclusión Financiera (FIP) de Innovations for Poverty Action (IPA) evaluará los sistemas de pago interoperables para responder preguntas clave que ayuden a la toma de decisiones sobre el diseño y el impacto de estos complejos sistemas de pago. Si bien estos sistemas de pago se están implementando en muchos países, aún existen brechas de conocimiento considerables. IPA, que tiene el objetivo de crear evidencia sobre los resultados de desarrollo, intentará cerrar estas brechas de conocimiento, específicamente sobre la tarifa que se cobra por las transferencias de pago a diferentes redes, la mejor manera de persuadir a las instituciones financieras, los comerciantes y otras partes interesadas del lado de la oferta para que se unan. el sistema de pagos, qué beneficios económicos más amplios se generan y otras áreas de importancia que se identificarán durante el curso de este proyecto.
Qué estamos haciendo ahora
Liberar la forma en que el dinero puede fluir entre personas, entre bancos, entre compradores y vendedores, y entre todos estos grupos probablemente tendrá muchos impactos, y aprender a hacerlo correctamente es fundamental. Para comprender mejor las perspectivas de todos los jugadores, nos asociaremos con bancos centrales, proveedores de servicios financieros (FSP) como bancos de consumo y proveedores de dinero móvil, empresas de tecnología financiera y agencias donantes en varios países. Ayudaremos a coordinar la toma de decisiones y aseguraremos que haya una agenda de aprendizaje sólida a medida que se implementen nuevos sistemas, brindando asistencia técnica en monitoreo y evaluación (M&E) y ayudando a recopilar datos a través de la Unidad de Evidencia Right-Fit de IPA.
Lo que esperamos hacer
Durante los próximos tres años, la FIP emprenderá un total de siete a ocho estudios de investigación. Obtener la interoperabilidad correcta significa comprender cómo funciona en toda la economía, para garantizar que los implementadores de todo el mundo puedan permitir que las personas usen su dinero digitalmente con la misma facilidad con la que usan efectivo.
Si está interesado en asociarse con nosotros en la investigación o en recibir asistencia técnica, comuníquese con financialinclusion@poverty-action.org .