Por Erin Scronce

Nota del editor: esta publicación apareció originalmente en Desarrollo del Sector Privado del Banco Mundial blog.

La evidencia

La conferencia comenzó con seis presentaciones de los investigadores Orazio Attanasio, Abhijit Banerjee, Jaikishan Desai, Esther Duflo, Dean Karlan y Costas Meghir, quienes completaron ensayos controlados aleatorios (ECA) en seis países para examinar el impacto del microcrédito. Lindsay Wallace, de la Fundación MasterCard, señaló: “Es posible que estos estudios no sean nuevos, pero son increíblemente importantes”. Si bien los hallazgos específicos variaron de un país a otro, los estudios confirmaron con evidencia lo que muchos en el campo ya suponían: que, si bien el microcrédito puede ser bueno para algunos, no es una fórmula mágica para abordar la pobreza.

Avanzando con la innovación

Lo que es fundamental entender, dijo Greg Chen del Grupo Consultivo para Ayudar a los Pobres (CGAP), es que “construir modelos en torno al producto de microcrédito básico básico no seguirá funcionando”. La innovación es la clave para lograr el éxito en el campo de la inclusión financiera. La elección y el diseño del producto son dos elementos que surgieron en el centro de las discusiones del día. “Queremos diseñar algo que se usará”, dijo Gerhard Coetzee de CGAP, en respuesta a la afirmación de que, en los RCT, la aceptación del microcrédito fue relativamente baja. “No todo el mundo quiere un préstamo”, explicó Abhijit Banerjee. Mónica French Cuenca de Compartamos agregó: “El cliente empoderado del mañana tendrá más opciones”, insinuando la dirección futura de la inclusión financiera.

La importancia de la confianza y la protección de los clientes

Sin embargo, lo que surgió como aún más importante que la elección y el diseño del producto fue el concepto de confianza, especialmente en el contexto de los servicios financieros digitales. Si bien las tecnologías digitales amplían el acceso a los servicios financieros y reducen los costos para los clientes, "la confianza es la número uno", dijo Rebecca Mann, de la Fundación Bill y Melinda Gates. “Está relacionado con tantos aspectos diferentes del éxito de los servicios financieros digitales”.

Karlan agregó: "Es emocionante y aterrador que las personas puedan obtener un préstamo con cinco clics en su teléfono". Si bien muchos estuvieron de acuerdo con Manfred Kuhn de Equity Bank en que "traspasar los límites es importante", cada panel enfatizó la importancia de mejorar la comprensión de los productos por parte de los clientes y hacer de la protección del cliente una prioridad. Chen expresó esto al preguntar: "¿Cómo podemos cambiar de un diálogo orientado al producto a uno orientado al cliente?"

El futuro de la investigación 

Finalmente, muchos panelistas subrayaron la importancia de ir más allá de los ECA de microcrédito para determinar el impacto de los servicios financieros en las vidas de los pobres. Dirk Elsen de Triodos dijo: “Hemos ido más allá del microcrédito”, e instó a los investigadores a ampliar su alcance y buscar otros servicios financieros. Peer Stein, de la Corporación Financiera Internacional, amplió esto y preguntó: "Con tantos datos nuevos disponibles, ¿debería haber nuevos modelos para comprender el impacto?" Mann también apoyó esa idea y explicó que “como custodios de la inclusión financiera, nuestro papel no es promover productos o ser animadores de los servicios financieros, sino observar su impacto real”.

En Suma

El Grupo del Banco Mundial y otras organizaciones globales reconocen la inclusión financiera como una prioridad. La evidencia emergente muestra que el desarrollo de sistemas financieros inclusivos es un componente importante para el progreso económico y social y que puede beneficiar la vida de las personas pobres. Este lote de evidencia sobre el microcrédito es extremadamente valioso, pero el crédito no será la solución para la mayoría de los pobres del mundo. La investigación futura debe integrar las prioridades de este campo en rápida evolución al ayudar a orientar no solo el diseño de productos crediticios, sino también ayudar a responder muchas de las preguntas que aún no han sido respondidas sobre los diferentes productos financieros, su interacción para abordar las necesidades de las personas, su contribución al desarrollo financiero. inclusión y, en última instancia, cómo abordan la pobreza. 

Mira el video grabado de este evento >>
Lee los tuits >>

Erin Scronce es directora de marketing y editora de sitios web en CGAP.