Investigadores

daniel putman, shana warren

Resumen

Según la encuesta de FinAccess de 2019, el 8.4 % de los usuarios de dinero móvil en Kenia informaron haber perdido fondos en sus cuentas de dinero móvil, y el 70 % de estos casos se debieron a fraudes telefónicos o SMS de terceros. Sin embargo, nadie ha descifrado por qué ciertos consumidores sufren fraude, ni por qué a menudo no utilizan los canales de quejas formales cuando sufren pérdida de fondos o fraude. De manera similar, FinAccess descubrió que el 42 % de los usuarios de dinero móvil no podían interpretar correctamente la pantalla de divulgación de precios, y el 19 % de los prestatarios digitales informan problemas con la transparencia de las tarifas. Sin embargo, se sabe poco sobre cómo influye esto en las decisiones financieras y qué nueva información o canales de entrega pueden afectar el conocimiento y la elección. Esta encuesta responderá a estas y otras preguntas clave sobre la protección del consumidor en las finanzas digitales para ayudar a informar sobre la experimentación y el desarrollo de políticas. También aprovecharemos esta encuesta existente para proporcionar a los gobiernos y organizaciones que respondan a la crisis de COVID información sobre los impactos financieros de la pandemia midiendo los cambios recientes en la resiliencia financiera, el uso de dinero móvil y préstamos basados ​​en teléfonos, y los casos de fraude digital.

Resultados de interés del proyecto

Tener suficientes fondos de emergencia para cubrir gastos no planificados; tener suficiente dinero para pagar los gastos de subsistencia regulares cada mes; uso de dinero móvil y préstamos móviles; experiencias con fraude digital; experiencias con fraude durante COVID-19.

Colaboradores

Autoridad de Competencia de Kenia

Principales Conclusiones

Reparaciones y Manejo de Quejas:

• Los segmentos más educados y en mejores condiciones son más propensos a informar que experimentan desafíos. Se necesita más investigación sobre por qué existe esta discrepancia y si se necesita un alcance dirigido a poblaciones particulares de usuarios de DFS.

Estafas y Fraude

• Los intentos de estafa son comunes, aunque los consumidores son conscientes y cautelosos. Las estrategias que usan los consumidores para evitar estafas podrían formar la base de campañas de educación del consumidor para otros consumidores que pueden no ser tan conscientes o vigilantes para protegerse.

• El 57% de los encuestados han experimentado intentos de estafa o fraude desde que comenzó COVID-19.

Transparencia y elección del consumidor:

• Por lo general, los consumidores conocen los precios de los productos de dinero móvil y crédito digital que utilizan. Sin embargo, las divulgaciones previas a la transacción podrían destacarse más.

• El precio no es un factor principal en la elección de los proveedores, y los prestatarios generalmente no conocen los precios de los prestamistas que no utilizan. Es posible que se necesiten intervenciones para mejorar la conciencia del consumidor sobre la gama de opciones en DFS para alentar la comparación de compras y el cambio.

Crédito digital

• Los consumidores pueden pedir prestado a un prestamista para pagar a otro, o asumir una deuda adicional cuando ya se encuentran en una situación de estrés de la deuda.
• Se podrían desarrollar nuevas herramientas de monitoreo para monitorear el mercado en busca de señales de advertencia de sobreendeudamiento en el mercado de crédito digital a través de indicadores tales como préstamos múltiples, pagos atrasados ​​e impagos, y resultados de los préstamos. Esto podría incluir una combinación de datos de encuestas de consumidores como las preguntas formuladas en esta encuesta y datos administrativos de proveedores de crédito digital.
• La reducción de las asimetrías de información a través de un mayor intercambio de información entre los proveedores de crédito digital podría ayudar a mejorar el cambio de los consumidores y reducir los préstamos múltiples y el impago de deudas relacionado.

Enlace a resultados

Encuesta de Protección al Consumidor en Finanzas Digitales de Kenia

Objetivos de impacto

Modo de recopilación de datos del proyecto

Enlace a datos públicos

https://dataverse.harvard.edu/dataset.xhtml?persistentId=doi:10.7910/DVN/F8ZRPF

Estado de resultados

Resultados