El 9 de junio de 2020, el Programa de Inclusión Financiera de IPA convocó una red global de más de 60 investigadores que trabajan en temas de protección al consumidor y finanzas digitales para la Reunión de Lanzamiento de la Iniciativa de Investigación de Protección al Consumidor. Esta reunión virtual contó con presentaciones del líder de la Iniciativa Xavier Giné del Banco Mundial y Rafe Mazer de Innovations for Poverty Action, presentaciones de investigadores de Dani Madrid-Morales (Universidad de Houston), Matthew Bird (Universidad del Pacífico) y Paolina Medina (Texas A&M) y moderó grupos de discusión sobre los temas a continuación.

Esta reunión virtual interactiva ayudó al equipo a comprender mejor el interés de los investigadores y solicitar comentarios sobre las prioridades de investigación y los métodos innovadores que conducirán a un mejor monitoreo del mercado, una mejor experiencia del cliente y una mayor elección del consumidor en los mercados prioritarios de la iniciativa. 

Agenda

4:10 - 00:10 | ¿Qué nos dice la investigación hasta ahora y cuáles son las lagunas de conocimiento?

Xavier Giné , Economista Principal, Grupo de Investigación para el Desarrollo, Banco Mundial

Basándose en un amplio conocimiento en este espacio, esta presentación de apertura proporcionó una descripción general de la literatura existente sobre protección del consumidor y las brechas existentes en la evidencia.

4:10 - 15:10 | ¿Cómo puede ser más útil la investigación para los socios en el país y para proteger a los consumidores?

Rafe Mazer , Director de Iniciativa, Protección al Consumidor, Innovations for Poverty Action

¿Cómo pretende la Iniciativa de Investigación de Protección del Consumidor cerrar las brechas de evidencia existentes? ¿Cómo conectará IPA a los tomadores de decisiones en la industria y el gobierno con los investigadores? En esta presentación, el Director de la Iniciativa, Rafe Mazer, compartió cómo la nueva Iniciativa de Investigación de Protección al Consumidor tendrá como objetivo conectar a investigadores y profesionales para abordar los riesgos de los consumidores.

4:10 - 30:10 | Charla relámpago: las redes sociales y la voz del consumidor

<ahref="http://www.danimadrid.net/">Dani Madrid-Morales, Profesor Asistente, Escuela de Comunicación Jack J. Valenti, Universidad de Houston

Las redes sociales han cambiado drásticamente la forma en que interactúan los consumidores y las empresas, y el crecimiento de canales como Facebook y WhatsApp en los mercados emergentes podría generar información importante para el monitoreo de la protección del consumidor. El profesor Dani Madrid-Morales compartió ideas y experiencias en análisis de texto computacional, aprendizaje automático y otros métodos nuevos, y lo que podrían significar para la protección del consumidor y la inclusión financiera.

4:10 - 40:10 | Charla relámpago: uso de la confianza para medir el sentimiento del consumidor

Matthew Bird , Profesor, Universidad del Pacífico

La confianza es un componente importante del mayor uso de los servicios financieros. Pero la confianza también es algo que se debe ganar y preservar. Explorar los vínculos entre la protección del consumidor, la confianza y la aceptación de los servicios financieros es una pregunta importante para avanzar en la inclusión financiera. El profesor Matthew Bird presentó métodos para medir y calificar la confianza, y cómo estos datos del lado de la demanda se vinculan con nuevas fuentes, como los registros de quejas de los consumidores de los operadores de redes móviles, para obtener información sobre las experiencias de los usuarios de finanzas digitales.

4:10 - 50:11 | Charla relámpago: Comportamiento del prestatario después de la Ley CARD de EE. UU.

<ahref="https://sites.google.com/site/paolinamedinapalma/">Paolina Medina, Profesor Asistente de Finanzas, Mays Business School, Texas A&M University

La prohibición del campus de la Ley CARD en 2009 dificultó que los estudiantes obtuvieran tarjetas de crédito, lo que provocó un aumento del 7% en los préstamos para estudiantes. El Prof. Medina discutió cómo los modelos de comportamiento pueden ayudar a explicar este peculiar efecto indirecto.

4:11 - 00:11 | Sesión de grupo 20 (Temas: A, B y C)

4:11 - 20:11 | Sesión de grupo 40 (Temas: A, B y C)

A. Rastros de datos digitales y protección del consumidor: este grupo consideró una variedad de tipos de datos y cómo los investigadores podrían usarlos para la investigación de protección del consumidor. Las finanzas digitales por naturaleza significan un mayor número de registros digitales. Donde las finanzas digitales están reemplazando los enfoques analógicos, esto significa información más detallada y de fácil acceso sobre clientes y cuentas que antes. Esta sesión exploró qué posibilidades de monitoreo y medición del mercado ofrecen estos nuevos rastros de datos. Más allá de eso, buscó ideas sobre cómo podemos ir más allá del monitoreo y la medición para aprovechar estos canales para probar nuevas soluciones a través de evaluaciones de impacto rigurosas.

B. Canales digitales y experiencia del consumidor: este grupo estableció la agenda sobre cómo la entrega digital cambia los riesgos del consumidor, para bien y para mal, cambiando los canales y los actores involucrados en la entrega del producto y el manejo de quejas. Cuestiones como tarifas inesperadas, fraude y servicio deficiente no son nuevas para los servicios financieros. Sin embargo, la introducción de nuevos canales como los agentes o la banca digital introduce nuevos canales para que los riesgos afecten a los consumidores y nuevos caminos para apoyar a los consumidores afectados con enfoques innovadores para la atención al cliente y mecanismos de resolución de disputas de terceros. Esta discusión se centró en las formas en que los canales digitales modifican estos riesgos y cómo podemos proteger mejor a los consumidores digitales, con especial énfasis en las poblaciones vulnerables, de bajos ingresos o con bajo nivel de alfabetización.

C. Elección del consumidor: esta sesión exploró cómo el intercambio de información entre los consumidores y los proveedores de servicios financieros afecta la elección del producto. Exploramos estos intercambios en ambas direcciones: de proveedor a consumidor y de consumidor a proveedor(es). Para los primeros, preguntas como cómo desarrollar una declaración de hechos clave para aplicaciones o clientes telefónicos analfabetos muestran la necesidad de nuevas investigaciones sobre la transparencia en los modelos de productos digitales. Para estos últimos, los crecientes registros digitales de identidad, uso de productos y actividad económica brindan a los consumidores oportunidades para aumentar la elección de proveedores y productos. Esto se vuelve aún más poderoso cuando se vincula a los mercados en línea y las herramientas de comparación, que generan numerosas oportunidades para probar el impacto de conceptos como los sistemas de información crediticia digital y las herramientas de portabilidad de datos.

4:11 - 40:11 | Lecturas de las sesiones

4:11 - 50:12 | Comentarios finales y próximos pasos para la Iniciativa de Investigación de Protección al Consumidor

Rebecca Rouse , directora de programa, inclusión financiera, Innovations for Poverty Action

 
Ciudad seminario web País Estados Unidos