Investigadores

yoonyoung cho; cesi cruz; Kathryn Glynn-Broderick; Julien Labonne; Rebecca Rouse

Resumen

El Departamento de Bienestar Social y Desarrollo de Filipinas (DSWD) está implementando el Programa de Mejora Social (SAP), que es un programa de transferencia de efectivo y subsidios de emergencia para apoyar a los hogares vulnerables durante COVID-19. Para acelerar la distribución de asistencia financiera a las familias afectadas, DWSD, en asociación con seis proveedores de servicios financieros y Land Bank, brindó la opción de recibir pagos a través de pagos digitales. El DSWD colaborará con Innovations for Poverty Action (IPA) para comprender la experiencia de los beneficiarios de transferencias digitales de efectivo, su uso de productos de dinero móvil para identificar puntos débiles y desarrollar soluciones para futuras transferencias digitales de efectivo. IPA brindará asistencia técnica para desarrollar la capacidad de las unidades de investigación y M&E del DSWD para adoptar y continuar actividades de recopilación de datos de alta calidad incluso después de la finalización de este proyecto. El DSWD tiene la intención de utilizar los resultados y aprendizajes generados en esta colaboración para comprender el uso de pagos digitales y mejorar la efectividad de la programación de transferencias de efectivo.

Colaboradores

Departamento de Bienestar Social y Desarrollo de Filipinas (DSWD)

Objetivos de impacto

Modo de recopilación de datos del proyecto

Estado de resultados

Resultados

Resultados

Los resultados revelaron que los destinatarios de las transferencias digitales de efectivo en general estaban satisfechos con su experiencia de retiro, sin embargo, el conocimiento y uso de la cuenta entre los destinatarios se mantuvo bajo.

• Estado financiero: De acuerdo con los criterios de focalización utilizados para seleccionar a los usuarios del programa, los encuestados tienden a ser de bajos ingresos, empleados en el sector informal y afectados negativamente por covid. El setenta y siete por ciento de los encuestados dijo que no tenía un empleo formal como su principal fuente de ingresos, y el 70 por ciento dijo que tenía ingresos reducidos debido a la pandemia. Solo el 31 por ciento informó que le quedaban fondos al final de un mes típico. Mientras tanto, el 71 por ciento tenía préstamos impagos, con un saldo restante promedio de aproximadamente US$280. Los tipos más comunes de préstamos fueron préstamos informales o préstamos de miembros de la comunidad, prestamistas y crédito de tiendas. El acceso a efectivo para emergencias era limitado, el 26 por ciento de los encuestados dijeron que de ninguna manera podían acceder a fondos de emergencia por valor de US$200. La mayoría de los encuestados no tenían experiencia con los servicios financieros formales y los canales para acceder a ellos. Mientras que el 82 por ciento dijo que sabía dónde está el banco más cercano, solo menos del 10 por ciento tenía acceso a una cuenta bancaria activa en el momento de la encuesta.
• Conciencia del programa: La conciencia entre los encuestados sobre los aspectos clave del SAP fue alta. Todos los encuestados sabían que SAP era un programa del gobierno (el 66 % pudo nombrar a DSWD) y casi todos entendieron que tenían derecho a recibir entre USD 100 y USD 160 en transferencias de efectivo de emergencia. La mayoría sabía que podían comunicarse con el consejo de su aldea (barangay) o con el DSWD si tenían alguna pregunta o inquietud con respecto al programa. Solo el 7 por ciento informó que no había nadie a quien contactar si tenían alguna pregunta.
• Conciencia del servicio financiero: El conocimiento sobre el proveedor de servicios financieros y la cuenta proporcionada fue muy bajo. Solo el 31 % podía recordar correctamente qué proveedor de servicios financieros desembolsó su transferencia y solo el 16 % sabía que se había creado una cuenta para ellos. De este número, el 58 por ciento dijo que podía usar la cuenta para otros servicios financieros y el 38 por ciento informó haber usado estos otros servicios financieros (por ejemplo, recibir o enviar remesas y pagar facturas). Esta falta de conocimiento y adopción de las cuentas limita el impacto del programa en la promoción de la inclusión financiera.
• Experiencia del programa: La mayoría (90 por ciento) reportó un alto grado de satisfacción con la experiencia de retiro de SAP. Casi todos retiraron el monto total de SAP (99.8 por ciento) en el momento de la encuesta, y el 93 por ciento lo hizo en una sola transacción. Además, la mayoría no experimentó dificultades informadas en su retiro de SAP (63 por ciento). El tiempo promedio pasado en la cola para recibir pagos fue de aproximadamente una hora, y la tarifa promedio por retiro fue de aproximadamente US$1.

Si bien el conocimiento de las cuentas siguió siendo bajo, la creación de cuentas financieras para estos beneficiarios sin servicios bancarios representa un hito integral en el aumento de la inclusión financiera entre los pobres. Si se implementaran más intervenciones para crear conciencia y alentar el uso de cuentas, los destinatarios podrían tener un mayor acceso a los servicios financieros formales que antes estaban fuera de su alcance.

La colaboración entre el gobierno y los proveedores de servicios financieros para a) estandarizar los procesos de incorporación y cuentas, b) desarrollar estrategias de comunicación para respaldar el uso y c) apoyar los esfuerzos para mejorar la educación financiera digital podría respaldar esta transición.