Nueva evidencia muestra que los impactos de los micropréstamos no son los esperados

Nueva evidencia muestra que los impactos de los micropréstamos no son los esperados

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NEW HAVEN, CT - Hablando en un evento en la Ciudad de México, el economista de la Universidad de Yale, Dean Karlan, dio a conocer los hallazgos de dos nuevos estudios que examinan los préstamos de microcrédito para mujeres en México. El microcrédito es la práctica de ofrecer pequeños préstamos a corto plazo a aquellos que normalmente están fuera de la base normal de clientes bancarios. Los nuevos resultados muestran que ofrecer los préstamos no cambió sustancialmente la posición económica de los clientes, pero tuvo algunos efectos beneficiosos, incluida una mayor felicidad. Si bien el microcrédito ha recibido un reconocimiento generalizado como una herramienta para ayudar a los pobres, incluido un Premio Nobel de la Paz para los innovadores del microcrédito en el Banco Grameen en Bangladesh, la expansión de los bancos con fines de lucro en este mercado ha generado controversia, especialmente porque las tasas de interés para los microcréditos pueden alcanzar el equivalente al 100% APR o más.
 
Aunque el microcrédito a menudo se posiciona como un trampolín para el espíritu empresarial para aquellos en el mundo en desarrollo, los investigadores encontraron que el acceso a los préstamos no aumentó las tasas de inicio de nuevos negocios. Los datos mostraron algunos resultados positivos, como mayor felicidad, confianza en los demás y mayor influencia de las mujeres en las decisiones financieras del hogar. Los préstamos también permitieron a las personas pagar otras deudas y evitar la venta de activos en tiempos difíciles. Para quienes ya tenían negocios, los ingresos y gastos aumentaron, pero este crecimiento no se tradujo en mayores ganancias.
 
Los resultados del estudio también muestran que, a pesar de las altas tasas de interés, los préstamos en general tuvieron pocos efectos negativos. Según Karlan, “es importante entender que el microcrédito por sí solo no transforma a las personas en empresarios exitosos, pero tener un préstamo disponible cuando lo necesites puede hacer tu vida mucho más fácil”.
 
El estudio, realizado con la organización sin fines de lucro Innovations for Poverty Action (IPA), involucró la asociación con el microprestamista privado más grande de México, Compartamos Banco, para evaluar el impacto de un producto crediticio para mujeres, Credito Mujer. El producto está dirigido a clientes femeninas que desean iniciar negocios y presta a mujeres en grupos, con los miembros del grupo garantizando el pago de los préstamos de los demás. El banco que cotiza en bolsa trabajó con Karlan, IPA y los economistas Manuela Angelucci de la Universidad de Michigan y Jonathan Zinman de Dartmouth para asignar aleatoriamente su expansión a algunas comunidades y retrasar la expansión en otras temporalmente. Esto permitió que las comunidades en las que aún no operaba Compartamos sirvieran como grupo de comparación para el estudio. Los investigadores de IPA hicieron un seguimiento de 18 a 36 meses después para medir los impactos del acceso a los microcréditos en los resultados comerciales, las finanzas personales, la salud y el bienestar.
 
Annie Duflo, directora ejecutiva de Innovations for Poverty Action, señaló que los hallazgos principales del estudio reflejan lo que los investigadores de IPA encontraron en Filipinas, Marruecos e India. “La pregunta clave para combatir la pobreza en todo el mundo es comprender qué funciona y qué no”, dijo. “Evaluaciones rigurosas como estas nos permiten responder estas preguntas difíciles, y hemos encontrado que el microcrédito puede ser útil, pero probablemente no sea transformador. Esperamos que el hecho de que nuestros datos de México concuerden en gran medida con los estudios realizados por IPA y otros ayude a llevar el campo a un consenso”.
 
El banco también trabajó con los investigadores para asignar aleatoriamente algunas sucursales en todo el país a tasas de interés más bajas. Este estudio, diseñado para abordar la tensión entre los bancos con fines de lucro, que requieren un modelo comercial sostenible, y los críticos que han acusado al banco de obtener ganancias de los pobres, encontró que la tasa de interés más baja atrajo suficientes clientes nuevos para mantener las ganancias sin cambios. . Karlan concluye que "Tomados en conjunto, los estudios muestran que el microcrédito podría no hacer lo que todos esperaban, pero tiene efectos positivos, y al reducir las tasas de interés, las instituciones privadas pueden expandirse a nuevos clientes desatendidos sin afectar sus resultados".
 
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Se pueden encontrar descripciones completas y resultados de los estudios aquí Imagina que añades un nuevo modelo a tu cartera de productos, en tres tamaños diferentes, con cinco colores distintos y cuatro texturas variadas. Actualizar esta información, en distintos formatos e idiomas, a través de varios canales es fundamental para vender el producto, ¿verdad? La cuestión es: ¿cómo te aseguras de que los datos sean correctos y relevantes y consistentes allá por donde se difunden. aquí.
 
Acerca de Innovaciones para la Acción contra la Pobreza:
Innovations for Poverty Action (IPA) se dedica a descubrir qué funciona para ayudar a los pobres del mundo. Establecida en 2002, IPA diseña y evalúa programas en contextos reales con personas reales, y brinda asistencia práctica para llevar programas exitosos a escala. IPA se asocia con investigadores de las mejores universidades y organizaciones implementadoras de todo el mundo para garantizar que las actividades de lucha contra la pobreza estén respaldadas por una evaluación rigurosa. IPA comparte la evidencia generada con profesionales del desarrollo, formuladores de políticas y donantes, y brinda asistencia técnica y apoyo a gobiernos y actores no gubernamentales para implementar programas exitosos y llevarlos a escala en todo el mundo. IPA tiene operaciones de investigación en curso en 51 países de África; Norte y sur America; y el sur y sureste de Asia. Se puede encontrar información adicional en www.poverty-action.org.

Mayo 14 del 2013