de Ghana, Suvojit Chattopadhyay escribe:

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Así que mi amigable frutero de barrio nunca comenzó un plan de ahorro conmigo. No hay problema allí, ya que resulta que ella ha estado ahorrando con un susu-agente. Mismo trato: 1 GHC al día, ahorrando para un objetivo determinado. El agente susu emite una pequeña tarjeta para llevar un registro y cobra 1 GHC al mes, independientemente de la cantidad ahorrada durante el mes. No hay nada sorprendente: pagar un cargo por los ahorros es un tema bien documentado en el mundo de las microfinanzas y se puede encontrar en la mayor parte del mundo. Por lo tanto, no sorprende que cuando le pregunté por qué pagó un cargo, respondió rápidamente que el agente de susu no solo mantuvo el dinero seguro, sino que también acudió a ella todos los días para recordarle que ahorrara.

Recientemente, sin embargo, había estado ahorrando lentamente, a menudo sin administrar suficientes ahorros por mes. Como resultado, no había ahorrado nada durante los últimos meses y supongo que se debe a que debe haber descubierto que no vale la pena pagar un cargo fijo si ahorra solo unos pocos días del mes.

Hace aproximadamente un mes, le había prestado 50 GHC. No estaba seguro si habíamos establecido que era un préstamo y no un regalo. Hoy, dijo que había estado ahorrando con su agente susu para pagarme parte del préstamo la próxima semana. Al parecer, le había pedido que le informara cuando tocara cierta cantidad, para poder sacar 20 GHC para mí. Esencialmente, mi préstamo sin intereses para ella ya no estaba libre de intereses, ya que ella tenía que pagar para ahorrar para pagarme. Pero también parecía feliz de haber comenzado a ahorrar una vez más...

Por un breve momento, contemplé si debería ofrecer e intentar explicarle una vez más la opción de cambiarse del agente susu y ahorrar conmigo, sin ningún cargo por sus ahorros. Pero luego me pareció una mala idea y que podría perturbar un acuerdo próspero y sostenible sobre el terreno, al menos en ausencia de un vínculo bancario formal...

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Ahora, ¿qué es eso que escucho? ¿Estás listo para algo de teoría y evidencia cuantitativa? Bueno, un reciente Papel de trabajo NBER por los afiliados de investigación de IPA Dean Karlan, Margaret McConnell, Sendhil Mullainathan y Jonathan Zinman construye un modelo teórico que explica por qué los recordatorios para ahorrar funcionan, y luego demuestra que funcionan con datos de 3 experimentos de campo en Bolivia, Perú y Filipinas.

IPA Ghana también está actualmente realizando evaluaciones de

a programa que brinda capacitación en educación financiera y "etiquetado" de cuentas de ahorro

a Programa Village Savings & Loans.