Resumen

La evidencia sugiere que inversiones adicionales en agricultura podrían aumentar los ingresos de los agricultores de subsistencia, mejorando potencialmente los medios de vida de millones de personas. En las zonas rurales de Malí, otorgar a algunos agricultores subvenciones en efectivo sin restricciones llevó a una productividad y ganancias significativamente más altas, lo que sugiere que los agricultores invertirían más en sus fincas si tuvieran más capital. Proporcionar a los agricultores un producto de préstamo innovador también condujo a un aumento significativo en las inversiones y gastos agrícolas, lo que sugiere que los préstamos agrícolas adaptados al flujo de efectivo estacional de los agricultores pueden ser una forma efectiva de aumentar las inversiones en agricultura. Además, esta investigación sugiere que los agricultores varían en los rendimientos que pueden generar a partir de los insumos, y los préstamos agrícolas atraen a clientes con una capacidad superior al promedio para hacer crecer sus fincas.

Tema de política

La productividad agrícola en África es muy baja a pesar de la existencia de insumos agrícolas modernos, como semillas mejoradas, fertilizantes y pesticidas. Dado que gran parte de la población trabaja en la agricultura, alentar la adopción de estas tecnologías podría aumentar la productividad agrícola y, a su vez, reducir la pobreza y fomentar el crecimiento económico. Pero, ¿por qué los agricultores no invierten en estos insumos potencialmente rentables? Una de las razones puede ser que no tienen suficiente efectivo disponible cuando necesitan comprar insumos y no tienen acceso al crédito. Las organizaciones de microcrédito han intentado abordar este problema, pero el contrato de préstamo de microcrédito típico, donde los clientes deben comenzar a pagar después de unas pocas semanas, no es adecuado para la agricultura. Proporcionar a los agricultores préstamos al comienzo de la temporada de siembra, para ser reembolsados ​​en una suma global en el momento de la cosecha, podría facilitar la inversión en insumos y aumentar la rentabilidad. Sin embargo, hay poca evidencia sobre este tipo de microcrédito.

Contexto de la Evaluación

En Malí, el 80 % de la población trabaja en la agricultura, la mayoría en la agricultura de subsistencia. El sector representa alrededor del 37 por ciento del Producto Nacional Bruto.¹ Este estudio se desarrolla en la región de Sikasso, dentro de las áreas de Bougouni y Yanfolila, en el sur de Malí. En estas áreas, los agricultores cultivan cultivos comerciales como algodón, maíz, sorgo, mijo y maní.

Soro Yiriwaso es una institución de microfinanzas en Mali cuya misión es aumentar las oportunidades económicas para los malienses pobres, especialmente las mujeres, ofreciendo servicios financieros. Soro Yiriwaso ofrece un producto de préstamo llamado prêt de campagne, o “préstamo rural”, a mujeres que se unen a asociaciones comunitarias locales. A diferencia de la mayoría de los productos de microcrédito, está diseñado específicamente para agricultores. Los préstamos se distribuyen al comienzo del ciclo agrícola entre mayo y julio y los clientes deben reembolsar los préstamos en una suma global inmediatamente después de la cosecha. Soro Yiriwaso otorga el préstamo a grupos de mujeres organizadas en asociaciones de aldea. Cada mujer individual luego establece un contrato con la asociación para su préstamo.

Detalles de la Intervención

Para evaluar el impacto de la prêt de campagne producto de préstamo sobre la productividad agrícola y las ganancias agrícolas, los investigadores se asociaron con Soro Yiriwaso para realizar una evaluación aleatoria de dos etapas en 198 aldeas en las zonas rurales de Malí.

En la primera etapa del estudio, Soro Yiriwaso ofreció su préstamo agrícola estándar en 88 aldeas seleccionadas al azar. En estos pueblos, solo las mujeres que se unieron a una asociación comunitaria local eran elegibles para recibir préstamos. En las 110 aldeas restantes no se ofrecieron préstamos.

En una segunda etapa del estudio, los investigadores ofrecieron subvenciones en las 88 aldeas prestatarias a un subconjunto aleatorio de hogares que optaron por no solicitar préstamos. Las subvenciones tenían un valor de 40,000 140 FCFA (US$70), aproximadamente el tamaño del préstamo promedio proporcionado por Soro Yiriwaso y equivalente a alrededor del 110 por ciento de lo que los hogares promedio gastaron en insumos agrícolas. En las XNUMX aldeas donde no se ofrecieron préstamos, los hogares también fueron seleccionados al azar para recibir las subvenciones. Al igual que los préstamos, estas subvenciones se otorgaron directamente a una mujer del hogar.

Durante un período de dos años, los investigadores midieron los cambios en el área cultivada de los agricultores, el uso de insumos y la producción. También recopilaron datos sobre los gastos alimentarios y no alimentarios del hogar, así como sobre las actividades financieras (préstamos y ahorros formales e informales) y las explotaciones ganaderas.

Resultados y lecciones de política

Toma y Uso de Préstamos: Alrededor del 22 por ciento de las mujeres optaron por aceptar el préstamo en las aldeas de tratamiento, que es una tasa de aceptación similar a la de otros productos de microcrédito. Los hogares a los que se les ofrecieron préstamos aumentaron las inversiones y los gastos en insumos agrícolas. Los hogares de las aldeas a las que se les ofrecieron préstamos gastaron en promedio US$10.35 más en fertilizantes y US$5.08 más en insecticidas y herbicidas que los hogares de las aldeas que no obtuvieron préstamos. La oferta de préstamos dio lugar a un aumento del valor de la producción agrícola de 32 dólares EE.UU. y un aumento del valor del ganado de 168 dólares EE.UU. Los préstamos no tuvieron un efecto significativo sobre las ganancias, el consumo, si el hogar tiene una pequeña empresa, ni los gastos de educación. El rendimiento de la inversión agrícola varió entre los agricultores, y los agricultores más productivos generaron mayores rendimientos de los insumos agrícolas.

Subvenciones: En las aldeas donde no se ofrecieron préstamos, otorgar subvenciones a las mujeres en los hogares generó un aumento de las inversiones agrícolas y, en última instancia, de las ganancias. Los hogares seleccionados al azar para recibir subvenciones cultivaron un 8 % más de tierra e invirtieron un 14 % más en insumos que los hogares que no recibieron subvenciones. La producción y las ganancias agrícolas entre las mujeres que recibieron subvenciones también aumentaron un 13 % y un 12 %, respectivamente.  

Autoselección: Los agricultores productivos (hogares que invirtieron más en agricultura, tenían una producción y ganancias agrícolas por encima del promedio, o tenían más activos agrícolas y ganado que el promedio antes del programa) tenían más probabilidades de pedir prestado y demostraron mayores retornos de la inversión. Además, en las aldeas donde se ofrecieron préstamos, los hogares que optaron por no pedir un préstamo y en cambio recibieron una subvención no generaron los mismos rendimientos que aquellos en las aldeas sin préstamos a las que se les ofrecieron subvenciones. Esto sugiere que los hogares que solicitaron préstamos fueron aquellos con altos rendimientos del capital.

Retención y reembolso: La tasa de reembolso entre las mujeres que optaron por obtener préstamos fue perfecta y el 50 por ciento de los clientes optaron por pedir dinero prestado nuevamente, lo que está a la par con las tasas típicas de retención de clientes para operaciones de microcrédito sostenibles y enfocadas en el emprendimiento.

En general, esta investigación sugiere que los préstamos agrícolas adaptados al flujo de efectivo estacional de los agricultores pueden ser una forma efectiva de aumentar las inversiones en agricultura y mejorar los rendimientos y las ganancias. Además, la evidencia de que es más probable que los agricultores productivos soliciten préstamos agrícolas y generen mayores rendimientos de las inversiones agrícolas que realizan tiene implicaciones importantes para los mercados crediticios. En resumen, los agricultores varían en los rendimientos que pueden generar a partir de los insumos, y los préstamos agrícolas atraen a clientes con una capacidad superior al promedio para hacer crecer sus fincas. 

Fuentes

[ 1 ] Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA). "Estadísticas de Malí". Portal de la Pobreza Rural.  http://www.ruralpovertyportal.org/country/statistics/tags/mali. Consultado: 4 de marzo de 2015.

Cita de artículo relacionado:

Beaman, Lori, Dean Karlan, Bram Thuysbaert y Christopher Udry. Autoselección en los mercados crediticios: evidencia de la agricultura en Malí. n.º w20387. Oficina Nacional de Investigaciones Económicas, 2014.