En colaboración con Land Bank of the Philippines (LANDBANK), IPA evaluó las razones detrás del bajo uso de cuentas de transacciones digitales por parte de los consumidores y propuso recomendaciones para aumentar el uso en línea con el avance de la adopción digital y los esfuerzos de inclusión financiera.

Las cuentas de transacciones digitales han sido fundamentales para aumentar la inclusión financiera global al permitir que los clientes realicen pagos, ahorren y transfieran dinero sin efectivo. Sin embargo, la evidencia de países de bajos y medianos ingresos sugiere que el simple hecho de proporcionar acceso a cuentas bancarias puede no ser suficiente para promover la inclusión financiera y que pueden ser necesarios otros mecanismos, como empujones o capacitación.[1] En Filipinas, el Banco Central estableció el objetivo de duplicar la cantidad de consumidores con cuentas de transacciones digitales al 70 por ciento de los adultos para fines de 2023.

Como parte de este esfuerzo, LANDBANK ofreció cuentas gratuitas y tarjetas bancarias prepagas a los consumidores cuando se registraron en PhilSys, un sistema de identificación nacional establecido en 2018 que ayuda a brindar servicios sociales y financieros digitales. Sin embargo, el uso de la cuenta entre los clientes recién registrados se ha mantenido bajo. IPA se asoció con LANDBANK para evaluar las razones detrás del bajo uso de cuentas de transacciones digitales entre los clientes del Banco. Con este fin, IPA realizó encuestas telefónicas con 354 nuevos clientes de LANDBANK que se incorporaron después de registrarse en PhilSys, para evaluar sus necesidades financieras, desafíos y oportunidades para aumentar el uso regular de la cuenta.

Los resultados mostraron que la mayoría de los clientes abrieron una cuenta LANDBANK para ahorrar o recibir ayuda del gobierno; los clientes utilizaban la tarjeta principalmente para consultar su saldo, cargar dinero en la tarjeta o retirar dinero. Los resultados también mostraron que los clientes desconocían las características de la tarjeta, específicamente relacionadas con las transacciones, y el propósito de una tarjeta prepaga. Los usuarios no activos generalmente no sabían dónde podían usar o recargar la tarjeta, lo que probablemente generaba bajas tasas de uso.

Las recomendaciones para aumentar las tasas de uso incluyen la creación de campañas de información y avisos por SMS sobre las funciones de la cuenta LANDBANK y sus ventajas comparativas, la integración de estas campañas con sesiones de educación financiera y la recopilación de más datos de transacciones de clientes para evaluar y ajustar las funciones en función de los patrones de uso. La campaña de información también puede ayudar a abordar la preocupación de tener un número significativo de tarjetas LANDBANK sin reclamar, lo que agrava aún más los datos de transacciones ya limitados registrados.

Fuentes

1. Banerjee y otros 2020, Field y otros 2021

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