Resumen

¿Por qué las personas a veces toman malas decisiones financieras? ¿Qué impulsa las decisiones de las personas sobre qué hacer con su dinero? IPA se está asociando con una empresa naviera privada en Lima, Perú, para ofrecer un programa de asesoramiento financiero que tiene como objetivo abordar los sesgos de comportamiento que podrían estar impidiendo que sus empleados tomen decisiones financieras saludables. Los investigadores evaluarán el impacto del programa en las decisiones financieras de los empleados relacionadas con el crédito, los ahorros y la administración del dinero.

Tema de política

Las personas a menudo toman decisiones con su dinero que pueden parecer irracionales, como usar fondos limitados para comprar bienes y servicios no esenciales, o pedir préstamos con intereses altos en lugar de ahorrar para gastos futuros. La educación financiera podría ser una herramienta potencial para ayudar a las personas a tomar decisiones financieras más inteligentes, pero las evaluaciones de impacto recientes han demostrado que muchos programas de educación financiera, generalmente un plan de estudios general impartido en un salón de clases, no conducen a mejoras significativas en los comportamientos financieros en términos de crédito. , ahorros y administración del dinero. En algunos casos, parece que incluso cuando las personas absorben con éxito los conceptos financieros, continúan teniendo comportamientos financieros que son potencialmente dañinos, lo que sugiere que otros factores pueden estar impidiendo el cambio de comportamiento. Esta evaluación aplica los conocimientos de la psicología para investigar estos factores y tiene como objetivo ayudar a los encargados de formular políticas y a los profesionales a desarrollar mejores productos financieros y brindar información de manera más efectiva para promover la salud financiera de los pobres. 

Contexto de la Evaluación

Este estudio se lleva a cabo en Lima, Perú, entre empleados de ingresos bajos a medios de una empresa naviera. La empresa expresó interés en brindar asesoramiento financiero a sus empleados porque habían notado un patrón de mala gestión financiera entre ellos. Específicamente, observaron que muchos empleados recurrían a costosos préstamos informales y usaban una parte de sus cheques de pago regulares para pagar su deuda con intereses altos.

Detalles de la Intervención

Los investigadores están evaluando el impacto de un programa de coaching financiero intensivo y personalizado en la toma de decisiones financieras de los empleados de una empresa naviera en Perú. La compañía ofrecerá el programa de coaching a todos sus empleados. Los investigadores asignarán aleatoriamente a los empleados interesados ​​en dos grupos: los del Grupo 1 recibirán entrenamiento (aproximadamente 100 empleados), los del Grupo 2 servirán como grupo de comparación. IPA está implementando el programa de entrenamiento y será responsable de la contratación, capacitación y supervisión.  

Los empleados que reciben el programa de entrenamiento se reunirán personalmente con su entrenador una vez por semana durante seis meses. Las primeras 4 a 6 semanas del programa consistirán en reuniones en persona en un espacio privado o semiprivado para ayudar a establecer la confianza entre los entrenadores y los empleados, y las sesiones posteriores serán tanto en persona como por teléfono.

El programa contará con sesiones personalizadas sobre banca, construcción de un presupuesto familiar, buen manejo de crédito, elaboración de un plan integral de manejo de deuda, establecimiento de metas, ahorro, seguros y fondos de pensión. Los entrenadores trabajarán uno a uno con los clientes para hacer cálculos que puedan ayudarlos a enfocarse en el futuro, como cuánto podrían ahorrar al reducir los gastos no esenciales. El programa incorporará técnicas de psicología del comportamiento y entrevistas motivacionales, y las sesiones de coaching se adaptarán a las necesidades y circunstancias específicas del cliente, en función de la información de admisión y la información transaccional que los coaches rastrean entre sesiones. 

Los investigadores examinarán las decisiones financieras de los clientes en términos de crédito, ahorro y administración del dinero para determinar si sus elecciones se deben a la falta de acceso, dinero o tiempo; sesgos de comportamiento; y/o falta de educación financiera. La intervención también permitirá a los investigadores comprender hasta qué punto es posible abordar estas diferentes limitaciones a través del coaching.

Resultados y lecciones de política

Proyecto en curso; resultados próximos.